Новости

02.12.2019

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» провела ребрендинг

Новый фирменный стиль «Ренессанс Жизнь» разработан в соответствии с обновленной идеологией бренда всех компаний, входящих в Группу Ренессанс страхование.

«Ренессанс Жизнь» изменила не только логотип, но и идеологию компании, дополнив ее принципом превентивности. Уже 15 лет страховая компания помогает своим клиентам, что бы с ними ни случилось. Но в рамках ребрендинга «Ренессанс Жизнь» вышла за границы обычного понимания страхования жизни. Теперь фокус смещен на то, чтобы помочь клиенту предотвратить любую негативную ситуацию и ее последствия. Чтобы с клиентом ничего не случилось.

«Сейчас мы дополняем продукты по страхованию жизни превентивными сервисами, которые направлены на то, чтобы помочь клиенту снизить риски наступления негативных событий: телемедицина, чек-ап, психологические консультации, юридическая поддержка. Предупредить, рассказать, предостеречь, помочь, поощрить безопасное поведение и здоровый образ жизни. И сделать общение со страховой компанией максимально полезным и комфортным для клиента на весь срок действия договора. C помощью наших продуктов и дополнительных сервисов мы можем помочь предотвратить возможные неприятности. Это накладывает на нас больше ответственности, чем обычная деятельность страховой компании, и придает огромный, по-человечески важный смысл всему, что мы делаем», — отмечает Олег Киселев, генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь».

Новые сервисы компании делают жизнь клиента не только безопаснее, но и удобнее. Телемедицина, например, позволяет выявлять заболевания на ранней стадии благодаря своевременному обращению к врачу. Онлайн-консультация с доктором ведется из его кабинета в медицинском учреждении. Такой формат общения с врачом позволяет избежать ошибок при самолечении и не запускать болезнь. Консультации с семейным психологом в рамках детских программ позволяют родителям лучше понять своего ребенка, помогают справиться с его подростковыми проблемами и предотвращать конфликтные ситуации. Юридическая поддержка дает ответы на многие вопросы, например, связанные с имуществом и получением налогового вычета. Таким образом, этот сервис позволяет клиенту не только закрыть актуальные для него вопросы, но и получить дополнительную выгоду.

Идея превентивности также воплощается в деятельности компании, направленной на повышение финансовой грамотности населения. Благодаря семинарам, которые проводят сотрудники компании, люди учатся правильно распоряжаться деньгами, оптимизируют свои расходы и используют передовые финансовые инструменты для наращивания капитала.

Изменение идеологии компании повлияло и на ее фирменный стиль. Обновленный логотип отражает идею превентивности: зеленый треугольник символизирует контроль над событием в любой ситуации. Компания стремится предотвратить неприятное событие, но, если оно все же произошло, в своей классической роли страховщика она помогает устранить его последствия. Цвета бренда были сохранены с небольшими корректировками: зеленый стал ярче, а фиолетовый приобрел бóльшую глубину и насыщенность. Видоизменился и шрифт компании.

Ребрендинг компании отражает динамику ее развития. «Ренессанс Жизнь» идет в ногу со временем и стремится сделать жизнь своих клиентов лучше и безопаснее. Теперь компания рядом не только, что бы с клиентом ни случилось, но и чтобы с ним не случилось ничего плохого.

26.11.2019

Фонд «Подари жизнь» поблагодарил компанию «Ренессанс Жизнь» за помощь в лечении тяжелобольных детей.

Компания «Ренессанс Жизнь» является партнером благотворительного фонда «Подари жизнь» с мая 2013 года.

С начала сотрудничества компания ежемесячно выделяет прямые пожертвования в размере 420 тыс. рублей. За шесть с половиной лет общая сумма пожертвований превысила 30 млн рублей.

С 13 февраля 2017 года по 30 августа 2019 года на счет фонда от компании «Ренессанс Жизнь» поступило 13 440 000 рублей. Эти пожертвования были потрачены на медицинские услуги, дорогостоящие лекарства и медицинские расходные материалы для эффективного лечения тяжелых заболеваний у 23 детей из разных регионов России.

04.11.2019

Депутаты Мосгордумы поддержали увеличение прожиточного минимума пенсионеров в 2020 году

Он составит почти 12,6 тыс. рублей

Депутаты Мосгордумы поддержали законопроект об увеличении прожиточного минимума московских пенсионеров на 463 рубля в 2020 году. Об этом сообщил в ходе заседания Мосгордумы председатель столичного парламента Алексей Шапошников.

"Проект закона "Об установлении величины прожиточного минимума пенсионера в городе Москве в целях определения региональной социальной доплаты к пенсии на 2020 год" принят", - сказал Шапошников.

По словам председателя комиссии Мосгордумы по экономической и социальной политике Людмилы Гусевой, ранее данной профильной комиссией было принято решение поддержать проект и рекомендовать его к принятию парламентом.

"Вашему вниманию представлен проект закона, который предусматривает установление на 2020 год величины прожиточного минимума пенсионеров в размере 12 578 рублей, что превышает установленный размер на текущий год на 463 рублей или на 3,7%. На 2019 год прожиточный минимум пенсионера был установлен в размере 12 115 рублей", - сказал в ходе заседания замруководителя департамента труда и соцзащиты населения Москвы Владимир Филиппов.

Параметры законопроекта

Филиппов добавил, что доплату к пенсии до городского социального стандарта сегодня получает более 2 млн московских пенсионеров. Для тех граждан, кто временно зарегистрирован в Москве, а также для граждан, имеющих место жительства в столице в общей сложности менее 10 лет, региональная соцдоплата устанавливается до величины прожиточного минимума пенсионерам, которую в соответствии с федеральным законом субъекты РФ обязаны ежегодно утверждать на предстоящий год.

"В Москве наблюдается устойчивый рост численности получателей именно региональной социальной доплаты к пенсиям до величины прожиточного минимума пенсионеров: если в 2012 году их было 7,5 тыс. человек, то в настоящее время уже 63 тыс. пенсионеров ее получает; по нашим расчетам в 2020 году численность получателей региональной социальной доплаты к пенсии до прожиточного минимума пенсионера увеличится еще на 12 тыс. человек и достигнет 75 тыс.", - сказал Филиппов.

Ранее соответствующий законопроект внесен в Мосгордуму мэром Сергеем Собяниным и опубликован на сайте столичного парламента. Порядок назначения и выплаты региональной социальной доплаты (РСД) к пенсии неработающим пенсионерам определен постановлением правительства Москвы. По состоянию на июль 2019 года, количество получателей РСД к пенсии до величины прожиточного минимума пенсионера в размере 12 115 рублей в Москве составлял 61 тыс. человек. Как отмечается в документе, средства на выплату РСД к пенсии неработающим пенсионерам в Москве на следующий год предусмотрены проектом закона о бюджете столицы на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов в рамках госпрограммы "Социальная поддержка жителей города Москвы" в размере 157,4 млрд рублей.

Также в документе отмечается, что, исходя из среднего размера доплаты до величины прожиточного минимума пенсионера - 4743 рубля, общие расходы на реализацию указанного закона составят порядка 4,3 млрд рублей (4743 рубля х 75 тыс. человек х 12 месяцев, где 75 тыс. человек - среднегодовая прогнозируемая численность получателей в 2020 году). Дополнительных расходов из бюджета города Москвы не потребуется.

23.10.2019

Гражданам гарантируют выплаты по договору страхования жизни

Власти пытаются стимулировать появление длинных денег

ЦБ сообщил, что разработал концепцию системы гарантирования на рынке страхования жизни: строиться она будет по аналогии со страхованием вкладов и пенсионных накоплений. Администратором системы станет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), членство в ней будет обязательным для страховщиков жизни – это 31 компания. Заработает она не ранее 2021 г.

Гарантированная сумма по договору страхования жизни, которую гражданину выплатят в случае отзыва лицензии или банкротства страховщика, будет такой же, что и страховка по вкладу: до 1,4 млн руб. Деньги будет выплачивать АСВ из фонда, куда будут платить взносы страховщики жизни.

Страховые компании периодически оценивают величину обязательств перед клиентами в рамках так называемой актуарной оценки, объясняет представитель ЦБ формирование гарантированной суммы. Эта оценка учитывает все детали договора: время до его истечения, вероятность наступления страхового случая, размер выплачиваемой суммы. Предполагается, что при банкротстве страховщика будет происходить актуарная оценка его обязательств и определенную таким образом сумму – но не более 1,4 млн руб. на человека – будут гарантировать. Исключение – инвестиционный доход, например в инвестиционном страховании жизни (ИСЖ), он не гарантируется. Таким образом, по ИСЖ будет фактически гарантироваться сумма взносов.

ЦБ, вероятно, говорит о том, что гарантироваться будет величина сформированного страхового резерва по договору, поясняет директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов: это не фактически внесенная сумма и не выкупная сумма при досрочном расторжении договора, которая зачастую ниже внесенной.

Взносы будут пропорциональны страховым резервам страховщика жизни, подтверждает представитель ЦБ. Пока обсуждается ставка 0,025% резервов по договорам страхования жизни, рассказали «Ведомостям» менеджеры двух крупных страховщиков жизни. Это не очень обременительно для страховщика, говорит один из них. Логично формировать фонд из страховых резервов, потому что при покупке полиса, например ИСЖ за 100 000 руб., 15 000 руб. сразу идут банку как комиссия – реальные обязательства перед клиентом измеряются по страхованию жизни не взносами, а резервами, необходимый размер которых определяется актуариями, поясняет Шарапов.

На конец июня резервы по договорам страхования жизни составляли порядка 1 трлн руб. Исходя из этой суммы и ставки 0,025% в фонде оказалось бы 250 млн руб. Отчислений 0,025% недостаточно для нашего рынка даже с учетом устойчивости страховщиков, уверен Шарапов: такой размер характерен для страхового рынка развитых стран с самыми высокими рейтингами. Предметное обсуждение вопросов страхуемого риска, участия компаний в системе, размера взносов, гарантийного случая и др. будет после завершения обсуждения идеи ЦБ, сказал представитель АСВ.

Страхование жизни отличается от других видов долгосрочностью, поэтому надежность многих игроков сегодня не является гарантией их устойчивости в перспективе многих лет, отмечает директор Центра развития потребительского рынка Московской школы управления «Сколково», бывший руководитель Страхнадзора Илья Ломакин-Румянцев: эта инициатива связана с давним желанием повысить популярность классического безрискового страхования, которое развивается медленно. Полисы накопительного страхования жизни (НСЖ) есть примерно у 1% россиян, говорит гендиректор «Ингосстрах жизни» Владимир Черников: «Нам точно есть куда расти». Но дополнительные гарантии немного опустят доходность полиса и снизят спрос, ожидает Ломакин-Румянцев.

С учетом устойчивости страховщиков выплаты из гарантийного фонда в ближайшей перспективе маловероятны, уверен управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин: система гарантирования, скорее, повысит защищенность клиентов и должна способствовать продвижению продуктов страхования жизни. Вероятно, идея в том, чтобы на фоне падения премий по ИСЖ привлечь внимание людей к такому способу долгосрочного инвестирования, согласен Шарапов. После того как ЦБ ужесточил правила продажи ИСЖ, рынок страхования жизни в первом полугодии упал впервые за 10 лет: премии снизились на 10% до 184 млрд руб.

Дело не в опасениях за устойчивость страховщиков, а в стремлении стимулировать долгосрочные инвестиции, подтверждает замминистра финансов Алексей Моисеев: «Рынок страхования жизни – не слишком рискованный, пока не было ни одного банкротства. Но сейчас прорабатывается система страхования добровольных накоплений в рамках гарантированного пенсионного продукта, и мы согласились с ЦБ, что стоит разработать такое же страхование и для страхования жизни, мы будем развивать эти продукты симметрично». Крупные компании будут не в восторге – их надежность и так не вызывает вопросов, говорит аналитик АКРА Алексей Бредихин, еще важно, распространится ли система на старые договоры.

«Сбербанк страхование жизни» поддерживает идею ЦБ, говорит гендиректор Алексей Леоненко, но придется поработать, чтобы рассчитать необходимые платежи и установить порядок выплат. Важно установить разумный размер отчислений в фонд, чтобы создание этой системы не стало причиной ощутимого роста цен на полисы, считает гендиректор «Альфастрахование-жизни» Алексей Слюсарь. Отчисления должны быть ниже, чем для банков (0,15% в квартал), говорит гендиректор «Ренессанс жизни» Олег Киселев: за последние 20 лет только одна компания ушла с рынка в связи с банкротством (клиенты не пострадали – портфель был передан другому страховщику). Создание системы гарантирования в страховании жизни может стать одним из первых важных шагов по включению страховщиков жизни в пенсионную систему, уверен президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. Динамика рынка страхования жизни

16.10.2019

Начали «новую жизнь»: как изменили рынок страхования жизни стандарты и новые продукты

Олег Киселев, генеральный директор, председатель правления СК «Ренессанс Жизнь»

Российский рынок страхования жизни переживает период трансформации. Прежний его драйвер — инвестиционное страхование жизни — уступает свои позиции продуктам накопительного страхования жизни. Что меняется для клиентов и как они сами меняют рынок?

Одним из наиболее важных изменений на рынке, которое напрямую затрагивает интересы клиентов, стало вступление в силу стандартов ВСС и Банка России, регламентирующих процедуру продажи продуктов страхования жизни. Эти документы, в частности, обязывают продавцов в письменной форме информировать клиентов о существенных условиях программ. Правда, обязанность эта распространяется только на страховые компании, а банки — основной канал продаж ИСЖ — присоединяются к подобным правилам на добровольной основе. Тем не менее регулятор рынка прямо рекомендовал страховщикам сотрудничать только с теми банками, которые этим правилам следуют.

Стандарты призваны предупредить, например, появление ситуаций, когда клиента убеждали в том, что инвестиционное страхование — это аналог банковского депозита, только с повышенной доходностью. Сейчас клиенту обязаны выдать памятку, где в понятной форме приводятся и разъясняются все главные характеристики продукта.

И прогресс в этом отношении очевиден: случаев мисселинга (неправильных продаж), которые и потребовали появления стандартов, становится заметно меньше. Да, в первом полугодии этого года Банк России зафиксировал рост доли жалоб граждан на страхование жизни в общем количестве жалоб на страховщиков по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (с 3% до 5,4%). Но в абсолютном выражении их число снизилось кардинально. За январь — июнь 2019 года количество жалоб, поступивших в отношении субъектов страхового дела, уменьшилось на 39,2% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го.

Следующим заметным трендом на рынке стала очевидная смена предпочтений клиентов. Фокус их внимания все активнее смещается на классическое накопительное страхование жизни (НСЖ). Так, по итогам первого полугодия 2019-го, по данным ВСС, сборы по НСЖ выросли на 55% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 44,7 млрд рублей. Сборы же по ИСЖ, напротив, сократились на 32% — до 92,3 млрд рублей. Благодаря этому на долю накопительных продуктов приходится уже почти четверть всех сборов на рынке страхования жизни, притом что годом ранее их доля составляла лишь 13%.

Объясняется подобный рост несколькими факторами. Во-первых, Банку России удалось снизить инфляцию до минимумов за несколько последних лет, что создает относительно стабильный фон в экономике и стимулирует долгосрочные накопления. Во-вторых, НСЖ сочетает в себе сразу два главных преимущества страхования жизни: защиту в виде большого страхового покрытия и создание личного капитала. В-третьих, клиенты по договорам страхования жизни, заключенным на срок от пяти лет, имеют право на получение налоговых вычетов со взносов до 120 тыс. рублей в год, дополнительная выгода — до 13%. Наконец, немаловажную роль наверняка сыграло и повышение пенсионного возраста. Это очередной стимул нашим гражданам задуматься о необходимости самостоятельных накоплений для благополучия в преклонном возрасте.

Таким образом, Россия постепенно двигается по пути развитых стран, где накопительным страхованием жизни охвачено 80—90% населения. Но мы находимся только в начале, стартовав практически с нуля. Ведь почти каждая европейская или американская семья использует накопительные программы, в то время как в России уровень проникновения этих продуктов не превышает 1%. Поэтому эффект низкой базы, наряду с повышающимся вниманием людей к продуктам НСЖ, позволяет уверенно говорить о будущем росте рынка.

Наконец, еще один явный тренд рынка — активное развитие страховых продуктов с сервисной составляющей. Здесь страховщики одновременно преследуют две цели: повышение клиентской ценности продукта и рост числа и качества коммуникаций с клиентом. Ведь обычные программы страхования жизни дают, как правило, всего два очевидных повода для контакта с клиентом: оплата взносов (когда компания просит у клиента денег) и страховая выплата (когда клиент получает накопления по дожитию и готов попрощаться со страховщиком). Между этими событиями клиент может и не вспоминать о страховой компании, что не лучшим образом сказывается на его лояльности, тем более если учесть, что договоры НСЖ имеют длительные (свыше пяти лет) сроки.

Поэтому страховщики увеличивают частоту контактов с клиентами, предлагая им различные полезные сервисы в рамках договоров страхования жизни. Компании намерены помочь клиентам решать вопросы, с которыми они сталкиваются регулярно. Это может быть оформление налогового вычета, юридическая поддержка, образовательный консьерж в рамках детских накопительных продуктов, целый ряд медицинских консьерж-сервисов: телемедицинские консультации, регулярные обследования состояния (чекапы), второе медицинское мнение и так далее.

Поиск и внедрение новых сервисов, их интеграция в страховые продукты станет одним из главных направлений деятельности страховщиков жизни. Поддержать важный тренд на активизацию продаж накопительного страхования должно и государство, заинтересованное в его социальной роли. Здесь речь может идти о повышении налогового вычета, предоставляемого по таким продуктам, а также о других стимулирующих мерах. Ведь средства накопительного страхования не только выполняют важную социальную функцию — это еще и источник длинных денег, необходимых национальной экономике.

15.10.2019

МКБ освободил из-под залога «Ренессанс страхование» Бориса Йордана

АО Страховщик впервые разместил облигации и досрочно погасил кредит

Контрольный пакет «Ренессанс страхования» Бориса Йордана больше не находится в залоге у Московского кредитного банка (МКБ): страховщик досрочно погасил кредит на 2,7 млрд руб., рассказал «Ведомостям» представитель компании. 50,1% «Группы Ренессанс страхование», принадлежащие «Холдингу Ренессанс страхование», были заложены в 2017 г. по двум кредитным линиям МКБ, говорилось в отчетности страховщика по МСФО.

На конец июня долг перед МКБ составлял 2,3 млрд руб., говорит представитель компании: погасить остаток долга по первой линии на 1,7 млрд страховщик должен был до января 2020 г., срок погашения остатка по второй линии на 560 млн наступал в октябре.

Представитель МКБ отказался от комментариев.

Погасить кредит досрочно компании удалось за счет размещения дебютного выпуска трехлетних облигаций на 3 млрд руб. со ставкой купона 9% годовых, рассказывает представитель страховщика. Оставшиеся 700 млн руб. компания, по его словам, направит на развитие бизнеса. Московская биржа зарегистрировала программу биржевых облигаций «Группы Ренессанс страхование» на 15 млрд руб. в июле 2018 г.

Спрос на первый выпуск превысил 6 млрд руб. – это позволило снизить ориентир ставки купона с 9,25–9,5 до 9% годовых, передал через пресс-службу Олег Корнилов, исполнительный директор по рынкам долгового капитала Райффайзенбанка, одного из организаторов выпуска. Другие организаторы – BCS Global Markets, Райффайзенбанк, Sberbank CIB, Совкомбанк, «Юникредит» и МКБ. В ходе размещения почти половину выпуска – 49% – выкупили банки. Еще 16,5% получили управляющие компании, 13,5% – брокерские, на розничных инвесторов пришлось 13%, на страховые компании – 7%, инвесткомпании – 1%.

«Группа Ренессанс страхование» создана в прошлом году в результате объединения страховых и пенсионных активов Бориса Йордана и подконтрольной РЖД группы «Благосостояние». В нее входят «Ренессанс страхование», «Ренессанс жизнь», «Интач страхование», «Благосостояние», «Благосостояние ОС», НПФ «Благосостояние эмэнси», УК «Спутник» и медицинская компания «Медкорп». Управляет группой «Холдинг Ренессанс страхование», принадлежащий группе «Спутник» Йордана, у него 52,1% акций объединенной компании. Еще 35% – у «Трансфингрупп», остальное – у фондов Baring Vostok.

«Ренессанс страхование» – один из крупнейших страховщиков, по данным ЦБ, он занимает 9-е место по размеру премий – 16,8 млрд руб. за первое полугодие 2019 г.

13.10.2019

Коллектив "РЛСистемс" скорбит и переживает боль утраты по поводу преждевременной смерти Партнера Маслова Павла Юрьевича

На 47 году жизни от нас ушел Маслов П.Ю. Он был добрый, жизнерадостный человек. Своей отзывчивостью и трудолюбием заслужил глубокое уважение коллег. Мы никогда его не забудем. Его жизнь не прошла даром и мы счастливы, что имели возможность знать такого доброго, светлого человека.

08.10.2019

"Ренессанс страхование" установило финальный ориентир ставки 1-го купона бондов объемом не более 3 млрд руб. на уровне 9%

АО "Группа Ренессанс страхование" установило финальный ориентир ставки 1-го купона 3-летних облигаций серии 001Р-01R объемом не более 3 млрд рублей на уровне 9,00% годовых, сообщил "Интерфаксу" источник на финансовом рынке.

Сбор заявок на облигации проходит в четверг с 11:00 МСК до 15:00 МСК. Ориентиру соответствует доходность к 2-летней оферте в размере 9,20% годовых. Первоначально ориентир ставки 1-го купона составлял 9,25-9,50% годовых, в ходе маркетинга он снижался один раз. Организаторами выступают BCS Global Markets, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Sberbank CIB, Юникредит банк и Совкомбанк.

Техразмещение запланировано на 11 октября.

Как сообщалось в презентации к размещению облигаций, цель выпуска - рефинансирование кредита, выданного Московским кредитным банком в размере 2,3 млрд рублей, а также дополнительно финансирование отдельных проектов группы. Это дебютное размещение компании на публичном долговом рынке. Как сообщалось ранее, в июле "Московская биржа" зарегистрировала программу биржевых облигаций компании серии 001P объемом до 15 млрд рублей включительно или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. В рамках бессрочной программы облигации смогут размещаться сроком до 10 лет. Сразу после регистрации программы, компания в июле планировала выйти на рынок с дебютным выпуском объемом до 4 млрд рублей, но размещение тогда отложилось.

АО "Группа Ренессанс страхование" - консолидирующая компания одноименной группы. В конце 2017 года "Группа Ренессанс страхование" и НПФ "Благосостояние" при участии фонда Baring Vostok завершили сделку по созданию объединенной страховой группы под брендом "Ренессанс страхование". Группа объединяет 8 операционных компаний, среди которых: АО "Группа Ренессанс страхование", СК "Ренессанс жизнь", СК "Ренессанс здоровье", СК "Благосостояние ОС", НПФ "Ренессанс пенсии", УК "Спутник - управление капиталом" и ООО "Медкорп".

По данным МСФО за первое полугодие 2019 года, консолидированные активы группы составили 114 млрд рублей, капитал - 24 млрд рублей, чистая прибыль - 2,1 млрд рублей.

12.09.2019

Миллиардер Борис Йордан: «Вы не представляете, сколько русских денег в медицинском каннабисе»

В своем интервью Forbes — первом для российских СМИ в качестве миллиардера — Йордан рассказал о своих проектах в России и в Америке, русских деньгах на рынке марихуаны и сложностях для российских бизнесменов на Западе

Борис Йордан в начале 1990-х стоял у истоков российского инвестиционного бизнеса. Теперь самый большой его проект — производитель медицинской марихуаны Curaleaf, который сделал бизнесмена обладателем десятизначного состояния. Американец Борис Йордан, основатель некогда одной из крупнейших в России инвестиционных компаний «Ренессанс Капитал», бывший гендиректор «Телекомпании НТВ» и антикризисный менеджер нефтяной компании «Сиданко», в последнее время сосредоточился на медицине. В мае 2019 года он объявил о запуске онлайн-сервиса медицинских услуг на базе входящей в его страховую группу компании «Ренессанс здоровье». Новый проект призван «уберизировать» обслуживание обладателей полисов ДМС. Американская компания бизнесмена — Curaleaf, крупнейший в США производитель лечебной марихуаны, в октябре 2018 провела IPO, сделав Йордана миллиардером.Forbes встретился с Йорданом в Москве, в офисе «Ренессанс Страхования». Бизнесмен рассказал, как ему удалось стать лидером на высокорисковом американском рынке каннабиса, с какими проблемами сталкиваются страховщики в России и как сегодня живется беглым банкирам в Великобритании.

О Curaleaf и российских инвесторах в марихуану

Ваш главный проект за пределами России, производитель медицинской марихуаны Curaleaf, недавно провела IPO и была оценена в $4 млрд. Каковы перспективы дальнейшего роста ее капитализации?

Мы уже сегодня являемся не только самой большой компанией в Соединенных Штатах, но и в мире. Мы работаем только в Америке, но американский рынок в 10 раз больше всех рынков в мире вместе взятых. Мы купили самого большого игрока на западном побережье (компания Cura Partners производит и продает продукты для рекреационных целей под брендом Select – прим. Forbes) и самую большую компанию в центральной части Америки (Grassroots – крупнейший частный игрок на рынке марихуаны США – прим. Forbes) и благодаря этому полностью покрыли всю территорию Штатов.

Вы сегодня контролируете почти 90% компании, поскольку Вам принадлежит 100% multiple voting shares, каждая из которых дает в 15 раз больше голосов, чем обыкновенная...

Да, но через три года после IPO эти акции исчезнут, они превратятся в обыкновенные. Я стану таким же акционером, как и все остальные. Полный контроль нужен лишь в начале. Иначе получится очень плохой corporate governance. Вот скажем, семья Фордов. У них меньше 3% акций, но они контролируют всю политику Ford. Это неправильно, потому что эти люди давно не работают в компании. Я сейчас очень много времени уделяю компании, а через три года стану таким же, как и все остальные акционеры. В собственности у меня, вместе с трастами, где-то около 34% всех акций Curaleaf.

Второй крупнейший акционер Curaleaf — бывший глава «Сибнефти» Андрей Блох . Как вы с ним познакомились и как он стал вашим партнером?

Я знаю Андрея уже много лет. В России я инвестирую с 1992 года и знаком со многими предпринимателями. У Андрея большой опыт в сфере consumer goods, он построил компанию «Юнимилк» и очень успешно ее продал. Андрей – опытный инвестор.

А можете назвать других крупных акционеров, кроме вас с Блохом?

У нас много акционеров, сотни, может быть, тысячи, с учетом free float. Мы (менеджеры, сотрудники и три основных партнера — Йордан, Блох и CEO Curaleaf Джозеф Лусарди – прим. Forbes) держим, наверное, 74% акций, 20% торгуется на бирже, а еще 6% – это инвесторы, которые изначально были в компании, до того как мы с партнерами ее выкупили. Начиная с октября 2019 года по 15% в наших долях станут открытыми для продажи на бирже. То есть мы с партнерами сможем продать по 15% от своих пакетов, если захотим. Это не значит, что мы их продадим, но мы получим такое право.

Рынок каннабиса сегодня растет сумасшедшими темпами. Вы понимали, что так будет, когда вкладывались в этот сектор?

Мы знали, что рано или поздно это будет очень большая индустрия. Сейчас это самая быстрорастущая индустрия в мире, но она очень сложная с точки зрения регулирования. Из-за того, что в Америке медицинский каннабис не узаконен на федеральном уровне (узаконен в 33 штатах – прим. Forbes), большинство инвесторов вообще не могут купить акции таких компаний. На федеральном уровне разные законы будут по частям, медленно, в течение трех лет легализовать эту индустрию. Каждый из этих законов увеличит количество инвесторов, которые получат возможность вкладывать, и количество денег, которые будут вкладываться. Мы оказались в первых рядах, потому что я смотрел на этот рынок так же, как в 1990-е годы на то, что происходило в России. В России тоже не было рынков капитала, не было регулирования и прозрачности. Потом появились законы, банки, акции, депозитарии. Те инвесторы, которые имели очень высокий уровень принятия риска, начали вкладывать. Потом пришли следующие, менее рисковые, еще позже – все большие фонды. С марихуаной то же самое происходит, и это дает нам время развиваться до того, пока рынок не пойдет уже по полной программе. Мы сейчас надеемся, что привлечем первый настоящий долг, потому что раньше все финансировалось акциями и IPO. К концу этого года в США выйдет банковский закон, который даст банкам возможность работать с этим сектором, тогда у нас появится гораздо более дешевое долговое финансирование. Понятно, что это в очередной раз переоценит рынок.

Но конкуренция тоже будет расти, придут новые игроки с новыми идеями и технологиями…

Она и сейчас растет везде, и продолжит это делать. Но те игроки, которые пришли первыми и имеют развитые бренды, будут, конечно, в этой игре побеждать. Во всех индустриях в мире 80% рынка делят два самых больших бренда. В аренде машин – это Hertz и Avis, в безалкогольных напитках – это Coca-Cola и Pepsi. В технологиях – это Apple и Samsung. Во всех рынках ранние игроки, которые лучше всех работают, держат и будут держать львиную долю.

Вы считаете, что вы будете одним из двух игроков?

Я считаю, мы уже.

А кто второй?

В Канаде есть компания Canopy Growth, пока она по капитализации больше нас, но как бизнес мы больше их в два раза. У них капитализация выше, потому что это канадская компания, а в Канаде медицинский каннабис разрешен на федеральном уровне. Из-за этого инвесторы могут покупать их акции на Канадской бирже. Мы тоже торгуемся на Канадской бирже, но мы – американская компания, которая все еще незаконна на федеральном уровне. Поэтому количество инвесторов, которые могут нас покупать, меньше.

Глава Tilray, еще одной крупной компании сектора, говорил о том, что в мире останется три компании, которые будут стоить по $100 миллиардов каждая. Это реально?

Я не могу сделать такое предсказание, но я думаю, что точно будет пара компаний, которые будут стоить таких денег.

Сейчас активно обсуждается создание безалкогольных напитков на основе марихуаны. Вы планируете выходить на этот рынок?

Рынок напитков на сегодняшний день – это меньше 1%. Мы концентрируемся на тех продуктах, которые занимают 90% рынка. Это масло, различные мази, смеси для курения. Капитал в этом секторе очень маленький, зачем тратить его на 1% рынка. Мы концентрируемся на тех продуктах, которые лучше всего продаются

На что приходится большая доля оборота вашей компании?

В индустрии есть два рынка – медицинский рынок и рынок общего потребления. Сегодня в целом 80% рынка приходится на смеси для обычного курения и масло для вейпов. Остальные 20% – это лекарства, конфеты разные. У нас же сегодня на медицинскую марихуану приходится 75%, ее производит сама Cureleaf, а на продукты для общего потребления – 25%, их производят компании, которые мы приобрели.

Вы сами лечились препаратами Cureleaf?

Да, я их использую. У меня артрит, я пользуюсь нашим кремом, который мне отлично помогает. Есть средства, которые принимаю от бессонницы. Я много летаю между Москвой и Нью-Йорком, почти каждые две недели, и у меня из-за этого сон сбивается. Я начал принимать наши конфеты, которые содержат 5% вещества thc (тетрагидроканнабинол — прим. Forbes) и 5% – cbd (каннабидиол — прим. Forbes), которое действует как успокоительное. Теперь я сплю восемь часов, просыпаюсь со свежей головой и нормально иду на работу.

Несколько лет назад вы говорили, что инвестируете только в те сектора, про которые вы знаете, что у них есть очень высокий потенциал. Куда вы еще инвестируете?

У меня есть новая компания, которую я недавно запустил в Соединенных Штатах – называется Measure 8 Venture Partners. Это венчурный фонд, мы уже инвестировали больше $100 млн, сейчас поднимаем второй фонд на $100 млн. Через эти фонды мы вкладываем в очень разные компании. В марихуанной индустрии, например, мы вкладываем в компании, которые производят синтетическую марихуану. Почему фармацевтические компании не хотят работать с марихуаной? Потому что она существует в биологическом виде. Ты не можешь сделать так, чтобы цветок всегда был тот же самый. Из-за этого возникает разница в качестве производимого из него лекарства. А для фармацевтических компаний это неприемлемо. Они должны каждый раз быть уверены, что в лекарстве будет тот же процент активного вещества и от него будет тот же эффект. Поэтому мы сейчас очень много денег вкладываем в компании, которые проводят исследования и уже начинают производить синтетические виды каннабиноидов. Мы считаем, рынок разделится на две части. Будет consumer goods марихуана – это продукты общего пользования: пиво, какие-то напитки, конфеты, вейпы, сигареты и так далее. И будет медицинский рынок. Медицинский рынок сегодня работает с биологическим цветком, а в будущем он будет работать с синтетическим. Аспирин раньше производился из коры деревьев, а потом ученые немецкой компании Bayer изобрели синтетический.

Российские инвесторы понимают, что происходит на этом рынке?

Вы даже не представляете, сколько русских денег сегодня в медицинском каннабисе. Я думаю, что каждая третья компания, работающая в США в этой сфере, имеет русских совладельцев. Куда я ни еду, встречаю русских, которые инвестируют в этот сектор. И я вам скажу почему. Потому что для них такой новый сектор, как каннабис, с трудностями регулирования и так далее очень напоминает Россию. Большой рынок — большие деньги. Из-за этого они вкладывают. Если честно, я горжусь этим.

Что будет с рынком марихуаны дальше?

Как только Соединенные Штаты легализуют ее на федеральном уровне, то, конечно, сразу исчезнет черный рынок. На него сегодня приходится $75 млрд, оборот легального рынка в США — около $14 млрд. Мы считаем, что легальный американский рынок к 2021 году составит где-то $20 млрд.

Выручка Curaleaf увеличивается ежегодно в несколько раз. Удастся ли сохранить такие темпы роста?

Ты не можешь каждый год расти на 300%. Но, я думаю, и в этом году, и в следующем мы сохраним такой темп роста в Америке. Возможно, мы пойдем и в Европу, на Украину. Там вскоре, я уверен, медицинский каннабис будет легализован. О страховом рынке, беглых бизнесменах и «прокаженных русских»

В данный момент в России вы занимаетесь страхованием. Вы планируете сделать из своей медицинской компании «Ренессанс Здоровье» современный онлайн-сервис по оказанию медицинских услуг. Почему вы решили идти от классического страхования в сторону финтеха?

Этот проект точнее назвать health insuretech. Сегодня во всем мире больше всего инвестиций в финансовом секторе идет в финтех и иншуртех, потому что именно здесь создаются сервисы, которые помогают существенно облегчить процесс покупки финансовых продуктов и получения услуг. Я надеюсь, что наш проект сделает в медицинском секторе то же, что сделал Олег Тиньков в банковском секторе. В России нет простого и понятного пути, которым должен пройти человек, чтобы получить качественное медицинское обслуживание. Теперь они смогут прийти к нам и через нас понять, что происходит на медицинском рынке, быстро при помощи онлайн-консультанта пройти диагностику и записаться к правильному врачу, который реально будет их лечить. Наша главная цель – сделать так, чтобы человек вообще не проводил время в поликлиниках и по минимуму в больницах. Человек должен быстро решить свой вопрос и уйти домой, потому что в больнице риск заболеть всегда выше, чем дома. Мы также строим базу данных о врачах и клиниках, где будут храниться комментарии, отзывы, жалобы клиентов. То есть наши клиенты будут сами определять рейтинги врачей и клиник.

Насколько рынок страхования кажется вам перспективным? С какими проблемами сталкиваются страховые компании сегодня?

Меня, конечно, всегда беспокоит развитие экономики – страхование очень сильно привязано к экономическому развитию. Богатые и бедные не покупают страховые продукты: богатые сами себя страхуют, а бедные не могут себе это позволить. Так что страховой продукт во всем мире – это продукт для среднего класса и для бизнеса. Пока экономика в России нормально развивается, последнее 3-4 года экономическая динамика в стране была позитивной. Конечно, будущее экономики России нас беспокоит, это и санкции, и ухудшение отношений с Западом. Но я считаю, что санкции помогли российской экономике, а не сделали хуже. Если посмотреть на сектора, не связанные с недрами, то они стали сильно развиваться после санкций. Мы же были импортной экономикой. Теперь Россия производит собственные товары, все больше и больше бизнесов открывается. Я всегда говорил, что самая большая беда в России – это отсутствие диверсификации экономики.

На рынке страхования это как-то отразилось?

Главное, что здесь произошло – банки научились продавать страховые продукты. Во всем мире банки – это финансовые институты, которые продают больше страхования, чем сами страховые компании. И за счет этого количество проданных страховых продуктов и проникновение страхования в российском обществе очень сильно поднялось. Позитивно сказалось изменение тарификации и коридора в ОСАГО. Никто не ожидал, что, как только расширят коридоры для продажи ОСАГО, цены упадут. Но я всем говорил: конкуренция и рынок снизят цены. Для конечного потребителя всегда лучше, если не государство устанавливает цены, а рынок. Потребитель на этом всегда выигрывает. И как только они немного отпустили цены, рынок стал более эффективно работать.

То, что банки занялись продажей страховых продуктов, спровоцировало, с одной стороны, бум продаж, а с другой стороны, многие потребители столкнулись с так называемым реселингом, когда им страхование жизни продавали под видом альтернативы депозитам. И после этого ЦБ ужесточил требования...

И правильно сделали. Когда ИСЖ только появился, процентные ставки в России были очень высокие. И банки, и страховые компании, и покупатель продукта могли на этом заработать. Но потом процентные ставки начали резко падать, а комиссии не падали. И уровень дохода для конечного покупателя стал снижаться. Центральный банк провел большую работу, они убрали жуликов, почистили рынок, сделали много позитивного для реструктуризации банковского сектора, страхового, пенсионного. Но, как следствие, настолько затянули гайки, что страховым компаниям, которые являются держателями значительных активов в стране, и пенсионным фондам фактически некуда вкладывать. Я понимаю, это было сделано потому, что при более свободных правилах люди вкладывали в разные схемы и потом воровали эти деньги. Но теперь нужно дать ответственным компаниям более широкий мандат на инвестиции в экономике. Это поможет и экономике, и самим компаниям. Власти боятся, что в случае кризиса компании не смогут выполнять свои обязательства перед держателями страховых полисов. Но поймите, российская экономика, если в нее не вкладывать, будет оставаться неликвидной. ЦБ должен сейчас отпустить немножко ситуацию и дать компаниям возможность инвестировать в более широкий спектр инструментов в России.

Кого вы имеете в виду, говоря про жуликов?

Людей, которые разворовали деньги своих пенсионных фондов и банков, обанкротились и уехали за границу. Они фактически неправильно управляли своими финансовыми институтами. Когда они поняли, что их финансовые институты при новом режиме Центрального банка не могут выжить, они начали выводить деньги и уезжать. Здесь ЦБ, опять же, перегнули палку. Почему, например, пенсионный фонд теперь не может быть акционером банка? Он должен быть акционером банка, это нормально. Во всем мире пенсионные фонды являются самыми большими акционерами банков.

У нас, как только ЦБ что-нибудь разрешит, так сразу какие-то новые схемы придумывают, которые ни к чему хорошему не приводят.

Да! Поэтому очень важно правосудие. Проблема была в том, что люди считали, что они могут украсть миллиарды рублей, долларов и спокойно где-то жить. Сейчас они нервничают. Такие высокопрофильные аресты последнее время происходят, что люди начинают думать об этом. Их всех бы давно уже выдали, если бы не политические обстоятельства, ситуация. Англичане знают, что все эти беглецы – мошенники, но они сейчас не хотят помогать России. Зачем им это? И потом они тратят деньги там, где скрываются. Это тоже им помогает.

Вы говорили, что рынок последние годы рос, но тогда непонятно, почему компании не проводят IPO, что им мешает?

Сегодня нет международного спроса на IPO российских компаний. Сегодня даже наличие российского паспорта у акционера в бизнесе на Западе смотрится негативно. За все 28 лет работы на российском рынке я такого никогда не видел. Когда я, как бизнесмен, который фактически построил карьеру в России, выезжал за границу, тот факт, что у меня есть опыт работы в российской экономике, всегда воспринимался позитивно. Сегодня на русских и даже на псевдорусских, как я, на Западе смотрят как на прокаженных.

09.09.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: КОМПАНИЯ «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» УВЕЛИЧИЛА УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ ДО 310 МЛН РУБЛЕЙ

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» увеличила уставный капитал на 24% до 310 миллионов рублей.

Соответствующее изменение уставного капитала внесено в Устав компании и зарегистрировано МИФНС №46 по городу Москве 28 августа 2019 года. Увеличение уставного капитала является превентивной, заблаговременной реакцией на новые требования федерального законодательства. В соответствии с новыми требованиями, минимальный уставный капитал страховщиков жизни к 1 января 2020 года должен составлять не менее 310 миллионов рублей. «Увеличение уставного капитала ООО «СК «Ренессанс Жизнь» повышает финансовую устойчивость компании и дает нашим клиентам дополнительные гарантии надежности», — заявил Олег Киселев, генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь». Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» работает на рынке страхования жизни и здоровья с 2004 года. Компания стабильно выполняет принятые обязательства перед клиентами и застрахованными лицами. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является одним из крупнейших страховщиков, предоставляющих услуги по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев и болезней. На территории России работает более 90 отделений и агентств компании. «Ренессанс Жизнь» является партнером благотворительного фонда «Подари жизнь».

07.09.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страхование жизни: верная стратегия – залог успеха

Вопрос формирования накоплений на будущее сегодня волнует практически всех граждан нашей страны. Важную роль в этом процессе играет эффективный финансовый инструмент, который помогает сберегать средства на протяжении всей жизни. В настоящее время все больше россиян выбирают в качестве такого инструмента накопительное страхование жизни. В отличие от других способов формирования капитала оно помогает не только накопить, но и защитить финансы при непредвиденных ситуациях со здоровьем.

Рост популярности накопительного страхования жизни подтверждают и данные рынка: за первое полугодие 2019 года страховые компании в данной сфере собрали 44,7 млрд. рублей, что на 55% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Таким образом, доля накопительного страхования на рынке страхования жизни за 6 месяцев текущего года выросла с 13 до 23%*. Эксперты связывают этот рост с изменениями в предпочтениях россиян – если ранее они вкладывали средства с целью выгодного инвестирования, то сейчас, разочаровавшись в продуктах с негарантированной доходностью, стали выбирать менее рискованные программы с возможностью накопить и сохранить свои средства в сложных жизненных обстоятельствах.

PPF Страхование жизни уже 17 лет является одним из лидеров рынка накопительного страхования жизни в нашей стране и вносит особый вклад в развитие идеи долгосрочного страхования. Именно с программами классического страхования жизни, помогающими формировать капитал и защищать его при сложных обстоятельствах со здоровьем, компания в 2002 году пришла в Россию. С тех пор PPF Страхование жизни занимает прочные позиции в своем сегменте рынка и продолжает свой рост. Результаты компании за 6 месяцев 2019 года это подтверждают:

• Общий объем страховых премий по итогам первого полугодия 2019 года увеличился на 9% по сравнению с аналогичным показателем прошлого периода, составив 1 847 225 тыс. руб. Такие сборы достигнуты благодаря эффективной работе агентской сети по всей России. • По сравнению с первым полугодием 2018 года рост нового бизнеса по страхованию жизни – 6,2%, годовой эквивалент премии по договорам страхования жизни, заключенным в первой половине 2019 года, составил 393 млн. руб. • За первое полугодие 2019 года компания открыла 16 новых агентств в 13 регионах и 15 городах России. • За 6 месяцев 2019 года 1,5 тыс. агентов присоединились к команде PPF Страхование жизни. • На 24,5% выросло количество договоров, заключенных клиентами компании, по сравнению с первым полугодием 2018 года. • Несмотря на большие инвестиции в агентскую сеть, чистая прибыль компании за 6 месяцев 2019 года составила 134 573 тыс. руб. • Размер страховых выплат в первой половине 2019 года общей суммой в 576 725 тыс. руб. увеличился на 3% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года.

Вит Седлачек, председатель совета директоров PPF Страхование жизни: «Каждый год наши результаты доказывают, что выбранная нами стратегия долгосрочного накопления и защиты сбережений актуальна для россиян. Наши программы соответствуют потребностям людей — помогают им обеспечить благополучие и стабильность, обрести уверенность в завтрашнем дне и позаботиться о будущем своих близких. Мы уверены, что совсем скоро полисы накопительного страхования жизни будут у большинства граждан России».

02.09.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: CONTACT запустила оплату страховых полисов «Ренессанс Жизнь»

Полисы страховой компании «Ренессанс Жизнь» теперь можно оплатить в пунктах платежной системы CONTACT.

Это расширяет географию и доступность платежей по страховым продуктам компании. Клиенты ООО «СК «Ренессанс Жизнь» смогут оплатить полис в наиболее удобном пункте на территории Российской Федерации и стран ближнего зарубежья, например в шаговой доступности от дома или работы.

Для оплаты договора страхования в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пункте CONTACT при себе нужно иметь только паспорт и номер договора страхования. Услуга является бесплатной для всех клиентов, платежи осуществляются в рублях. Средства зачисляются в течение одного рабочего дня.

27.08.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: В Черноземье растет спрос на страхование жизни

«Сбербанк страхование жизни», один из крупнейших игроков на профильном рынке, констатирует резкий рост числа заключенных договоров накопительного страхования жизни в регионах Черноземья в 2019 году.

В шести регионах за первую половину 2019 года было заключено около 4,5 тыс. таких договоров — в шесть раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщили “Ъ-Черноземье” в компании. По словам заместителя гендиректора страховой компании Виктора Дубровина, более высокий интерес к страхованию жизни начинает проявлять молодежь: «Доля новых договоров клиентов в возрасте до 25 лет в регионе составила 5% (была менее 1%), клиентов в возрасте 26-35 лет — 23% (была 6%). Среди клиентов — 37% мужчин и 63% женщин. Средняя сумма, которую хотят накопить при помощи накопительного страхования жизни в Черноземье,— около 300 тыс. руб., средний срок — десять лет».

В «Сбербанк страхование жизни» в числе причин роста количества заключенных договоров называют появление новых корпоративных продуктов. Впрочем, данные Банка России за первый квартал говорят и о росте показателей в целом по рынку Черноземья по всем видам страхования жизни: по объему сборов за первые три месяца рынок вырос на 13%, по количеству новых договоров — на 32%.

22.08.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Женщины чаще мужчин покупают полисы страхования жизни, но реже инвестируют в валюте

Женщины покупают полисы страхования жизни чаще мужчин: на их долю приходится чуть более 60% договоров. При этом средний чек у мужчин в два раза выше – 344,5 тыс. руб. против 117,6 тыс. руб. соответственно. Об этом свидетельствуют данные совместного исследования "Росгосстрах Жизнь" и банка «Открытие».

Наиболее значительное отличие наблюдается в отношении валюты договоров накопительного и инвестиционного страхования жизни.Женщины предпочитают в основном рублевые продукты, доля которых составляет 95% от всех полисов, оформляемых представительницами прекрасного пола. Мужчины в 2 раза чаще женщин заключают договоры в иностранной валюте – долларах США и евро.

«По данным Международной организации труда, представители прекрасного пола в мире зарабатывают примерно на 18% меньше мужчин. В России разница еще заметнее и достигает 30%, – комментирует директор по маркет-менеджменту СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова. – Это отражается и на размерах взносов в накопительные и инвестиционные страховые продукты. Инвестируя меньшую сумму, женщины также меньше задумываются о диверсификации вложений, тогда как мужчины стремятся разложить деньги по разным «корзинам» валют, нивелируя риски. Кроме того, клиенты-мужчины чаще, чем женщины, используют финансовую аналитику при принятии решения об инвестициях».

Оформляя полисы инвестиционно-накопительного страхования жизни, почти 100% клиентов-женщин указывают конкретного выгодоприобретателя по полису, который в случае неблагоприятного события получит сбережения. Выгодоприобретатели по «мужским» полисам назначены только в 71% случаев. Если произойдет неблагоприятное событие, сбережения по полисам без конкретных выгодоприобретателей перейдут законным наследникам через 6 месяцев.

«Это связано с тем, что женщины чаще мужчин копят на определенную финансовую цель для близких – как правило, детей. Мужчины чаще копят на финансовую цель «для себя»,но это, скорее, не признак большого эго, а выполнение роли главы семейства. Мужчина хочет сам контролировать финансы и при необходимости самостоятельно определить сумму, необходимую, например, ребенку на обучение в вузе», – объясняет Наталья Белова.

В остальных аспектах особенности потребительского поведения у женщин и мужчин схожи. Что касается продолжительности периода страхования, то разница незначительная: средний срок страхования у женщин – 9 лет, для мужчин – 10 лет. Средний возраст клиентов составляет 50 и 48 лет соответственно.

31.07.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Ренессанс Жизнь выплатила москвичу 3 000 000 рублей

Жителю столицы, застрахованному по программе корпоративного страхования жизни с января 2018 года, было выплачено 3 000 000 рублей. У 44-летнего мужчины случился ишемический инсульт, он получил выплату по риску первичного диагностирования смертельно опасного заболевания.

Групповые программы страхования (корпоративное страхование жизни и страхование от несчастных случаев) повышают привлекательность работодателя на рынке труда. Благодаря этому виду страхования сотрудники и их близкие могут рассчитывать на гарантированную финансовую поддержку в случае стечения непредвиденных обстоятельств. Работодатель, в свою очередь, не будет вынужден оказывать помощь из собственных средств, это будет сделано за счет страховой выплаты.

«Корпоративное страхование дает бизнесу хорошую возможность оптимизировать и расширить социальный пакет, предлагает инструменты финансовой защиты и долгосрочной мотивации сотрудников. Это ощутимое усиление репутации работодателя и лояльности персонала», — отмечает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» работает на рынке страхования

16.07.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: 29.06 - 01.07.2019 года прошел очередной семинар нашей компании в г. Москве в конгресс - отеле "Ареал".

15.07.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Россияне назвали желаемый доход на пенсии

Более трети россиян считают, что для комфортной жизни на пенсии им будет достаточно 30 000 рублей в месяц

Самые скромные запросы — у нынешних студентов и домохозяек, а самые высокие притязания — у военных. Это результаты опроса, проведенного крупнейшим в России негосударственным пенсионным фондом — НПФ Сбербанка

Сумму в 30 000 рублей в месяц считают достаточной более трети будущих пенсионеров, участвовавших в опросе. Более четверти опрошенных (28%) считают, что в старости им понадобится не менее 45-60 000 рублей ежемесячно.

В то же время более 40% опрошенных полагают, что размер их пенсии составит от 15 до 30 000 рублей и без собственных накоплений обеспечить комфортную жизнь в старости им не удастся. Из них 20,8% респондентов рассчитывают получать 15-20 000 рублей в месяц, а 20,4% — от 20 до 30 000 рублей. Еще 24% рассчитывают на государственную пенсию в размере 10-15 000 рублей.

Люди, которым сейчас от 30 до 39 лет, рассчитывают получать госпенсию в размере от 30 000 до 50 000 рублей в месяц. На доход более 50 000 рублей надеются немногие (7,6% опрошенных) — и в основном это люди моложе 30 лет, отмечает НПФ Сбербанка.

Большинству респондентов, находящихся на госслужбе (около 43% опрошенных этой группы), хватит 30 000 рублей в месяц. Почти половине (47,4%) руководителей высшего и среднего звена нужен пенсионный доход в 45-60 000 рублей.

Как выяснилось в ходе исследования, самые высокие запросы — у военных: каждый пятый из опрошенных военных сказал, что для комфортной жизни на пенсии ему потребуется более 100 000 рублей. В среднем по России о таком доходе в старости мечтают лишь 2% населения, следует из результатов опроса.

Пенсионные ожидания россиян, как отмечает НПФ Сбербанка, сильно зависят от текущего уровня их доходов. Скромнее других участников опроса оказались студенты и домохозяйки. Примерно четверть респондентов их этих групп ответили, что для достойной старости хватит 15–20 000 рублей.

Опрос проводился в восьми округах России. В нем участвовали 1600 респондентов от 18 лет.

05.06.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Россияне все больше защищают себя, а не имущество

Есть хорошая фраза: «Страховка нужна для того, чтобы не превращать форс-мажор в ля минор»

Полисы позволяют обезопасить себя от различных неприятностей. Судя по росту рынка в России, россияне стали все больше пользоваться страховыми услугами. Какие сферы растут больше всего? И что нужно защитить в первую очередь и при этом не отдать лишнего? Об этом - в обзоре «КП - Капитал».

Накопительную страховку имели все советские дети.

По данным Центробанка, стали больше страховать себя, а не имущество. Доля личных полисов стала больше 50%. Лидер рынка - страхование жизни. В 2018 году еще шесть миллионов россиян застраховали самое ценное. Это на треть больше, чем в 2017-м.

При этом больше всего денег - 75% - тратится на полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни. Сокращенно: ИСЖ и НСЖ. На рынке эти продукты с 2010 года. Но бум начался в последние годы. Хотя для тех, кто застал советские времена, такие полисы не в новинку.

В РСФСР к концу 80-х годов около 70% трудоспособного населения имело полисы НСЖ, особенно дети, - напоминает Максим Чернин, председатель комитета по страхованию жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС). - На 18-летие ребенок должен был получать определенную сумму денег. Это классические продукты, которые во всем мире являются главными с точки зрения страхования жизни.

Кто идет за полисом ?

От несчастного случая и травм страхуются как мужчины, так и женщины среднего возраста (30 - 40 лет), ведущие активный образ жизни и занимающиеся любительскими видами спорта, - объясняет Виктор Дубровин, замгендиректора СК «Сбербанк страхование жизни». - Кроме того, часто страхуют детей и людей старшего возраста, для которых риск травм, по нашей статистике выплат, выше. Полисы НСЖ для детей часто покупают мамы в возрасте 30 - 40 лет, когда их детям 5 - 10 лет. И берут на такой срок, чтобы к поступлению ребенка в вуз накопить дополнительные средства на образование. ИСЖ, где есть 100% защита капитала, не такой массовый продукт. Он более интересен тем, у кого есть свободные средства. Как правило, это люди более старшего возраста с высоким доходом, хотя в последние годы мы видим интерес и молодых инвесторов.

ЦИФРЫ И ФАКТЫ

В 2018 году темпы прироста страхового рынка удвоились и достигли 15,7%. Это стало максимальным значением с 2012 года.

Наибольший вклад в рост страхового рынка внесло страхование жизни (60,2% от совокупного прироста взносов).

За 2018 год заключено 202,6 млн договоров. Это на 4,9% больше, чем в прошлом году.

Размер премии на человека достиг 10,1 тыс. рублей. Из них 3,1 тыс. руб. приходится на страхование жизни.

КСТАТИ

У любой страховки есть период охлаждения. Это прописано в законе. От нее можно отказаться, если вы передумали в течение 14 дней. Поняли, что ошиблись? Пишите заявление в страховую - и договор обязаны расторгнуть.

Инвестиционное и накопительное страхование жизни - это комплексный продукт. И страховка, и инвестиции. То есть клиент и застрахован, и копит деньги. Накопленную сумму он получает либо при наступлении страхового случая, либо по окончании договора.

09.05.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Уважаемые партнеры, компания "РЛС" поздравляет вас с праздником Великой Победы !!!

Желаем только мирного неба над головой!

06.05.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Сборы «Ренессанс Жизни» по инвестиционному страхованию почти удвоились

По итогам 2018 года сборы компании «Ренессанс Жизнь» выросли на 43%, составив 34 млрд рублей. Премии по накопительному страхованию выросли на 33%, а по инвестиционному — на 92%.

Компании удалось достичь роста активов на 73%, общий объем которых сейчас составляет 38,3 млрд рублей. Размер страховых резервов увеличился на 81%, до 32,2 млрд рублей. Чистая прибыль выросла в 1,5 раза, до 1,2 млрд рублей.

По итогам 2018 года «Ренессанс Жизнь» по объему сборов входит в топ-3 страховщиков жизни и в топ-10 всех страховых компаний России.

«С первых лет работы компания демонстрирует динамично растущие показатели деятельности. Это достигается прежде всего за счет диверсифицированных каналов продаж, развития собственной агентской сети, высокого качества управления активами, широкой продуктовой линейки, индивидуального подхода к клиентам и партнерам. За эти годы мы заслуженно стали одним из лидеров российского рынка страхования жизни, на протяжении уже семи лет подряд входим в пятерку крупнейших страховщиков отрасли», — отмечает генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

03.04.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Объем премий объединенной компании «Группа Ренессанс страхование» вырос на 67%

Совокупный объем подписанной премии компаний Группы (входят «Ренессанс страхование», «Ренессанс Жизнь» и «Ренессанс Здоровье») по итогам 2018 г. по МСФО вырос на 66,7 % и составил около 70,3 млрд р. Чистая прибыль увеличилась в 2,5 раза ‒ до 3,4 млрд р.

Бизнес «Ренессанс страхование» вырос примерно на 18,6%. Сборы компании составили около 30,4 млрд р. Чистая прибыль выросла в 3,6 раза и составила 2,8 млрд р.

Бизнес «Ренессанс Жизнь» продолжает интенсивно развиваться. Премии по накопительному страхованию жизни выросли на 33%, а по инвестиционному – на 92%. Компании «Ренессанс Жизнь» удалось достичь 73%-го роста активов, общий объем которых теперь составляет 38,3 млрд р. Размер страховых резервов увеличился до 32,2 млрд р. Чистая прибыль выросла в 1,5 раза и составила 1,2 млрд р.

Консолидированный капитал компаний Группы составил 21,6 млрд р., сообщает пресс-служба страховщика.

«Улучшение операционных результатов Группы объясняется ростом и консолидацией бизнеса, развитием стратегических проектов и инициатив, а также реализацией синергий от сделки по объединению страховых активов, завершенной в конце 2017 г.», - отмечает Сергей Рябцов, член совета директоров «Ренессанс страхование» и управляющий директор Группы Спутник.

28.03.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: 23.03 - 25.03.2019 года прошел очередной семинар нашей компании в г. Москве в конгресс - отеле "Ареал".

Семинар прошел в праздничной атмосфере!

Повод - двойной юбилей Dir Олега Мехеденко (50 лет + 50-й семинар)

14.03.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: 24.03.2019 г. отмечаем двойной юбилей Олега Мехеденко (50 лет + 50-й семинар) в ресторане "Шницель" Конгресс - отель "Ареал" с интересной поздравительной программой !!!

06.03.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страхование жизни-ответ пенсионной реформе

Около 55% граждан понимают, что государственного обеспечения им будет недостаточно и необходимы дополнительные источники дохода.

В то же время альтернативные государственным способы формирования пенсий становятся все более привлекательными. Негосударственные пенсионные фонды, страховые компании стабильны в выполнении своих обязательств и работают с клиентами на неизменных условиях. Так, НПФ (негосударственные пенсионные фонды) уже заявили, что продолжат выплачивать пенсии женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет.

На страховом рынке сегодня наблюдается устойчивый рост на пенсионное страхование жизни. Так, за 9 месяцев 2018 года количество договоров в данной сфере в России выросло на более чем 50% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

Главное преимущество пенсионного страхования жизни – гарантия сохранения накоплений в непредвиденных ситуациях со здоровьем. В случае серьезной травмы или опасной болезни обладателю полиса не нужно тратить средства на лечение и восстановление здоровья. Деньги на реабилитацию предоставит страховая компания. По окончанию срока действия договора накопления будут возвращены клиенту в полном объеме, в независимости от того, были ли в период действия договора выплаты или нет. Все это существенно повышает доверие к негосударственным организациям, в том числе к страховым компаниям.

Другие преимущества таких программ: - доступность для любого бюджета; - возможность оставить накопления наследникам; - возможность научиться копить и распределять финансовые средства – размер взноса и его периодичность клиент выбирает сам; - возможность получить налоговый вычет от государства (до 13% от расходов на страхование); - дополнительный доход по результатам работы компании; - самостоятельное определение срока начала выплат и их размера; - если застрахованный потерял способность зарабатывать и оплачивать взносы, компания возьмет на себя эту обязанность;

Оптимально сочетая все преимущества, страхование жизни эффективно дополняет систему государственного социального обеспечения и способствует сохранению финансовой стабильности населения, помогая людям копить и сохранять свой капитал что бы ни случилось.

02.03.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Гармония и красота не требуют жертв

Саморазвитие, финансовая стабильность, сохранение красоты и здоровья – к этому стремятся женщины. И для этого есть решение – проект BeautyLife от страховой компании «Ренессанс Жизнь»

Счастье и успех многогранны для всех женщин, но у каждой свои приоритеты. В целом три ключа к счастью – это финансовая стабильность, здоровье и внутренняя гармония. Именно на это нацелен проект BeautyLife, который даёт возможность женщине улучшать жизнь по собственному сценарию.

BeautyLife – это персональный ассистент женщины на 7 лет, который поможет ей обрести уверенность в финансовом благополучии, сохранить и преумножить физическое и духовное здоровье.

Поддержка единомышленников и правильные ориентиры.

Для успешного развития так важна поддержка и экспертное мнение людей, которые уже достигли результата. BeautyLife позволяет сохранить красоту и внутреннюю гармонию с помощью онлайн-тренингов от партнеров проекта: известных психологов, диетологов, фитнес-тренеров, финансовых консультантов, врачей и многих других специалистов, которые станут наставниками женщин на протяжении всего проекта. Благодаря BeautyLife женщины также смогут делиться друг с другом достижениями и трудностями прохождения онлайн-тренингов в общих сообществах. Ведь психологическая поддержка и возможность обсудить проблемные вопросы – одни из базовых потребностей женщины.

Проект BeautyLife стал партнёром Всероссийского форума «Woman Who Matters», который прошёл в Москве 15-16 ноября. При поддержке проекта состоялась секция «Lifestyle.Work.Balance». 5 женщин, которые нашли себя в жизни (Ольга Хримян, @meautyblog – бьюти-эксперт; Полина Перушева, @sokhranova – экс-редактор Cosmopolitan; Ольга Кузнецова, @olga_kuzya – ведущая блога по современной психологии; Мария Гинзбург, @waxandgo – владелец салона красоты WAX & GO; Марика (Мария Кравцова), @marikakravtsova – телеведущая), поделились своими историями о том, как совмещать бизнес, семью и уход за собой, гармонично развиваясь во всех направлениях.

«Забудьте, что можно достичь успеха в чем-то одном и один раз. В мире настолько много вариантов, что всегда можно найти и нужно искать, что вас зажигает, и заниматься этим!» «Менять радикально мир, жизнь, чем ты занимаешься – страшно, местами больно, но необходимо. Если вы застреваете в рутине и живете по инерции – прощай, развитие». «Дети и семья не означают, что кроме этого вы не можете самореализовываться где-то еще или начинать бизнес». Спикеры секции сделали эти выводы на опыте собственного развития. Поэтому это не пустые заявления, а мотивирующая поддержка для всех женщин, которые стремятся быть успешнее.

Позитивное наполнение, инновационность, акцент на личность.

BeautyLife – это стратегически важный как для компании, так и для отрасли проект, расширяющий границы и возможности страхования жизни. Накопительное страхование жизни предлагается клиенту как защита от последствий наступления рисков. Проект BeautyLife сохраняет страховую ценность продукта, дополняя ее позитивным наполнением за счёт полезных и интересных для женщин онлайн-сервисов здесь и сейчас.

Проект BeautyLife разрабатывается как инновационный персональный ассистент женщины на 7 лет, который позволит сформировать накопления, защитить здоровье от серьезных рисков, а главное – сохранить красоту и внутреннюю гармонию с помощью онлайн-тренингов от партнеров проекта: известных психологов, диетологов, фитнес-тренеров, финансовых консультантов, врачей и многих других специалистов, которые станут наставниками женщин.

Проект делает акцент на личность женщины, на ее индивидуальные потребности и желания. Ведь женщине необходимо на время освобождаться от социальных ролей (мать, жена, работник и т.д.), прислушиваться к себе, заниматься собой. Благодаря BeautyLifeженщины также смогут делиться друг с другом достижениями и трудностями прохождения онлайн-тренингов в общих сообществах. Ведь психологическая поддержка и возможность обсудить проблемные вопросы – одни из базовых потребностей женщины.

Защита и преумножение материального благополучия.

За счет программы накопительного страхования жизни проект BeautyLife позволит женщине защитить свой доход от рисков и сформировать накопления в комфортном режиме. Важно отметить и дополнительную выгоду в этом процессе – социальный налоговый вычет в размере 13% от взносов. Таким образом, по итогам программы женщина гарантированно получит сумму сделанных взносов, пользуясь всеми услугами BeautyLife.

BeautyLife включает в себя комплексные сервисы по защите здоровья и юридической поддержке. Прежде всего, это «Медицина без границ» – лечение тяжелых заболеваний по программе международного медицинского страхования. Программа покрывает расходы и обеспечивает весь комплекс услуг по сопровождению и качественному лечению смертельно опасных (прежде всего, онкологических) заболеваний в европейских клиниках: подбор профильных специалистов, организацию поездки и проживания для застрахованного и одного сопровождающего, всестороннюю поддержку на протяжении всего процесса лечения – от записи на прием до возвращения в Россию. Телемедицина дает возможность безлимитного дистанционного общения с дежурными врачами общей практики и узкими специалистами. Юридическая поддержка включает в себя: оформление налогового вычета, социальную помощь и юридический сервис в режиме 24/7 по всем областям российского права.

Таким образом, проект BeautyLife нацелен на поддержку и развитие женщин по трём ключевым векторам жизни: материальное благополучие, физическое здоровье, гармония.

27.02.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: 22.02 - 25.02.2019 года прошел очередной семинар нашей компании в г. Москве в конгресс - отеле "Ареал"

Семинар прошел в праздничной атмосфере! Наши партнеры получили подарки и поздравления в честь Дня Защитника Отечества - 23 февраля.

Лучшим сотрудникам были вручены заслуженные награды и призы.

18.02.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Повышение пенсионного возраста увеличивает бедность в стране

Отчеты об исполнении майского указа могут подпортить предпенсионеры

Повышение пенсионного возраста грозит ростом уровня бедности в стране. Группу риска нищеты теперь пополнят миллионы россиян предпенсионного возраста, обнаружили ученые из РАНХиГС. Без прошлогодней пенсионной реформы бедность среди предпенсионеров снижалась бы. А решение о повышении возраста выхода на пенсию может увеличить бедность в этой группе риска почти вдвое. И этот факт ставит под сомнение достижения национальной цели двукратного снижения бедности, о которой заявил в мае прошлого года президент Владимир Путин.

О возможном росте бедности в связи с пенсионной реформой предупреждают эксперты РАНХиГС Юрий Горлин, Марина Карцева и Виктор Ляшок в своем докладе «Влияние повышения пенсионного возраста на бедность населения РФ», который будет представлен на Апрельской конференции Высшей школы экономики. Экономисты напоминают, что граждане, которые достигли пенсионного возраста в его «старых» границах, теперь не будут получать пенсию, пока не достигнут «нового» пенсионного возраста. И не исключено, что часть их них перестанет работать в «старых» границах пенсионного возраста. То есть потеря пенсионного дохода ухудшит материальное положение не только тех, кого напрямую затрагивает пенсионная реформа, но и членов их семей, рассуждают экономисты.

Эксперты в своем докладе приводят несколько возможных вариантов изменения уровней бедности в стране, которые они смоделировали на основе макропрогнозов от Минэкономразвития, с учетом повышения пенсионного возраста, изменения пенсионных доходов, а также с учетом уровня занятости в соответствующих возрастах. В итоге прогноз уровня бедности и оценка влияния на этот показатель пенсионной реформы представлены исследователями в трех сценариях: оптимистичном, умеренном и консервативном. При этом оптимистичный сценарий базируется на ожидании среднегодового роста экономики РФ выше или около 2%, умеренный – на 1,5% роста ВВП, а консервативный – на 0,5%.

Расчеты ученых показывают, что для всех рассматриваемых сценариев уровень бедности населения относительно базового года после повышения пенсионного возраста несколько снижается. «В первый год реформы доля бедных граждан сократится с 13,11 до 13,07%, а во второй год – до 12,6%», – сообщают в РАНХиГС, подчеркивая, что в последующие годы реформы в рамках умеренного и оптимистичного сценариев уровень бедности населения РФ продолжает медленно снижаться. Так, на 10-м году реформы уровень бедности населения в рамках умеренного сценария сократится на 1,2 процентных пункта (п.п.), достигнув уровня 11,9%. А по оптимистичному сценарию уровень бедности сократится за 10 лет на 3,3 п.п. – до 9,8%.

Обратная ситуация будет наблюдаться при реализации консервативного прогноза, здесь начиная с третьего года реформы эксперты прогнозируют некоторое повышение числа лиц, проживающих за чертой бедности.

В «особую зону риска», по версии исследователей, в первую очередь страдающих от повышения возраста выхода на пенсию, входят лица предпенсионного возраста. «Проведенное исследование показало, что уровень бедности женщин в возрасте 55–59 лет и мужчин 60–64 лет существенно возрастает в результате повышения пенсионного возраста», – замечают экономисты.

При этом в настоящее время уровень бедности у данной категории существенно ниже, чем в среднем по РФ, – около 4,2%, указывают они. Однако при повышении пенсионного возраста даже при оптимистичном сценарии развития экономики уровень бедности людей предпенсионного возраста к 2028 году вырастет практически в 1,5 раза – с 4,2 до 6,1%, подчеркивают в РАНХиГС. Реализация умеренного сценария приведет к росту бедности среди предпенсионеров в 1,7 раза, то есть до 7,3%. «В рамках же консервативного сценария доля бедных среди лиц будущего предпенсионного возраста к 2028 году возрастет практически вдвое – до 8,1%», – следует из доклада.

Что примечательно, продолжают ученые, если предположить, что пенсионная реформа в стране не была бы запущена, то число проживающих за чертой бедности снижалось бы. «Проведенное исследование показало, что без повышения пенсионного возраста уровень бедности в течение 10 лет снижается», – указывают они. Так, если в базовый год за чертой бедности в РФ находятся 13,1% населения, то через 10 лет этот показатель снизился бы до 11,2%. Притом что по умеренному сценарию развития экономики он составил бы 11,9%.

Уровень бедности женщин 55–59 лет и мужчин 60–64 лет при повышении пенсионного возраста, %. Источник: РАНХиГС

На предпенсионеров отсутствие реформы повлияло бы еще сильнее. «В результате повышения пенсионного возраста итоговый уровень бедности этой когорты на 4,2 п.п. выше, чем он мог бы быть без реформы», – сообщают в РАНХиГС, подчеркивая, что данный тезис справедлив не только для умеренного сценария. «Проведенное моделирование показывает, что уровень бедности населения при повышении пенсионного возраста выше, чем в его отсутствии при любом сценарии», – продолжают они. Без реформы уровень бедности среди предпенсионеров через 10 лет снизился бы с 4,2 до 3,1%.

Эксперты РАНХиГС не единственные, кто пытался проследить зависимость между повышением возраста выхода на пенсию и ростом уровня бедности в стране. К примеру, ранее схожие выводы публиковали ученые из подведомственного Минтруду НИИ труда. «На данный момент уровень бедности в России равен 13,1%. В случае повышения пенсионного возраста на пять лет уровень бедности составит 13,8%, что в абсолютном выражении даст прирост более 1 млн бедных», – писали они в 2018 году. Их расчеты также показывали, что повышение пенсионного возраста влияет и на показатели безработицы. Общий уровень безработицы может возрасти до 9%, не исключали они.

Заметим, российские чиновники не считают российских пенсионеров беднейшей категорией граждан. В частности, такого мнения придерживалась вице-премьер Татьяна Голикова.

При этом на сегодняшний день в РФ около 20 млн людей предпенсионного возраста, сообщают в аналитическом центре Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Большинство из них работают (64%), следует из результатов исследования, проведенного НАФИ. Однако пытался найти работу в этой возрастной группе в последние два-три года каждый пятый, тогда как свыше половины (57%) россиян в возрасте от 51 до 60 лет уверены, что не смогут найти новое место в случае увольнения.

Если говорить объективно, то реальное сокращение бедности в РФ – практически невыполнимая задача, считает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «Полностью ликвидировать бедность нет возможности. Мало мер принималось и по борьбе с основными симптомами, однако можно ослабить их проявление за счет выявления самых проблемных и проведения мер по их «лечению». Из самых распространенных вариантов борьбы с бедностью можно выделить меры по улучшению экономического роста, а также увеличение социальной ответственности государства», – говорит он. «Сокращение уровня бедности станет возможным в результате выполнения национальных проектов», – уверен аналитик компании «Финам» Леонид Делицын.

15.02.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: «Ренессанс Жизнь» выплатила в Саранске 800 000 рублей

Жительнице Мордовии, застрахованной по программе корпоративного страхования жизни с января 2018 года, было выплачено 800 000 рублей по риску первичного диагностирования смертельно опасного заболевания. У 32-летней женщины был диагностирован рак желудка.

Групповые программы страхования (корпоративное страхование жизни и страхование от несчастных случаев) повышают привлекательность работодателя на рынке труда. Благодаря этому виду страхования сотрудники и их близкие могут рассчитывать на гарантированную финансовую поддержку в случае стечения непредвиденных обстоятельств. А компания, в свою очередь, минимизирует возможные убытки.

«Корпоративное страхование дает бизнесу хорошую возможность оптимизировать и расширить социальный пакет, предлагает инструменты финансовой защиты и долгосрочной мотивации персонала», — отмечает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

07.02.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: «Ренессанс Жизнь» стала лидером «Народного рейтинга» страховых компаний среди страховщиков жизни

«Народный рейтинг» портала Банки.ру строится на основе отзывов посетителей сайта об уровне обслуживания и качестве услуг страховых компаний. «Народный рейтинг» Банки.ру — это, пожалуй, главный индикатор отношения пользователей Рунета к конкретным финансовым организациям.

Уже более трех лет «Ренессанс Жизнь» в своем развитии уделяет приоритетное внимание клиентскому сервису. Компания открыта для решения любых вопросов, всегда на связи со своими клиентами, а не только в момент получения страхового взноса или перечисления страховой выплаты. Клиенты ценят такое отношение, растёт уровень удовлетворенности и доверия. Это отразилось в ежегодном движении вверх по позициям «Народного рейтинга», и сейчас «Ренессанс Жизнь» уверенно входит в десятку лучших страховых компаний в целом и занимает первое место среди страховщиков жизни.

Компания «Ренессанс Жизнь» наращивает взаимодействие с клиентами по всем каналам коммуникации. Оперативная и предметная обратная связь по каждому отзыву и обращению, индивидуальный подход к каждому застрахованному — это большая и кропотливая работа, одним из показателей которой является «Народный рейтинг», где о работе компании рассказывает не сама компания, а сотни и тысячи её клиентов со всех уголков страны.

01.02.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Новогодний Конгресс 2019

На берегах солнечной Турции компания "РЛСистемс" провела свой ежегодный Конгресс, где были подведены итоги года, вручены награды лучшим сотрудникам, и, конечно же, наши новые партнеры прошли обучение.

21.01.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страховые выплаты

СК «Ренессанс Жизнь» погасила задолженность в 990 000 рублей за клиента по кредитному страхованию

Компания «Ренессанс Жизнь» погасила долг за 58-летнего клиента, который был застрахован по договору кредитного страхования жизни в апреле 2018 года. Мужчине была установлена инвалидность 2 группы в результате опухоли головного мозга.

"Кредитное страхование жизни дает гарантии возврата кредита как для заемщика, так и для банка. Клиент банка снимает риски невозврата долга со своих близких в случае наступления форс-мажорных событий. Если заемщик столкнется с такими обстоятельствами как смерть, инвалидность или потеря работы, то долг ляжет не на плечи родственников, а будет погашен страховой компанией. Страховая защита для семей кредитных заемщиков очень актуальна, поскольку крайне сложно найти альтернативные источники доходов для погашения долга в трудной жизненной ситуации», — отмечает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

14.01.2019

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Благотворительность

Сотрудники компании «Ренессанс Жизнь» собрали новогодние подарки для подопечных фонда «Подари жизнь»

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» четвертый год подряд поддерживает акцию благотворительного фонда «Подари жизнь» по сбору новогодних подарков для тяжелобольных детей, которые находятся на лечении в московских клиниках и будут встречать там Новый год.

Сотрудники центрального офиса компании приобрели для детей настольные игры, наборы для творчества, куклы, электронику и другие игрушки. Новогодние подарки были переданы в Национальный медицинский исследовательский центр детской гематологии, онкологии и иммунологии имени Дмитрия Рогачева. Это ведущий специализированный центр, принимающий на лечение детей со всеми заболеваниями крови, злокачественными опухолями, наследственными синдромами, иммунодефицитами и иными тяжелыми заболеваниями. Именно там проходят лечение, во время которого проживают в пансионате при клинике, многие подопечные фонда «Подари жизнь».

«Наша компания более 5 лет является партнером фонда «Подари жизнь». Благодаря искренней и деятельной инициативе наших сотрудников мы продуктивно взаимодействуем с «Подари жизнь» по разным направлениям. Для нашей команды стало уже правильной новогодней традицией поддерживать подопечных фонда. Подарки благотворителей должны добавить новогоднего настроения детям, которые находятся на лечении в больницах, вдали от дома. Очень рассчитываем, что это поможет им как можно быстрее поправиться», — отмечает генеральный директор СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

23.12.2018

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Семинар Руководящих сил 17.12. -20.12.2018 года

В гостеприимном отеле "Nesselbeck" в городе Калининграде состоялся Семинар "Руководящих сил", где наши лучшие сотрудники прошли обучение, получили бесценные знания, и конечно, насладились живописными видами города.

19.12.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Компания "Ренессанс Жизнь" - "Лучший работодатель по версии молодежи – 2018"

Торжественная церемония награждения премии «Лучший работодатель по версии молодежи – 2018» состоялась в Центре занятости молодёжи города Москвы 13 декабря.

Компания «Ренессанс Жизнь» вошла в число победителей – социально ориентированных работодателей, которые внесли большой вклад в развитие столичного рынка занятости и решение вопросов, связанных с трудоустройством молодежи.

Компания «Ренессанс Жизнь» была награждена в номинации «Зеленый свет» за стремительное развитие эффективных отношений в рамках трудоустройства молодежи, организацию обучения технике продаж и участие в мероприятиях

«Очень рады получить такое признание успехов в нашей работе с молодежью. Наша компания открыта для всех возрастных категорий сотрудников – в бизнесе по страхованию жизни может быть успешен человек любого возраста. У каждого поколения здесь свои преимущества. Молодые люди, которые только получили образование или еще продолжают учиться, пробуют применять себя в разных сферах, активно ищут свой профессиональный путь. И компания «Ренессанс Жизнь» готова открыть для них возможности и перспективы развития в финансовой отрасли», - отмечает директор по продажам СК «Ренессанс Жизнь» Юрий Смышляев.

Помимо СК «Ренессанс Жизнь», лауреатами премии в других номинациях стали еще 9 работодателей. В 2018 году все эти компании трудоустроили более 1900 молодых специалистов.

18.12.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: ВСС прогнозирует рост премии страховщиков РФ в 2019 году на 12-15%

Премии российских страховщиков по итогам 2019 года могут вырасти на 12-15% по сравнению с показателем 2018 года, сообщил журналистам глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс со ссылкой на прогноз союза.

"По нашим оценкам, в 2019 году сборы страховщиков вырастут на 12-15%. В 2019 году мы ожидаем дальнейшего небольшого снижения уровня убыточности в ряде видов страхования, рост доли онлайн-продаж, стабилизацию уровня расходов на ведение дела (не более 40% от взносов), а также стабилизацию уровня рентабельности в не-жизни и дальнейшее снижение в сегменте страхования жизни", - сказал он, отметив, что сборы страховых компаний по итогам 2018 года составят около 1,5 трлн рублей, что на 13% больше, чем годом ранее.

При этом премии страховщиков жизни в следующем году могут показать рост на 30%, а доля сегмента в общем показателе премий может составить 35%.

Банковский канал продаж поступенно будет вытеснять агентский, на конец 2019 года через банки может быть продано около 40% полисов страхования по всем видам (по результатам 9 месяцев этого года показатель составил 33,9%).

И.Юргенс напомнил, что сейчас 90% банкострахования приходится на договоры страхования жизни и страхование от несчастного случая и болезней. Также на эти виды приходится 83% (или 70 млрд рублей) комиссии банков, полученных за реализацию страховых продуктов.

Согласно статистическим данным ЦБ РФ, российские страховщики за 9 месяцев 2018 года получили 1,093 трлн рублей премий, что на 13,7% больше, чем годом ранее. Драйвером роста по-прежнему остается страхование жизни, премии по этому виду страхования выросли на 40,7%, до 324,9 млрд рублей. Доля сегмента достигла 29,7% от объема совокупных премий.

06.12.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: 01.12 - 03.12.2018 года прошел очередной семинар нашей компании в г. Москве в конгресс - отеле "Ареал"

Наша компания проводит открытые семинары по финансовой грамотности во многих городах. Данные семинары помогут всем желающим не только получить новые знания и практические рекомендации по инструментам инвестирования, но и структурировать их, выбрать для себя оптимальную стратегию управления личным капиталом.

04.12.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: «Эксперт РА» повысил рейтинг «Ренессанс Жизнь» до уровня ruA

По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruА- со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга связано, прежде всего, с ростом отклонения фактической маржи платежеспособности от нормативного значения. Ранее показатель оказывал существенное давление на рейтинг компании. На 30.06.2018 отклонение маржи составило 1,7%, на 30.09.2018 – 5,1%. У компании практически отсутствуют активы, которые агентство относит в категорию низкого качества, запас свободного капитала составил 5,0% на 30.09.2018.

По итогам 1 полугодия 2018 года «Ренессанс Жизнь» заняла 4 место по взносам среди страховщиков жизни по данным Банка России, ее рыночная доля составила 2,1%, что выделено в качестве фактора поддержки уровню рейтинга. В числе позитивных факторов агентство отмечает положительную динамику страховых премий: взносы компании выросли на 38,6% за 9 месяцев 2018 года по сравнению с 9 месяцами 2017 года

Основным каналом распространения страховых продуктов компании являются кредитные организации (86,4% взносов за 9 месяцев 2018 года), что оценивается негативно. Кроме этого, давление на рейтинг оказывает высокое комиссионное вознаграждение банкам за продвижение страховых продуктов компании (42,6% от взносов, полученных через кредитные организации за 9 месяцев 2018 года). Среди негативных факторов также выделена высокая зависимость от основных банков-партнеров: доля крупнейшего из них в полученных взносах составляет 25,5% за 1 полугодие 2018 года, доля 5 крупнейших – 72,0% взносов. Клиентская база компании высоко диверсифицирована: доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 0,4% за 1 полугодие 2018 года, что оценивается позитивно.

Качество активов компании оценивается как высокое. Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности собственных средств (65,9% за 9 месяцев 2018 года в годовом выражении) и инвестированного капитала (7,7% за 9 месяцев 2018 года в годовом выражении). На 30.09.2018 прирост собственных средств составил 75,9% по сравнению со значением на 30.09.2017. Агентство оценивает долю расходов на ведение дела во взносах-нетто как высокую (52,6% за 9 месяцев 2018 года).

Показатель текущей ликвидности компании находится на низком уровне (0,96 на 30.09.2018), что частично нивелируется высоким (0,96 на 30.09.2018) показателем уточненной страховой ликвидности-нетто, характеризующим отношение наиболее ликвидных активов-нетто к страховым резервам-нетто. Негативное влияние на рейтинг компании оказывает высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (6,0% на 30.09.2018). У компании отсутствуют долговая нагрузка и внебалансовые обязательства, что положительно оценивается агентством.

По данным «Эксперт РА», активы ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на 30.09.2018 составили 35,3 млрд рублей, собственные средства – 1,8 млрд рублей, уставный капитал – 250 млн рублей, за 9 месяцев 2018 года компания собрала 24,5 млрд рублей страховых взносов.

23.11.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Награда СК «Ренессанс Жизнь» от Минфина РФ

Компания «Ренессанс Жизнь» получила награду от Министерства финансов РФ как генеральный партнер Недели сбережений. Диплом был вручен на Семейном финансовом фестивале, ставшим финальным аккордом юбилейной V Всероссийской недели сбережений, который состоялся 17 ноября в Российском экономическом университете им. Г. В. Плеханова.

В этом году образовательные мероприятия по финансовой грамотности впервые охватили все регионы России. В рамках Недели сбережений, проходившей с 29 октября по 12 ноября, состоялось почти 10 000 мероприятий, что на 70 % больше, чем в 2017 году. В очных и онлайн-активностях приняли участие 1,7 млн человек, что в три раза превышает показатели прошлого года.

Компания «Ренессанс Жизнь» заинтересована в финансовом просвещении россиян, в развитии культуры финансового планирования. Страхование жизни – это долгосрочный продукт, к приобретению которого человек должен подходить осознанно, понимая его главные задачи и место в личном финансовом портфеле. Повышая уровень финансовой грамотности, страховая компания «Ренессанс Жизнь» воспитывает ответственное отношение к благополучию в настоящем и будущем, которое можно обеспечить, в том числе, через использование страхования жизни.

Перед компанией «Ренессанс Жизнь», которая является генеральным партнером Всероссийской недели сбережений, стояла амбициозная цель: охватить мероприятиями по финансовой грамотности более 20 000 человек. В активную работу включились более 150 сотрудников компании – в результате было проведено 495 семинаров в 66 населенных пунктах нашей страны, участниками которых стали 30 367 человек. По сравнению с прошлым годом охват аудитории вырос практически в 3 раза.

«Из года в год растет количество участников наших образовательных мероприятий как онлайн, так и оффлайн. Поэтому компания была вновь награждена Министерством финансов РФ за активное участие в мероприятиях Всероссийской недели сбережений 2018. Очень ценим признание и сотрудничество со стороны государства. Только совместными усилиями всех сторон социального партнерства: государства, бизнеса и гражданского общества – можно с максимальной отдачей заниматься финансовым просвещением широких слоев граждан», — подчеркивает директор по продажам СК «Ренессанс Жизнь» Юрий Смышляев.

20.11.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Итоги V Всероссийской недели сбережений подвели на Семейном финансовом фестивале

17 ноября в Российском экономическом университете им. Г. В. Плеханова состоялся Семейный финансовый фестиваль, ставший финальным аккордом юбилейной V Всероссийской недели сбережений, организованной в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

В этом году масштабное образовательно-просветительское мероприятие впервые охватило все регионы России. В общей сложности в рамках Недели прошло почти 10 000 мероприятий, что на 70% больше, чем в 2017 году. В очных и онлайн-активностях приняли участие 1,7 млн человек, что в три раз превышает показатели прошлого года.

Наибольшей популярностью у участников Недели пользовались современные интерактивные форматы. В конце октября – начале ноября во Владивостоке, Казани, Ставрополе, Москве и других городах прошла серия городских и музейных квестов по финансовой грамотности. Их организаторы сфокусировались на практической значимости финансового просвещения, его нацеленности на долгосрочные результаты в освоении молодежью навыков взрослой жизни.

В то же время в интернете любой желающий мог проверить свои знания в «Финансовом детективе», где игрокам предстояло сравнить финансовые документы и найти в них неточности, собрать улики и разгадать тайну.

Для представителей СМИ в рамках Недели прошла серия пресс-мероприятий в Информационном агентстве «ТАСС».

В рамках пресс-конференции «Долговая нагрузка населения: пути предотвращения избыточной закредитованности» был представлен анализ долговой нагрузки россиян. Комментируя полученные данные, заместитель Министра финансов Российской Федерации Сергей Сторчак напомнил, что кредиты по-прежнему остаются одними из самых сложных для понимания финансовых инструментов, а многие россияне не вполне осознают риски невозврата кредита, что создает угрозу для их собственного материального благосостояния.

В рамках Недели консультанты-методисты, прошедшие обучение в рамках Проекта, специалисты Роспотребнадзора, сотрудники региональных центров финансовой грамотности предоставляли офлайн- и онлайн-консультации по управлению личным бюджетом, основам разумного финансового поведения, выходу из трудного финансового положения, механизмам защиты прав на рынке финансовых услуг. Также были реализованы программы повышения финансовой грамотности на рабочих местах, семинары по обязательному пенсионному страхованию и добровольному пенсионному обеспечению.

Подводя итоги V Всероссийской недели сбережений, Директор Департамента международных финансовых отношений Минфина России Андрей Бокарев подчеркнул, что формат проведения мероприятий Недели во многом определило то, что 2018 год официально объявлен Президентом России Владимиром Путиным «Годом волонтера»: «Сейчас важную роль в Проекте Минфина играют именно волонтеры финансовой грамотности – тьюторы. На сегодняшний день подготовлено уже более 6000 специалистов, которые бесплатно работают с населением по теме финансовой грамотности».

Заместитель директора Департамента международных финансовых отношений Минфина России Анна Валькова отметила работу партнеров Всероссийской недели сбережений, которые собственными силами провели около 4000 мероприятий для 150 000 человек. «Охват информационной рассылки с участием наших партнеров составил почти 4 млн человек, что в два раза больше, чем в прошлом году», – рассказала она.

Партнер Недели «Почта банк» организовал больше всего очных мероприятий – 2000, в которых приняли участие 55 000 человек. А самое массовое онлайн-событие прошло при поддержке ООО «Платежная система «Виза» (VISA) – прямой эфир журнала Домашний очаг «Секреты финансового здоровья» в Одноклассниках посмотрели более миллиона человек.

Генеральными партнерами V Всероссийской недели сбережений также выступили ПАО «Альфа-банк», САО «ВСК», ПАО «Росбанк», ООО «СК «ЭРГО Жизнь» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

19.11.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Сегодня наша статья посвящена молодой, но уже очень успешной сотруднице с большим потенциалом Галине Гириной г. Ханты-Мансийск, которая показала невероятно быстрый старт!

Вот, что говорит сама Галина о своем успехе: Очень рада , что случайно попала в компанию и очень надеюсь на ее процветание в месте со мной ! Желаю всем не сдаваться и идти к поставленной цели! В нашей компании собрались замечательные люди , которые помогают во всех вопросах . Особенно хочу выразить свою искреннею благодарность за поддержку и терпение Мехеденко Олегу ! Яркий пример для подражания во всем !!! Всем желаю удачи!

04.11.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: 27.10 - 29.10.2018 года прошел очередной семинар нашей компании в г. Москве в конгресс-отеле "Ареал"

Наша компания проводит открытые семинары по финансовой грамотности во многих городах. Данные семинары помогут всем желающим не только получить новые знания и практические рекомендации по инструментам инвестирования, но и структурировать их, выбрать для себя оптимальную стратегию управления личным капиталом.

29.10.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Как Big Data и онлайн изменят страхование жизни

Сергей Фаизов, вице-президент по стратегическому развитию СК «Ренессанс Жизнь», в колонке рассказывает, почему у страхования жизни хорошее будущее и благодаря чему этот сегмент будет развиваться в ближайшие годы

Сегодня страхование жизни – самый быстрорастущий сегмент на российском рынке страхования. За последние пять лет среднегодовой сбор по этому виду страхования увеличился более чем на 40%, а в 2017 году страхование жизни стало крупнейшим сегментом рынка, опередив по объему собранных премий КАСКО и даже ОСАГО.

Однако несмотря на хорошие темпы роста, в нашей стране страхование жизни до сих пор находится на начальной стадии развития. Так, на российском страховом рынке доля взносов по страхованию жизни составляет 25,9%. В то время как, к примеру, в Люксембурге на это приходится более 90% страховых взносов, а еще в 15 развитых странах доля страхования жизни занимает более 50% от всех страховых взносов.

Интеграция c банками. Раньше клиенты банков пользовались услугами страховых компаний в основном, чтобы минимизировать риски при взятии кредитов. За последние два-три года тренд изменился. Сегодня в банках нередко оформляют и другие продукты страховщиков: программы накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ).

НСЖ и ИСЖ – альтернатива вкладам, позволяющая получить социальный налоговый вычет. Клиенты выбирают их, чтобы диверсифицировать активы.

На то, что лидером станет накопительное страхование жизни, указывает и опыт стран с развитой экономикой. Впрочем в России рост продолжится у всех видов страхования жизни. А возможность оформления программ, не отходя от кассы банка, этому только поспособствует.

Работа с Big Data, развитие технологий

Раньше страховые продукты были «стандартными» и подходили далеко не всем. Как товары из магазина, в котором продается одежда ограниченного количества расцветок и размеров. С появлением Big Data многое изменилось: теперь страховые компании могут анализировать интересы человека, его стиль жизни, даже привычки. Как результат, страховщик предлагает клиенту уже адаптированный продукт, который учитывает его основные потребности.

С каждым годом страховые продукты будут лучше подстраиваться под клиентов: количество параметров, которые учитывает система, увеличивается постоянно. Дополнительные данные мы сможем получать в том числе благодаря интернету вещей и телематическим технологиям, анализирующим поведение человека.

Переход в онлайн

Еще одна тенденция, благодаря которой страхование жизни ждет рост, – это развитие дистанционных сервисов. Со временем клиенты смогут не только консультироваться, подстраивать под себя и покупать страховые продукты онлайн, но и получать выплаты, не обращаясь в офис компании. Это очень удобно: страховая компания всегда будет рядом, даже если клиент находится за границей.

Несмотря на это, уровень распространенности страховых продуктов в нашей стране пока остается низким – они только начинают выходить на массовый рынок. По этому показателю мы уступаем даже странам с развивающейся экономикой (Бразилия, Индия, Китай). А значит, уже скоро нас наверняка ждет впечатляющий рост рынка страхования жизни в России.

25.10.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Банк «Возрождение» начал сотрудничество со страховой компанией «Ренессанс Жизнь»

Банк «Возрождение» расширил перечень страховых партнеров – линейка страховых программ Банка пополнилась программами накопительного и инвестиционного страхования жизни от страховой компании «Ренессанс Жизнь».

Клиентам Банка предлагается программа инвестиционного страхования жизни «Инвестор», которая гарантирует клиенту сохранность вложений, а также позволяет получить страховую защиту от непредвиденных обстоятельств и потенциально высокий доход за счет инвестиций в перспективные финансовые инструменты.

СК «Ренессанс Жизнь» оказывает широкий спектр страховых услуг по различным видам страхования жизни и здоровья. Компания работает с 2004 года и за это время стала одним из лидеров российского рынка страхования жизни. Решением Центрального банка Российской Федерации СК «Ренессанс Жизнь» включена в список системно значимых страховых организаций.

05.10.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: 29.09 - 01.10.2018 года прошел очередной семинар нашей компании в г. Москве в конгресс-отеле "Ареал"

Наша компания проводит открытые семинары по финансовой грамотности во многих городах. Данные семинары помогут всем желающим не только получить новые знания и практические рекомендации по инструментам инвестирования, но и структурировать их, выбрать для себя оптимальную стратегию управления личным капиталом.

30.09.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Референдуму о пенсионной реформе дадут еще один шанс

Инициаторы готовы довести вопрос референдума до Конституционного суда

Инициаторами мероприятия стали представители алтайской (КПРФ) и московской (справоросс Илья Свиридов) региональных подгрупп, зарегистрировавшие в Центризбиркоме близкие по смыслу формулировки вопросов.

Две недели назад они обратились к другим зарегистрированным региональным подгруппам с призывом объединить усилия по подготовке референдума. Всего ЦИК одобрил пять разных формулировок одного и того же вопроса. Но по закону о референдуме для создания общефедеральной группы требуется зарегистрировать инициативные подгруппы минимум в 43 регионах, причем по сходным вопросам в одном регионе можно регистрировать только одну подгруппу. Участники собрания планируют определить один вопрос, который и будет вынесен на референдум.

Центризбирком не ответил на запрос «Ведомостей» о точном количестве инициативных групп, зарегистрированных в регионах по каждой из пяти одобренных им формулировок. По подсчетам самих инициаторов, таких групп уже почти 70.

Свиридов говорит, что приглашения разосланы всем организаторам региональных подгрупп, а согласие участвовать в собрании выразили около сорока – поэтому есть шанс, что общефедеральная группа все-таки состоится. По его словам, предварительное согласие трудно привязать к инициативной подгруппе, выступившей с той или иной формулировкой: люди в регионах разные и ведут себя по-разному. Так, инициативные подгруппы из Хабаровска и Приморского края (они поддержали формулировку, зарегистрированную вологодской подгруппой) ответили отказом, а инициаторы из Владимира (там поддержали формулировку московской областной подгруппы) – согласием. Однако окончательно наличие или отсутствие кворума выяснится только на самом собрании: из регионов продолжают поступать противоречивые сигналы.

Алексей Якимов, возглавивший нижегородскую инициативную группу (формулировку поддержали инициативные группы еще в 16 регионах), сказал, что планирует принять участие в собрании. По его мнению, не так важна формулировка вопроса, как возможность вынести его на всенародное обсуждение. Руководитель Всероссийского объединения организаций по работе с многодетными семьями Марина Семенова (возглавила подмосковную группу; по собственным подсчетам инициаторов, группы с такой формулировкой зарегистрированы в 15 регионах) говорит, что не получала приглашения, хотя о собрании слышала. И в любом случае не планирует принимать в нем участие. «Мы не поняли, кто друг, а кто враг» и никакой уверенности в том, что собрание не превратится в битву амбиций разных лидеров, у многодетных семей нет, говорит она. Процесс регистрации новых подгрупп, по словам Мельниковой, приостановлен. Но они готовы в перспективе присоединиться к сбору подписей – пусть не в поддержку референдума, но против самой реформы.

Связаться с Сергеем Мельниковым, который возглавил инициативную группу в Вологодской области, не удалось.

Наличие кворума – не единственное препятствие, которое предстоит преодолеть инициаторам референдума. Ранее Центризбирком дал понять, что правомочным будет считать лишь собрание 43 региональных подгрупп, зарегистрировавших одну формулировку вопроса. Остальные инициативные группы должны перерегистрироваться под эту формулировку, говорила председатель ЦИК Элла Памфилова. Последний срок – 9 октября, напомнила она.

Вариант перерегистрации инициативных групп даже не рассматривается, говорит депутат Госдумы от КПРФ Юрий Афонин: «Наши юристы сказали, что эта трактовка – лишь способ затянуть процесс». Поэтому участники собрания проголосуют за один общий вопрос и будут подавать документы в ЦИК. А в случае отказа готовы обжаловать его во всех инстанциях, вплоть до Конституционного суда. «Мы будем бороться юридически и продолжим разоблачать методики, посредством которых власти препятствуют возможности народного волеизъявления», – подчеркивает коммунист. Он напоминает, что КПРФ первой инициировала референдум о пенсиях, но в 55 из 60 регионов не смогла зарегистрировать инициативные подгруппы из-за спойлеров.

В любом случае быстро снять вопрос с повестки дня не получится, убежден Свиридов. «Есть мнение, что референдум сейчас не разрешат, закон о пенсионной реформе уже приняли, и он сейчас уйдет из повестки дня, и все образуется. Так вот, это не сработает», – предупреждает он.

Пройти перерегистрацию созданные в регионах инициативный подгруппы явно не успевают, говорит эксперт по выборам Аркадий Любарев. Этот путь для организаторов референдума уже закрыт. Возможность создания общефедеральной инициативной группы на общем собрании также обсуждалась, и на самом деле закон вполне может быть истолкован подобным образом. Но уже понятно, что ЦИК на это не пойдет, констатирует Любарев. У организаторов референдума останется возможность оспаривать свою правоту в судах или повторить попытку. Запрет проводить референдум в последний год полномочий Госдумы вступит в силу с сентября 2020 г. Это значит, что с учетом всех процедур у инициаторов референдума в запасе есть примерно год.

24.09.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Ренессанс Жизнь и Перекресток запускают первый страховой кобренд в российском ритейле

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и X5 Retail Group, одна из ведущих мультиформатных розничных российских компаний, объявляют о запуске совместного федерального проекта – накопительной программы лояльности для покупателей супермаркетов «Перекресток», рассчитанной на 10 лет.

Программа «Щедрая жизнь» является дополнением «Клуба Перекресток» – действующей в торговой сети программы лояльности. Совершая покупки в супермаркетах сети, участники программы продолжают накапливать баллы Клуба, а часть стоимости товаров переводится в виде взноса на программу накопительного страхования. Чтобы сформировать будущий капитал, на кассе нужно предъявить карту «Щедрая жизнь» – пластиковую или виртуальную, которая автоматически загружается в мобильное приложение.

«Программа лояльности «Щедрая жизнь» открывает покупателю доступ ко всем преимуществам накопительного страхования жизни: формированию накоплений к окончанию программы, страховой защите на весь срок действия программы, возможности получать социальный налоговый вычет. Также покупателю будет доступна услуга «Телемедицина» – круглосуточные онлайн-консультации врачей. С программой «Щедрая жизнь» клиент формирует ощутимые накопления, совершая привычные покупки. Таким образом, он незаметно для своего бюджета небольшими кешбэками за 10 лет накапливает сумму, которую сможет использовать для реализации крупных финансовых планов», – отмечает вице-президент по стратегическому развитию СК «Ренессанс Жизнь» Сергей Фаизов.

«Совместный проект с «Ренессанс Жизнь» не имеет своих аналогов на российском рынке. Для нашей компании этот проект – важный этап в развитии программы лояльности «Перекрестка». Участие в нем позволит нашим постоянным покупателям, не меняя своих потребительских привычек, совершая, как и прежде, покупки в супермаркетах сети, параллельно создать значительные накопления на будущее», — комментирует Дмитрий Медведев, директор по маркетингу торговой сети «Перекресток».

Согласно условиям программы, кешбэк на все товары составляет 7%, на воду под собственной торговой маркой сети «Маркет Перекресток» – 100%. Покупатель может самостоятельно выбирать, воспользоваться скидкой по акции или оплатить товар за его полную стоимость, а полученную разницу (до 50% от стоимости товара) перечислить на накопления по программе. Чтобы отслеживать движение денежных средств, при оплате товаров покупателю выдается два чека: чек на товары и чек, подтверждающий взнос по программе «Щедрая жизнь». Скидка на товары по акции торговой сети «Перекресток» не суммируется с предложением по карте «Щедрая жизнь».

Участники накопительной программы страхования жизни могут воспользоваться дополнительным способом накопления, подключив опцию «Округление». Округление производится автоматически в большую сторону до суммы, кратной 50. Данную опцию покупатель может самостоятельно включать или выключать в своем мобильном приложении или обратившись к консультантам «Щедрой жизни».

Чтобы участвовать в программе, клиенту нужно каждый месяц накапливать сумму в 1000 рублей. Как показала статистика первых недель запуска, для этого достаточно совершать покупки примерно на пять-шесть тысяч рублей в месяц, либо клиент может самостоятельно пополнить счет через мобильное приложение. Для участников программы предусмотрены трехмесячные финансовые каникулы: в течение этих каникул действие программы не прекращается, даже если человек не совершает покупки. Карта «Щедрая жизнь» не является персонализированной, ее можно передавать или выпустить несколько карт, кешбэк с которых будет поступать на единый счет. Участники программы за счет социального налогового вычета ежегодно могут возвращать 13% от суммы накопленных средств.

Получить карту «Щедрая жизнь» можно бесплатно в супермаркетах сети у консультантов «Ренессанс Жизнь». Программа «Щедрая жизнь» уже стартовала в 23 супермаркетах Москвы и в 25 магазинах Санкт-Петербурга. Постепенно количество супермаркетов «Перекресток» с данным предложением будет расширяться.

05.09.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Минтруд опубликовал проект бюджета Пенсионного фонда в первые три года реформы

Трансферт из федерального бюджета Пенсионному фонду России (ПФР) в 2019-2021 гг. практически не изменится несмотря на повышение пенсионного возраста.

Согласно опубликованному Минтрудом проекту бюджета фонда, трансферт с 3,28 трлн руб. в 2018 г. увеличится до 3,33 трлн в 2019 г. (38,6% от общих доходов фонда), в 2020 г. составит 3,44 трлн (38,1%), а в 2021 г. – 3,33 трлн руб. (35,7%). Доходы ПФР в 2019 г. запланированы в размере 8,62 трлн руб., расходы – 8,65 трлн руб. В 2020 г. доходы и расходы возрастут до 9,02 трлн и 9,04 трлн руб., в 2021 г. – до 9,32 трлн и 9,35 трлн руб.

По сравнению с подготовленными в июле проектировками бюджета ПФР доходы фонда в 2019-2021 гг., согласно новому документу, увеличатся на 61 млрд, 19 млрд и 51 млрд руб., а федеральный трансферт уменьшится на 95 млрд, 87 млрд и 145,4 млрд руб. по годам соответственно. В августе президент Владимир Путин предложил смягчить условия пенсионной реформы. Из-за этого доходы ПФР должны уменьшиться. В ПФР «Ведомостям» сообщили, что проект бюджета фонда учитывает все предложения президента.

Одобренный Госдумой в первом чтении правительственный законопроект предусматривает поэтапное увеличение пенсионного возраста с 2019 г. для мужчин – до 65 лет к 2028 г., для женщин – до 63 лет к 2034 г. Путин предложил смягчить пенсионную реформу, в частности повысить возраст выхода на пенсию для женщин до 60 лет, сохранить на переходный период (согласно предложенным условиям завершится в 2028 г.) пенсионные льготы для действующего возраста выхода на пенсию (60 и 55 лет для мужчин и женщин) и позволить выходящим на пенсию в 2019-2020 гг. сделать это на полгода раньше.

Вице-премьер Татьяна Голикова сообщала, что предложенное Путиным смягчение реформы обойдется в 511 млрд руб. в 2019-2024 гг. без учета льгот. А в случае поднятия пенсионного возраста для женщин до 60 вместо 63 лет недостающие доходы в 2029-2035 гг. составят 3,6 трлн руб., оценивала Голикова.

28.08.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Дети, подростки и страховые агенты: жители Нижнекамска уберут мусор на скорость и получат призы

28 августа, в Нижнекамске пройдут «Чистые игры» — командные соревнования по уборке озера Каракуль. На экологическое мероприятие уже зарегистрировались три команды: Детский эколого-биологический центр, добровольцы движения «Будет чисто!» и страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Цель для команд – набрать как можно больше баллов за отведенное время. Заработать баллы можно несколькими способами: собрать и сдать мусор, сделать фото очищенных мест, отгадать загадки, выполнить бонусные задания и найти артефакты. При этом бонусы можно тратить на хозяйственный инвентарь.

Самые быстрые и внимательные получат призы. Их уже везут из Казани, рассказали нам организаторы.

«Чистые игры» — общественное движение, возникшее в Санкт-Петербурге в 2014 году из небольшой группы активистов, озабоченных проблемой свалок мусора на природе. Сейчас движение имеет региональных координаторов в 50 городах России. «Чистые игры» организуют экологические квесты, в которых с момента основания движения приняли участие более 11 тысяч человек.

20.08.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: 18.08.2018 года прошел очередной семинар компании "Rlsystems" в Москве

Наша компания проводит открытые семинары по финансовой грамотности во многих городах. Данные семинары помогут всем желающим не только получить новые знания и практические рекомендации по инструментам инвестирования, но и структурировать их, выбрать для себя оптимальную стратегию управления личным капиталом.

13.08.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: В Москве страховая компания «Ренессанс Жизнь» выплатила застрахованному 5 000 000 рублей

Выплату получил 33-летний житель столицы, заключивший договор страхования в мае 2017 года.

Страховое возмещение было произведено по риску «первичное диагностирование смертельно опасного заболевания». У мужчины была обнаружена злокачественная опухоль в шейке левой бедренной кости.

Основная цель программы «Семья» заключается в финансовой защите кормильца семьи, а значит сохранении достойного уровня жизни для близких застрахованного в случае его ухода из жизни. Клиент по продукту «Семья» может выбрать широкий спектр дополнительных программ, среди которых защита от таких рисков как инвалидность по любой причине, первичное диагностирование смертельно опасного заболевания, несчастный случай и т.д.

«Страховая программа «Семья» позволяет клиентам получить комплексную защиту от различных рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Стоит обратить внимание, что это долгосрочная программа со сроком страхования от 10 лет. А значит, клиенты получают дополнительную выгоду в форме налогового вычета с уплаченных по договору взносов», — подчеркивает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

09.08.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Пенсионный выбор президента

Только треть россиян считают, что Владимир Путин подпишет закон о повышении пенсионного возраста

Рейтинг Путина, т. е. показатель одобрения его деятельности на посту президента на протяжении всего посткрымского времени, был так впечатляюще высок по одной причине: жители нашей страны видели основную функцию главы государства в том, чтобы утверждать и поддерживать статус России как великой державы.

Что же случилось в политике внутренней, кто и почему отказал руководителю страны в одобрении? Ответ всем известен. Дело в том, что объявили о предстоящем повышении пенсионного возраста. Объявил не президент, но ответственным люди сделали его. Как и в случае с попыткой монетизации льгот – тогда рейтинг опускался до тех же 67%, – они решили: государство отказывается от своих обязательств перед обществом. То есть вопрос это не экономический, но государственный, значит, и отвечать главе государства.

Пенсионерская ментальность политики

Как он будет отвечать? Среди мужчин 39% уверены, что президент подпишет этот закон и введет его в действие, 30% надеются, что он вернет его на доработку, 17% – что он его вообще отменит. Среди женщин поровну – по 35% – думающих, что подпишет, как есть, и что вернет в Думу, и те же 17% лелеющих надежду, что он его отменит. Женщины, отметим, преобладают у нас не только среди пенсионеров, но и среди людей предпенсионного возраста, наиболее обеспокоенного объявленной перспективой. Мужчины скептичнее женщин. Мужчины составляют большинство среди рабочих, а рабочие меньше всех основных социальных групп верят в готовность Путина вернуть закон на доработку, более всех уверены, что он просто его подпишет.

Когда остается только верить

А как бы следовало поступить президенту, по мнению жителей его страны, его избирателей? 3% рабочих (и 5% всего взрослого населения) желали бы, чтобы президент подписал этот закон в его нынешнем виде. Почти пятая часть руководящих работников (и 16% всего населения) советовали бы президенту вернуть закон на доработку. Считали бы правильным, чтобы он его вовсе отменил, 71% всех жителей, среди рабочих, как и среди руководителей, – 75%, а среди людей предпенсионного возраста – 77%. Осталось решить: Дума ли поспешит себя обелить и отступит на шажок, или явить милость оставят президенту.

25.07.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: С правдой по "жизни"

Страховщиков отучат вводить клиентов в заблуждение и скрывать от них информацию.

Со следующего года в договорах страхования жизни появится новый элемент - памятка для граждан. В ней просто и доступно будут описываться все характеристики приобретаемого полиса и возможные риски. Работать по новым правилам страховщиков обяжут специальные стандарты.

Подробности в интервью "Российской газете" рассказал вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Максим Данилов.

В какой стадии находится разработка стандартов страхования жизни?

Максим Данилов: Мы их разработали, согласовали с двумя комитетами, утвердили президиумом союза. Применять их на практике страховые компании начнут в январе. Им дается 180 дней для подготовки к работе в новых условиях.

Какие проблемы должны решить новые стандарты?

Максим Данилов: Основная проблема - это так называемый мисселинг, то есть "кривые" продажи страховых продуктов. Это часто встречающееся явление, особенно когда речь идет о наиболее сложных из них: к примеру, инвестиционном страховании жизни. Происходит это по двум причинам: либо продавец плохо разбирается в продукте, из-за чего у клиента складывается неверное представление о нем, либо действует намеренно, выделяя какие-то полезные свойства продукта и умалчивая о недостатках, чтобы быстрее его продать.

Памятки разработаны для всех продуктов страхования жизни: инвестиционного, накопительного, кредитного

Как решить эту дилемму?

Максим Данилов: Для решения проблемы "кривых" продаж стандарты вводят обязанность информировать клиента обо всех ключевых свойствах продукта в той форме, в которой заключен договор. Такие сведения будут содержаться в специальной памятке. Если договор электронный, она будет появляться перед тем, как клиент будет нажимать кнопку "я согласен оплатить". Если письменный, памятка будет размещаться на первой странице, и человек, приобретающий полис, должен будет ее подписать.

Что конкретно будет в памятке?

Максим Данилов: Памятки разработаны для всех продуктов страхования жизни: инвестиционного, накопительного, кредитного. В каждой из них будут разъясняться самые проблемные для понимания клиентов аспекты того или иного вида страхования.

Возьмем для примера инвестиционное страхование жизни. (Продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы. - Прим. ред.) В памятке будет написано, что средства не подпадают под систему страхования вкладов, о чем люди не всегда знают, что договоры инвестиционного страхования носят долгосрочный характер (3-5 лет).

В накопительном страховании примерно то же самое, плюс информация, что договор может содержать обязательство для клиента регулярно делать взносы. Многие граждане опять же этого не знают или им этого не говорят, поэтому они потом сильно удивляются, когда получают извещение о необходимости сделать очередной взнос.

Стандарты будут актуальны для всех каналов продаж, включая агентов и партнеров. Если в дальнейшем будут возникать еще какие-то проблемные аспекты, будем расширять содержание стандартов.

Будут ли страховщики обязаны совершать welcome calls - приветственные звонки своим клиентам спустя какое-то время после заключения договора?

Максим Данилов: Эта обязанность прописана в базовых стандартах страхования. В стандартах страхования жизни мы не стали вписывать этот пункт, чтобы избежать дублирования. Приветственные звонки действительно очень хорошая вещь, так как позволяют убедиться, что клиент действительно понимает, какой страховой продукт он приобрел и каковы его особенности.

Все ли компании сейчас выполняют обязанность делать приветственные звонки?

Максим Данилов: Крупные - да. Хотя они делают это выборочно: например, по кредитному страхованию жизни обзванивать всех клиентов просто нереально. Соответственно, берется какая-то выборка клиентов, скажем, тех, которые приобрели полис за последнюю неделю, и колл-центр их обзванивает. Для сотрудников - это стимул продавать страховые продукты правильно. В противном случае можно лишиться премий. Это действительно работает. Стандарты будут актуальны для всех каналов продаж, включая агентов и партнеров

Какими будут санкции для участников рынка, которые не станут следовать новым стандартам страхования жизни?

Максим Данилов: Есть отдельный стандарт по мерам воздействия на страховщиков, где будут прописаны санкции.

20.07.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Японский страховщик жизни поощряет клиентов заботиться о своем здоровье

Японская страховая компания Sumitomo Life Insurance планирует поощрять своих клиентов, если те ведут здоровый образ жизни и прилагают усилия для сохранения своего здоровья.

Интернет ресурсу УкрСтрахование известно, что Sumimoto Life Insurance разработала продукт, который поддерживается программой укрепления здоровья Vitality, разработанной южноафриканской финансовой службой Discovery Ltd. Этот страховой продукт будет предлагаться в качестве дополнения к полису страхования жизни и медицинского страхования.

Выбравшие дополнительную страховую опцию клиенты получают скидку при расчете страховых премий. Размер скидки зависит от оценки здоровья и может достигать 30%. Кроме скидки таким клиентам предлагаются другие бонусы в рамках оздоровительных программ.

«Мы хотим создавать общество, в котором люди живут долгой и здоровой жизнью», — сказал на пресс-конференции президент Sumitomo Life Масахиро Хасимото. Страховщик планирует получить пять миллионов дополнительных пользователей в течение следующего десятилетия.

13.07.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: В 2018 г. страховой рынок ожидают слияния и поглощения

В 2018 г. рынок страхования вырастет на 7% в основном за счет страхования жизни. Уровень консолидации вырастет как в первой десятке, так и в первой пятерке игроков, в том числе за счет сделок по слияниям и поглощениям.

Такие прогнозы сделали руководители страховых компаний, опрошенные КПМГ. Все респонденты ожидают в текущем году сделки по слияниям и поглощениям в сегменте Топ-10, что ускорит консолидацию рынка. В ближайшей перспективе ожидается покупка компанией «СОГАЗ» компании «ВТБ Страхование», после чего доля «СОГАЗ» составит более 20% рынка.

Согласно оценке респондентов, стоимость игроков российского страхового рынка выросла относительно прошлого года. В соответствии с результатами проведенного опроса мультипликатор для компании из Топ-10 вырос со значения 0,7 до 1,0, а для более мелких участников – с 0,4 до 0,6, что говорит о том, что страховой рынок восстанавливает свою ценность для инвесторов после спада, вызванного прошедшим экономическим кризисом, отмечает КПМГ.

В 2017 году сегмент страхования жизни занял лидирующую позицию на рынке страхования. Его доля в собранной премии составила 26%. На фоне снижения сборов по автострахованию и страхованию имущества страхование жизни наращивает долю рынка, и в конце 2018 года, согласно ожиданиям респондентов, почти треть подписанных премий будут относиться к этому виду страхования. Активное развитие рынка страхования жизни продолжается, однако страховщики полагают, что пик пришелся на 2016 год, и далее темп роста не будет таким интенсивным. По мнению страховщиков, в течение ближайших двух лет страхование жизни будет показывать ежегодные темпы роста на уровне 30% и выше.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) является основным драйвером роста рынка страхования жизни.

Вопреки прошлогодним ожиданиям респондентов, сборы по страхованию имущества упали на 7% (страховщики ранее прогнозировали рост на 5%). При этом страхование имущества физических лиц, как и ранее, демонстрирует уверенный рост (12% в 2017 г.) в основном за счет ипотечного страхования квартир. Сборы по страхованию корпоративного имущества, наоборот, снизились на 13% в 2017 г. Причиной последнего могло стать как падение спроса на полисы корпоративного страхования имущества, связанное с продолжающимся выходом из экономического кризиса, так и снижение предложения, связанное с более аккуратным подходом страховщиков к анализу рисков с целью сохранения рентабельности данного бизнеса. В 2018 г. страховщики ожидают прирост сборов по страхованию имущества на 5%.

В 2018 году ожидается рост как аквизиционных, так и административных расходов. Одной из его причин является конкуренция между страховщиками за прибыльные линии бизнеса на рынке общего страхования. При этом резко возрос процент компаний, собирающихся применять меры по сокращению аквизиционных расходов в отношении портфеля страхования жизни. Все опрошенные респонденты планируют наращивать свои портфели в 2018 году, причем основным драйвером роста станет развитие новых технологий. Большинство страховщиков возлагает немалые ожидания на новые технологии, поскольку они могут помочь нарастить портфели, а также снизить убыточность и расходы. Более трех четвертей опрошенных страховщиков намерены внедрить технологические решения для маркетинга и урегулирования убытков, и, кроме того, 71% респондентов планируют внедрить анализ больших данных для андеррайтинга и скоринга. Перечисленные меры потенциально окажут позитивное влияние на рентабельность и продажи полисов. Примечательно, что чуть более половины респондентов задумываются о частичной роботизации труда, что позволило бы сократить расходы на ведение бизнеса, отмечает КПМГ.

10.07.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страховщики добиваются доступа к пенсионным накоплениям россиян

Система индивидуального пенсионного капитала (ИПК) готовится в ЦБ и Минфине, и страховщики предлагают позволить им работать с накоплениями россиян на тех же условиях, что и негосударственные пенсионные фонды (НПФ), – письмо об этом Всероссийский союз страховщиков (ВСС) написал министру финансов Антону Силуанову.

«Ведомости» ознакомились с документом, представитель союза подтвердил, что ВСС такое письмо направил. Минфин получил письмо ВСС, вопрос прорабатывается, сказал его представитель. ВСС пишет, что страховщики жизни готовы вступить в систему гарантирования накоплений ИПК в те же сроки, что и НПФ, и работать на аналогичных условиях. Они уверены, что будут здоровыми конкурентами НПФ: страховщики жизни, как правило, входят в крупные финансовые холдинги, у них большая общая сеть дистрибуции, они находятся под контролем спецдепозитариев и проч. Участие в пенсионных системах различных финансовых институтов – мировая практика, сообщает ВСС

03.07.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Доходное страхование

Процентные ставки по вкладам крупнейших банков обновили исторический минимум и слабо привлекают граждан. В результате размещение средств в инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) уже сопоставимо с пополнением депозитов.

Альтернатива депозитам

В минувшем месяце ЦБ зафиксировал новый исторический минимум максимальных ставок по вкладам десяти крупнейших банков. По итогам третьей декады мая этот показатель составил 6,27%, опустившись с начала года более чем на 1 процентный пункт (п. п.). Это важный индикатор для всего рынка, поскольку ЦБ рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже чем значение этой ставки плюс 2 п. п. По данным АСВ, по итогам первого квартала 79 банков из топ-100 снизили процентные ставки по вкладам, 13 банков повысили, в 15 банках они остались без изменений. Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля по рублевым годовым вкладам в размере 1 млн руб. опустился с начала года на 0,3 п. п., до 6,1% годовых, что более чем вдвое ниже показателя начала 2015 года.

Частные вкладчики, привыкшие к двухзначным доходностям, вынуждены искать альтернативу депозитам. Ею и стали такие инвестиционные продукты, как ИСЖ, ИИС, ПИФы и народные облигации. По оценкам Ассоциации страховщиков жизни и комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС), общий объем страховой премии по итогам первого квартала вырос по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 46,0% и составил 101,3 млрд руб., из них на страхование жизни пришлось 90 млрд руб. Основной прирост обеспечило инвестиционное страхование жизни. Взносы в этом сегменте выросли на четверть, до 62,8 млрд руб. Это сопоставимо с квартальным притоком средств на рублевые депозиты банков (67,8 млрд руб., данные АСВ).

Воспользоваться благоприятной рыночной конъюнктурой удалось в первую очередь компаниям, активно использующим агентскую сеть родственных банков. По итогам первого квартала лидерами по привлечению средств граждан стали "Сбербанк страхование жизни" и "АльфаСтрахование жизни". На эти компании приходится почти 50% суммарных привлечений в отрасль — 44,6 млрд руб.

Вчерашние вкладчики осторожно подходят к выбору стратегий для инвестирования, поэтому выбирают в первую очередь консервативные продукты, в основе которых лежат облигации. Такие стратегии можно встретить в ИСЖ, ИДУ, а также в облигационных ПИФах. По соотношению риска и доходности облигации и продукты на их основе ближе всего к депозитам. "Исторически большей популярностью пользуются консервативные стратегии, так как новичков и консервативных инвесторов большинство на рынке",— отмечает старший инвестиционный аналитик СК "Сбербанк страхование жизни" Борис Борзунов.

Растет интерес частных инвесторов и к более рисковым стратегиям на основе акций, товаров. По словам гендиректора "ВТБ Страхование жизни" Максима Пушкарева, среди их клиентов наибольшей популярностью пользуется стратегия "Мировое богатство". Покупателям этого полиса доступен диверсифицированный портфель из разных классов активов: акции, облигации, золото, нефть. "Особенность стратегии состоит в том, что за счет ежемесячной ребалансировки портфеля клиент может зарабатывать как на росте, так и на падении финансовых рынков",— отмечает господин Пушкарев.

Стратегии на основе акций интересны в первую очередь инвесторам, которые уже имеют опыт инвестирования. "Уже многие клиенты попробовали ИСЖ и теперь готовы увеличивать риск,— отмечает Борис Борзунов.— В прошлом году мы увидели существенный рост доходностей в акционных стратегиях, клиенты видят это и выбирают данные активы"

Светлое будущее

В 2018 году премии по страхованию жизни вырастут на 29%, до 426 млрд руб., а в 2022 году превысят уровень 1 трлн руб., причем в основном это произойдет за счет ИСЖ, полагает агентство АКРА. По оценкам СК "Сбербанк страхование жизни", по итогам 2018 года ИСЖ принесет рынку 300 млрд руб. сборов, а активы граждан, вложенные в ИСЖ, к 2020 году достигнут отметки 1 трлн руб. В ВТБ ожидают увеличения своих сборов в НСЖ, ИСЖ по сравнению с 2017 годом в полтора раза, до отметки, превышающей 30 млрд руб.

У ИСЖ — огромный потенциал роста, поскольку коэффициент проникновения инвестиционных услуг в России по-прежнему остается низким. "Проникновение инвестиционных и накопительных продуктов страхования жизни в депозитную базу Сбербанка — от 2% до 9% в зависимости от сегмента клиентов, тогда как в развитых странах Запада проникновение доходит до 50%. Это хороший потенциал роста",— объясняет Борис Борзунов.

Ключевым фактором дальнейшего перераспределения средств с депозитов в инвестиционные продукты останется снижение ставок в России. Этому будут способствовать планы ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики. "В перспективе 9-12 месяцев ЦБ, скорее всего, снизит ключевую ставку на 0,2-0,5%. Этого следует ожидать в случае отсутствия серьезных внешних экономических потрясений, аналогичных событиям конца 2014 — начала 2015 года",— отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.

Предостережен — значит защищен

Бурный рост ИСЖ привлекает к этому сегменту рынка пристальное внимание ЦБ — там опасаются завышенных ожиданий клиентов от доходности, которая по договору не является гарантированной. Владельцы полисов инвестиционного страхования жизни не получат по своим полисам сверхдоходов, отмечал в мае в кулуарах юридического форума в Санкт-Петербурге зампред ЦБ Владимир Чистюхин. По оценкам ЦБ, основанным на данных компаний, средняя доходность по полисам инвестиционного страхования жизни в 2017 году находилась в диапазоне от 6% до 9%.

"Одним из ключевых вопросов остается качество раскрытия информации страхователям со стороны кредитных организаций-посредников",— говорится в подготовленном Банком России "Обзоре финансовой стабильности". В целях снижения рисков некорректного информирования страхователей саморегулируемой организацией, объединяющей страховые организации, в соответствии с требованиями, установленными ЦБ, была начата разработка базового стандарта защиты прав получателей финансовых услуг. В настоящее время у ВСС уже практически готовы стандарты по инвестиционному страхованию жизни. Они будут включать минимальные требования к продукту, продавцам и информацию, которую страховщик обязан раскрывать. "Клиенту важно представлять, что за продукт он купил и как работает этот продукт, например, что такое текущий инвестиционный доход, прогнозируемый доход на дату завершения договора и какие в продукте есть опции по управлению вложенными средствами",— объясняет Борис Борзунов.

Страховые компании, опрошенные "Деньгами", рассказали о ряде мер, внедренных ими самостоятельно в целях борьбы с мисселингом (некорректная продажа продукта). В частности, страховщики осуществляют послепродажные звонки клиентам для уточнения, правильно ли они поняли ключевые условия договора. "Мы должны убедиться, что продажа была качественной",— отмечает Максим Пушкарев. К тому же компании напоминают клиентам о возможности в течение 14 дней расторгнуть договор без потерь, если они пересмотрели свое решение. "На протяжении последнего года процент расторжений по итогам welcome-call не превышал 2-3%",— рассказывает Борис Борзунов.

27.06.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Пенсионный возраст не вызывает доверия

ВЦИОМ и ФОМ зафиксировали снижение рейтингов власти в стране

Объявленное правительством повышение пенсионного возраста негативно отразилось на рейтингах президента и премьер-министра. Об этом сообщили в пятницу ведущие социологические службы страны, сославшись на последние опросы населения. Дальнейшего развития ситуации социологи ожидают в середине июля, когда мнение о пенсионной реформе выскажут региональные власти, а также будет снят запрет на акции протеста, введенный на время чемпионата мира по футболу. Эксперты не исключают, что пенсионная реформа останется для большинства россиян непопулярной мерой.

Заявленное правительством повышение пенсионного возраста стало для россиян таким же значимым событием, как и чемпионат мира по футболу: 26% россиян в качестве такового назвали открывшийся 14 июня мундиаль, 25% — повышение пенсионного возраста, о котором правительство сообщило тогда же, 14 июня. Такие цифры обнародовал Фонд «Общественное мнение» (ФОМ).

Неприятие пенсионной реформы в считаные дни сказалось на популярности властных институтов. По итогам опросов, которые 17 июня провели ВЦИОМ и ФОМ, рейтинги президента, премьера, а также правительства убавились в среднем на 3%. Изменился в сторону снижения, по данным ФОМ, электоральный рейтинг Владимира Путина. Если бы президентские выборы проходили 17 июня, то за него проголосовало бы 54% (18 марта господин Путин набрал 76,69%). Неделей ранее, 10 июня, когда ФОМ опрашивал россиян после «прямой линии» президента, голосовать за него готовы были 62% респондентов. Отметим, что Владимир Путин пока дистанцируется от пенсионной реформы. Его пресс-секретарь Дмитрий Песков заявил, что президент не принимает участия в обсуждении проекта реформы и еще предстоит «экспертный обмен мнениями».

В отношении правительства в общественном мнении закрепилась отрицательная оценка. 48% граждан считают, что Белый дом работает плохо, 34% — хорошо. Недовольство правительством нарастает с апреля. И связано это «прежде всего с ростом цен на бензин», пояснил “Ъ” ведущий аналитик ФОМ Григорий Кертман. По его мнению, дальнейшее изменение рейтингов «будет зависеть от умения правительства убедить граждан в экономической и социальной целесообразности повышения пенсионного возраста».

Опросы ВЦИОМа также фиксируют снижение рейтингов президента и правительства. Деятельность президента, по данным ВЦИОМа, сейчас одобряют 72,1% россиян, но неделю назад одобряющих было 77,1%. Деятельность правительства неделю назад одобряли 47,1%, теперь 44,7%. А в имидже премьера Дмитрия Медведева, который анонсировал пенсионную реформу, теперь преобладает негатив: его работу одобряют 38,5%, относятся к ней негативно — 44,7%.

Колебания рейтингов в 3–5% можно было бы списать на статистическую погрешность соцопросов, «но это не так — это явные тренды», заявил “Ъ” гендиректор ВЦИОМа Валерий Федоров.

По его словам, россияне воспринимают пенсионную реформу примерно так же, как восприняли «монетизацию льгот» в 2005 году, когда ответом на инициативу правительства стали массовые акции протеста, завершившиеся вмешательством президента (условия реформы были смягчены). «Льготы и действующая пенсионная система — это элементы советского социального государства,— считает господин Федоров.— И когда постсоветское государство пытается их отменить, то это в сознании большинства россиян непробиваемо воспринимается как наступление на их права».

О дальнейших изменениях рейтингов руководства страны можно будет судить в середине июля, считает социолог. К этому времени региональные парламенты должны сообщить Госдуме о своем отношении к реформе. Первое чтение соответствующих законопроектов намечено на 19 июля. «После 15 июля будет снят запрет на проведение акций протеста, установленный на время чемпионата мира по футболу»,— напомнил господин Федоров. После этого, по его прогнозу, ситуация вокруг пенсионного возраста будет зависеть «от позиции регионов и от того, насколько массовыми станут акции протеста в Москве». Валерий Федоров не исключил повторения прошлогодней истории с реновацией в Москве. Тогда схема реновации перед первым чтением законопроекта воспринималась отрицательно, но была так переработана ко второму чтению, что «поменяла оценку на положительную». Пока «в обществе настрой против пенсионной реформы», сообщил “Ъ” гендиректор ВЦИОМа. Он сослался на «стартовые опросы» центра, согласно которым из 10 россиян за реформу высказываются 1–2 человека, а против — 8–9. Такое «отношение к повышению пенсионного возраста не меняется из года в год», заявил “Ъ” президент партнерства «Новый экономический рост» Михаил Дмитриев (бывший замминистра экономического развития, один из авторов пенсионной реформы 2001–2002 годов). На любые изменения пенсионного возраста «массовое сознание большинства граждан реагирует исключительно эмоционально, поэтому бесполезно им что-то рационально разъяснять, вести медийную кампанию», уверен он. В то же время господин Дмитриев отметил, что у правительства «масса информационных и коммуникационных возможностей» для того, чтобы «выстроить диалог с обществом».

18.06.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: В июне успешно проведен очередной семинар компании "РЛСистемс"

Семинар проходил в Москве в конгресс - отеле "Ареал"

06.06.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Большинство россиян плохо относятся к идее повысить пенсионный возраст в стране.

Между тем потенциальную пользу от этой меры трудно переоценить.

Разговоры о повышении пенсионного возраста в России перешли в практическую плоскость. Начались они несколько лет назад, и уже тогда было понятно, что это неизбежная мера, от которой не уйти, как от смерти или налогов. Но также было понятно, что до завершения выборного цикла тема пенсионного возраста не получит развития. Выборы закончились, и вот этот момент настал. Минфин предлагает повысить пенсионный возраст для мужчин до 65 лет, а для женщин — до 63 лет. Предложения Минтруда по этому вопросу несколько мягче, но не существенно. Если эта новация пройдет, Россия по пенсионному возрасту выйдет на уровень Евросоюза, в странах которого средний возраст выхода на заслуженный отдых составляет для мужчин и женщин соответственно 64,3 и 63,4 года.

При этом российское население против повышения пенсионного возраста. Недавний опрос HeadHunter показал, что за повышение пенсионного возраста выступают 6% работников, более 53% респондентов считают существующую планку (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин) оптимальной, а 35% и вовсе выступают за ее снижение. Еще 6% затруднились с ответом. Тем не менее увеличение пенсионного возраста — это неизбежная мера, которая принесет российской экономике ощутимую пользу.

Хорошо для ВВП

C повышением пенсионного возраста заметно увеличится численность занятых, что подтолкнет к росту ВВП. По данным Росстата, нехватка квалифицированных кадров стабильно входит в число основных факторов, сдерживающих, по мнению предпринимателей, развитие производства.

При этом пожилые сотрудники, вынужденные продолжить работать до новой отметки пенсионного возраста, не вступят в конкуренцию с молодежью — и профессиональная подготовка, и знания у них разные, а претендуют они на места на разных этажах производственной пирамиды. Скорее, старшие и младшие сотрудники дополнят друг друга, обеспечив преемственность поколений. С другой стороны, совершенно очевидно, что без увеличения пенсионного возраста не удастся сбалансировать бюджет Пенсионного фонда, плановый дефицит которого в 2018 году составил более 100 млрд рублей. А с учетом ожидаемого ускоренного роста пенсий он, возможно, в 2018 году удвоится.

Теперь о выгодах для населения. Повышение пенсионного возраста защитит от увольнения многих из тех, кто не хочет прекращать работать и чувствует в себе для этого необходимые силы. Кроме того, эта мера необходима для повышения уровня жизни пожилых людей. Тут правительство предлагает населению своего рода договор: работаете на 5-12 лет больше — получаете растущую пенсию. Пока непонятно, насколько растущую, однако прибавка составит в итоге десятки процентов.

Путь к долголетию

И, наконец, самое главное. Повышение пенсионного возраста — путь к росту продолжительности жизни, к активному долголетию. Ранний по мировым меркам выход на пенсию лишает людей (особенно мужчин) большой части смысла существования, результатом чего становится интеллектуальная деградация и преждевременная смерть. Так что повышение пенсионного возраста — это еще и лекарство от болезни Альцгеймера.

Мы в Финансовом университете провели исследование того, сколько хотят прожить россияне на этом свете. Оказалось, что не очень много — до 80-81 года, причем на этой отметке остановились и пожилые, и молодежь. И это притом что сегодня уже в 34 странах средняя ожидаемая продолжительность жизни превысила 81 год. А в Гонконге, который сегодня мировой чемпион по этому показателю, люди в среднем живут более 84 лет (женщины — более 87 лет).

Выяснилось, что россияне в основном не считают долгую жизнь источником счастья. И это понятно — российская действительность не заточена под счастливое и благополучное долголетие. Долгая старость, сопровождаемая бедностью и недостаточным медицинским обслуживанием, мало кого привлекает.

А еще мы хотели узнать, что больше влияет на продолжительность жизни — уровень дохода или пенсионный возраст? Оказалось, что возраст выхода на пенсию на 90% более мощный фактор повышения продолжительности жизни, чем рост душевого потребления.

Так что в длинной трудовой жизни нет ничего страшного. Многие страны давно так живут. По данным ОЭСР, в Индонезии, например, половина тех, кому 65-69 лет, продолжает работать, в Южной Корее — 45%, в Японии — 43%. В Южной Корее фактический возраст выхода на пенсию составляет 72 года, в Японии — 70 лет, в США — 67 лет, в среднем по развитым странам, входящим в ОЭСР, — 65 лет. Поэтому если мы хотим жить как в Японии, то и работать придется столько же.

01.06.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страховая компания «Ренессанс Жизнь» произвела в Иркутской области выплату в размере 1 600 000 рублей

Страховую выплату в 1 600 000 рублей получили наследники жителя Саянска, который был застрахован по программе страхования жизни с января 2017 года.

29-летний мужчина скончался.

Благодаря программам страхования жизни ваши близкие могут рассчитывать на гарантированную финансовую поддержку в случае стечения непредвиденных обстоятельств.

21.05.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Рынок страхования жизни за пять лет вырастет до 1 трлн руб.

Объем российского рынка страхования жизни к 2022 году может утроиться, до 1 трлн руб., прогнозирует АКРА. Драйвером будет инвестиционное страхование жизни, но концентрация продаж полисов в банках несет риски для страховщиков

Структура российского страхового рынка через пять лет разительно изменится, прогнозирует рейтинговое агентство АКРА. Согласно базовому прогнозу, содержащемуся в отчете «Рост российского рынка страхования ускорится» (есть в распоряжении РБК), уже в 2022 году страхование жизни принесет страховщикам свыше 1 трлн руб. премий против 332 млрд руб. в 2017 году; доля этого вида страхования составит 45% от общего объема страховых премий против 26% по итогам 2017 года.

В прошлом году по всему страховому рынку было собрано 1,28 трлн руб. премий. АКРА прогнозирует, что через пять лет рынок вырастет в 1,8 раза, до 2,29 трлн руб., при том, что сегмент страхования жизни утроится. «Еще несколько лет назад казалось невероятным, что в обозримой перспективе доля премий по страхованию жизни может приблизиться к 50%», — пишут эксперты агентства.

Сегмент страхования жизни, долгое время остававшийся на периферии внимания страхового рынка, за последние два года совершил качественный скачок: сегодня он в центре внимания компаний, регулятора и СМИ, отмечают в АКРА. Еще в 2015 году на долю страхования жизни приходилось 13% рынка — столько же было у добровольного медицинского страхования (ДМС), а автокаско и ОСАГО были впереди с 18% и 21% рынка соответственно. К 2017 году страхование жизни свою долю удвоило, а виды автострахования, наоборот, просели на фоне падения автомобильного рынка. В ближайшую пятилетку страхование жизни будет расти на 20–30% ежегодно, оценили в АКРА, тогда как рынок в целом — на 10–14% в год.

Драйверы роста

Активный рост сегмента страхования жизни стал возможным благодаря быстрому развитию инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — продукта, получившего популярность в условиях снижения процентных ставок и низкого спроса банков на депозиты, указывают аналитики АКРА. Статистика Всероссийского союза страховщиков (ВСС) за первый квартал 2018 года подтверждает, что рост рынка страхования жизни в основном обеспечивает сегмент ИСЖ — на него пришлось 61,8% всех сборов.

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование — инструмент, обеспечивающий клиенту кроме непосредственно страховки доход от инвестиций при гарантии сохранности финансовых вложений. Внесенные клиентом средства распределяются страховщиком между консервативными (ОФЗ, депозиты) и агрессивными (акции, металлы, нефть, продовольственные товары) инвестиционными инструментами. Средства между портфелями распределяются так, чтобы консервативный обеспечил доходность, покрывающую возможные потери по рискованному портфелю. Клиент может самостоятельно выбрать портфель агрессивных инвестиционных инструментов исходя из предложенных вариантов. В среднесрочной перспективе ИСЖ сохранит свою популярность. Тем не менее аналитики АКРА отмечают, что пик спроса на ИСЖ, который пришелся на 2016–2017 годы и сопровождался ростом сбора премий более чем в 2,5 раза, прошел. Сокращение темпов роста связано с постепенным исчерпанием эффекта низкой базы и завершением активного роста клиентской базы. Помимо ИСЖ способствовать росту популярности страхования жизни на грядущую пятилетку будет кредитное страхование и классическое накопительное страхование жизни (НСЖ). «Мы считаем, что позитивное влияние на НСЖ может оказать интерес к инвестиционному страхованию жизни», — отмечают в АКРА. В агентстве предполагают, что часть клиентов, рассматривающих длительные сроки инвестирования, могут предпочесть покупку полисов накопительного страхования как альтернативу ИСЖ. В свою очередь, увеличение объемов кредитования населения, которое, по прогнозам агентства, продолжится на протяжении ближайших пяти лет, станет основным драйвером роста кредитного страхования жизни (когда приобретение полиса является одним из условий выдачи кредита). Рынок страхования жизни будет расти как за счет продаж существующих продуктов — накопительного и инвестиционного страхования жизни, так и за счет развития новых направлений, таких как долевое страхование жизни (НСЖ с инвестиционной составляющей) и выход страховщиков на рынок негосударственного пенсионного обеспечения, дополняет генеральный директор «ВТБ Страхование жизни» Максим Пушкарев.

Перевалить за триллион

Игроки рынка в большинстве своем согласны с оценкой АКРА, что в среднесрочной перспективе сегмент страхования жизни займет 40–50% всего страхового рынка России. Это закономерно, поскольку на Западе доля альтернативных депозитам финансовых инструментов в сбережениях населения превышает 70%, а в России она пока сравнительно низкая, отмечает генеральный директор «Сбербанк Страхование жизни» Алексей Руденко. При этом, по оценке «ВТБ Страхование жизни», рынок страхования жизни перевалит за отметку в 1 трлн руб. и превысит 50% от всех собранных страховых премий уже в 2021 году, то есть на год раньше, чем прогнозирует АКРА, рассказал Пушкарев. По мнению Руденко, размер активов граждан, инвестированных только в ИСЖ, может к 2020 году достичь триллиона рублей. Второе российское рейтинговое агентство — «Эксперт РА» — не делало прогнозов по рынку страхования на среднесрочную перспективу; прогнозы обоих агентств на 2018 год по темпам роста сегмента страхования жизни сходятся. По их мнению, в этом году сегмент вырастет на 28–30%, до 430 млрд руб. В целом же страховой рынок в текущем году, по оценке АКРА, прибавит 10,5%, достигнув 1,4 трлн руб. Похожий прогноз у «Эксперт РА» — страховой сектор вырастет на 9–10%, а его объем преодолеет отметку 1,4 трлн руб., отмечает директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Ольга Скуратова.

Доверие под ударом

В АКРА отмечают позитивный эффект от ИСЖ: появление и очевидный успех ИСЖ говорят о постепенном увеличении горизонта инвестиционного планирования населения. Договоры инвестиционного страхования жизни, как правило, заключаются на срок от трех до пяти лет, существуют программы страхования, ориентированные и на более длительные сроки. Таким образом, по крайней мере часть сбережений населения перераспределяется от годовых депозитов в пользу более сложных и долгосрочных инвестиционных продуктов, подчеркивается в отчете АКРА. Но, указывают эксперты агентства, если полисы ИСЖ будут продаваться так же, как сейчас, то этот вид долго не просуществует. По оценке «Эксперт РА», в 2017 году 76% сборов по этому виду страхования поступало через банки. Значительная комиссия, которую они взимают в качестве агентского вознаграждения при продаже ИСЖ (в среднем 8–12%), по сути, размывает эффективность продукта, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. «Необходимо ограничивать эту комиссию, которая в первую очередь выливается в урезание выплат клиентам страховщиков, так как страховые компании не могут работать в минус», — отмечает он. Несмотря на то что сейчас ИСЖ продается успешно, первые итоги инвестирования оказались неудовлетворительными, предупреждает Бредихин. В итоге, если не начать регулировать продажи ИСЖ, не сократить комиссию банков, это может привести к тому, что через три—пять лет (стандартный срок действия полиса) произойдет массовое разочарование клиента в продукте из-за того, что ожидания не оправдались, полагают в АКРА. Страхователи отгорожены от страховщиков стеной посредников в виде банков, которым отдано на откуп самое главное — установление и поддержание взаимоотношений с клиентами, формирование доверия и репутации компании, описывает ситуацию на рынке партнер FMG Group Андрей Крупнов. «На деле происходит лишь навязанная замена дорогих банковских пассивов на более дешевые страховые, что дискредитирует данный вид страхования и ставит под сомнение его будущее», — согласен с выводами АКРА эксперт. Постепенно роль банковского канала продаж будет снижаться, предсказывает Бредихин. Со временем у страховщиков появятся независимые собственные клиентские базы для продаж ИСЖ, в том числе за счет перезаключения договоров с имеющимися клиентами уже напрямую, отмечает он. «Это позволит исключить комиссию банков-посредников и повысить эффективность продукта для клиентов и компаний», — заключает эксперт.

16.05.2018г.

НОВОСТИ КОМПАНИИ: Работать до смерти? Как спасти экономику и не поднимать пенсионный возраст

Во время утверждения на пост премьер-министра страны Дмитрий Медведев недвусмысленно дал понять, что вопрос повышения пенсионного возраста уже решен и осталось лишь уточнить сроки и параметры, все начали обсуждать, когда и как пройдёт реформа.

Директор Института актуальной экономики Никита Исаевутверждает, что вовсе не обязательно заставлять нас работать до смерти, чтобы спасти бюджет Пенсионного фонда. Он рассказал «АиФ» о том, где взять деньги для пенсионеров.

Екатерина Барова: — Зачем власть с таким упорством пытается продвинуть эту заведомо крайне непопулярную меру?

Никита Исаев: — Основная цель — сокращение числа пенсионеров. Чем их меньше, тем правительству легче обеспечивать их пенсиями. Пенсионный фонд сам по себе не справляется: пенсионные отчисления работающих людей покрывают примерно половину его расходов. Большую часть второй половины покрывает федеральный бюджет. И вот какая ситуация сложилась сейчас: на 2018 год был запланирован дефицит бюджета ПФР в объёме 106,6 млрд рублей. Немало, но сумма привычная. Бюджет ПФР почти всегда верстается с дефицитом. Однако в апреле этого года начался процесс корректировки планов на 2018, и вылился он в увеличение расходов на 99 млрд и сокращение доходов на 68,3 млрд. Причём сокращение доходов произойдёт из-за того, что в течение года теперь будет выделено меньше денег из федерального бюджета. Согласно новому документу, дефицит Пенсионного фонда достигнет 273,9 млрд рублей. И эту цифру уже никак не оставить без внимания: 234,2 млрд рублей, оставшихся у Фонда с прошлого года, не хватит, чтобы покрыть дефицит бюджета. Вот и спешит государство начать повышение пенсионного возраста.

— Как думаете, повысят сразу на несколько лет или будут добавлять по полгода?

— Наиболее вероятный вариант — постепенное добавление по полгода. Казалось бы, ну что такого: после принятия закона начнут платить пенсию на полгода позже, в следующем году — ещё на полгода позже... и так далее до достижения нового пенсионного возраста. Однако на деле каждый этап повышения пенсионного возраста на 6 месяцев при средней пенсии в 13 300 рублей ведёт к недополучению человеком предпенсионного возраста порядка 80 тыс. рублей за полгода. И с каждым годом эта недополученная сумма будет увеличиваться. Это не только для пенсионера болезненно, но и вредно для экономики страны: эти деньги могли бы пойти на покупку различных товаров и услуг, поддерживая развитие промышленности и страны в целом.

— Так ли уж неизбежно повышение пенсионного возраста?

— Экономический эффект, которым прикрываются его сторонники, и правда имеет место. Однако он будет кратковременным. Правки в федеральный бюджет на текущий год предусматривают сокращение финансирования «социалки», увеличение расходов на национальную оборону и, главное, профицит в объёме 440,6 млрд рублей! Получается, что к концу года должна скопиться вот такая неиспользуемая сумма. Теоретически эти средства могли бы не только избавить людей от повышения пенсионного возраста, но и повысить страховые пенсии примерно на 6%. То есть сейчас деньги есть. Что же касается более долгосрочных перспектив, то сохранение пенсионного возраста возможно за счёт оптимизации государственных расходов. В первую очередь затронуть стоит систему госзакупок. Только по официальным оценкам объём нарушений сейчас подбирается к 1 трлн рублей. Это колоссальная сумма, достаточная для сохранения и увеличения пенсий. Однако желание правительства отложить деньги на «чёрный день» (назовем это так, думаю, что все задумаются над этой интересной «заначкой», которую так стремится заложить государство) слишком велико. С таким подходом «чёрный день» точно настанет: «экономика должна быть экономной», но в разумных же пределах! Если переусердствовать, то и навредить можно.

— Но нам часто приводят в пример заграничный опыт: мол, даже в развитых странах на пенсию выходят сильно после 60 лет. Видимо, и нам этого не избежать? Весь вопрос только в том, когда начинать реформу?

— Да, чиновники в вопросе повышения пенсионного возраста очень любят ссылаться на опыт, например, Германии. Там и мужчины, и женщины выходят на пенсию в 65 лет, скоро начнут выходить в 67 лет. Но ведь и люди там живут дольше! Среднестатистический мужчина в Германии получает пенсию до смерти на протяжении 16,7 года, а женщина — на протяжении 23,4 года. В России всё иначе. Среднестатистический мужчина может рассчитывать на получение пенсии в течение 7,51 года (исходя из средней продолжительности жизни по оценке Минздрава), а женщина — в течение 22,64 года. Когда средняя продолжительность жизни будет приближаться к немецкой, тогда и можно будет начинать перенимать их опыт. А пока лучше взглянуть на другую страну: Польшу. Там в прошлом году не подняли, а снизили пенсионный возраст. Безусловно, это шаг, который требует дополнительных расходов (2,3 млрд евро в 2018 году). Что ж, могут себе позволить. Экономика Польши в прошлом году выросла на 3,6%, это один из лучших показателей в Европе, а в 2018 ожидается рост на 4%. И всё благодаря решительным мерам, направленным на поддержание предпринимательства и покупательной способности населения. Между тем ВВП России увеличился в 2017 году только на 1,5%, и то — за счёт дорогой нефти...

— Но нам часто приводят в пример заграничный опыт: мол, даже в развитых странах на пенсию выходят сильно после 60 лет. Видимо, и нам этого не избежать? Весь вопрос только в том, когда начинать реформу?

Сегодня в условиях российской действительности и затянувшегося кризиса повышение пенсионного возраста — кроме сокращения доходов пожилых людей — ещё и усилит безработицу среди молодёжи: люди пожилого возраста дольше будут оставаться на работе, затрудняя приход молодых специалистов. Это и без повышения пенсионного возраста большая проблема: по данным Росстата, 18,7% безработных — молодые люди до 25 лет.

11.05.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Рейтинг страховой компании «Ренессанс Жизнь» повышен до уровня ruА- по шкале RAEX (Эксперт РА)

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг надежности страховой компании «Ренессанс Жизнь» с уровня ruBBВ до уровня ruА- и установило стабильный прогноз.

Повышение рейтинга компании связано с улучшением качества ее активов и их диверсификацией. Страховой портфель, каналы продаж, клиентская база также диверсифицированы — СК «Ренессанс Жизнь» оказывает широкий спектр страховых услуг по различным видам страхования жизни и здоровья как физическим, так и юридическим лицам через собственную агентскую сеть, офисы банков-партнеров и брокеров.

По данным Банка России, страховая компания «Ренессанс Жизнь» занимает 4 место по взносам среди страховщиков жизни за 9 месяцев 2017 года. По данным RAEX (Эксперт РА), на 30.09.2017 активы страховщика составили 20,8 млрд рублей, собственные средства — 1 млрд рублей, уставный капитал — 250 млн рублей, страховые взносы за 9 месяцев 2017 года составили 17,7 млрд рублей.

«Очень важно, что уже в первые месяцы действия новой национальной рейтинговой шкалы СК «Ренессанс Жизнь» удалось показать положительную динамику по своему рейтингу. Новая методология по присвоению рейтингов для отечественного финансового сектора, разработанная агентством RAEX (Эксперт РА), используется Банком России с июля 2017 года. Это значимый шаг на пути к международным эталонам оценки надежности. Повышение рейтинга надежности компании подтверждает качественное и количественное развитие нашего бизнеса, удостоверяет нашу репутацию и статус надежного страховщика, на 100% выполняющего свои обязательства перед застрахованными лицами», — отмечает Олег Киселев, генеральный директор ООО «СК «Ренессанс Жизнь

05.05.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Полтора триллиона на счастливую жизнь

Эксперты ВШЭ и ЦСР предложили меры для выполнения поручений президента

Для выполнения поручений президента, данных по итогам послания Федеральному собранию, необходимо увеличить расходы на соцподдержку, образование и здравоохранение на 1,56 трлн рублей (1,7% ВВП) к 2024 году. Об этом говорится в докладе НИУ ВШЭ об улучшении качества человеческого капитала под редакцией ректора Ярослава Кузьминова и директора института соцполитики НИУ ВШЭ, руководителя направления «Человеческий капитал» ЦСР Лилии Овчаровой (есть у «Известий»). Часть предложений легла в основу Стратегии социально-экономического развития России до 2024 года и с перспективой до 2035 года, подготовленной ЦСР, следует из доклада. Эксперты предлагают создать новую систему пособий для бедных семей с детьми, повысить пенсионный возраст и изменить систему финансирования здравоохранения.

В условиях снижения цен на энергоносители и сокращения доли населения трудоспособного возраста новым преимуществом российской экономики может стать качество человеческого капитала. Об этом говорится в докладе о мерах по его улучшению, подготовленном НИУ ВШЭ (есть у «Известий»). Эксперты предлагают провести реформы в сферах образования, здравоохранения, соцподдержки, жилищной политики и на рынке труда. На реформы в первых трех областях предлагается выделить дополнительные 1,56 трлн рублей (1,7% ВВП) к 2024 году.

01.05.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: У рынка страхования жизни — колоссальный потенциал

О смене акцентов на рынке страхования жизни, перспективах выхода на пенсионный рынок и трендах отрасли рассказал в интервью РИА Новости Максим Пушкарев.

– Раньше в продуктах страхования жизни акцент был на рисковом компоненте. Сейчас ситуация меняется — риск уходит на задний план. С чем это связано? – Рынок страхования жизни претерпевает изменения. Продукты тоже меняются. В начале пути приоритет, действительно, был на страховой защите. Но постепенно шел процесс подстройки под потребности клиента. И сегодня продукты страхования жизни представляют собой, в первую очередь, инструмент сохранения и приумножения капитала. Страховая составляющая, безусловно, тоже есть, и она достаточно сильная. Почему акцент сместился в сторону сохранения и приумножения? Просто страхование жизни — отличный инструмент для этих целей. Одних депозитов сегодня стало недостаточно, люди хотят, чтобы у них был выбор. И это справедливое желание. Есть ПИФы — но это большой риск, есть недвижимость — но для вложений нужны крупные накопления, есть другие продукты со своими плюсами и минусами. А продукты страхования жизни позволяют накопить и заработать и дополнительно получить страховую защиту. При этом минимальные суммы по накопительному и инвестиционному страхованию жизни (НСЖ, ИСЖ) сегодня ориентированы не только на состоятельных клиентов, но и на массовый сегмент. Сегодня на страховом рынке появляется все больше предложений, нацеленных на разные потребности и доходы.

– Что больше востребовано — ИСЖ или НСЖ?

– Локомотивом рынка в последние годы, безусловно, является ИСЖ, но теперь тренд постепенно меняется — все больше страховых компаний и банков предлагают НСЖ. Мы этого ожидали. ИСЖ — это инструмент на 3-5, иногда — на 7 лет. На нем клиенты знакомятся с продуктами страхования жизни. Ведь психологически намного проще вложить деньги в 3-5-летние договоры, чем сразу вкладываться на 15-25 лет. После окончания договора ИСЖ, многие клиенты открывают НСЖ уже на более длительный срок. Да и в целом мы видим, что клиенты готовы сегодня обсуждать более длинные финансовые решения. К примеру, в прошлом году 75% договоров (это 36,6 тысяч), которые заключила наша компания, пришлось на НСЖ. Вообще, накопительное страхование — все-таки более простой и понятный продукт для российского потребителя. Клиент вкладывает определенные суммы, получает минимальный гарантированный доход и страховую защиту на случай критических ситуаций. К тому же НСЖ покрывает больше страховых рисков, чем ИСЖ — клиенты это очень ценят.

Интерес к ИСЖ тоже остается на довольно высоком уровне. Но в него больше идут те, кто нацелен на инвестирование, чем на долгосрочное накопление или получение финансовой защиты.

– Как вы оцениваете уровень качества продаж?

– Вопрос для рынка актуальный. Регулятор совместно со страховым сообществом работает над отраслевым стандартом. Его цель — повысить качество продаж и уровень удовлетворенности клиентов. Ситуации, когда клиент неправильно понял продукт или до него продавец некорректно донес информацию, должны свестись, если не к нулю, то к минимальным значениям. К примеру, сегодня сложно представить, что кто-то не знает, что такое банковский депозит. С продуктами страхования жизни будет точно также. Это просто вопрос времени. Но этому процессу нужно помогать. Наша компания, не дожидаясь введения общеотраслевого стандарта, уже внедрила целый ряд мер в направлении контроля качества продаж. Поддержка качества продаж и расширение партнерской сети — две важные, неотделимые друг от друга задачи. На сегодняшний день у нас тысячи продавцов по всей стране, которых мы обучаем, сопровождаем, поддерживаем и контролируем. Для этих целей нами создано специальное подразделение — самое большое в нашей компании. Помимо этого мы осуществляем послепродажные звонки: связываемся с каждым новым клиентом и уточняем, правильно ли он понял ключевые условия договора. Также напоминаем о возможности расторгнуть договор в течение 14 дней, если вдруг клиент пересмотрел свое решение. Мы должны убедиться, что продажа была качественной. Мы не можем позволить себе, чтобы было иначе — ведь нам нужно выстраивать взаимоотношения с клиентами на много лет.

– Какие перспективы выхода страховщиков на пенсионный рынок? И как быть с конкуренцией с НПФ?

– Страховые компании совместно с профильным комитетом Всероссийского союза страховщиков обсуждают с регулятором этот вопрос. Уверен, что включение страховщиков в систему негосударственного пенсионного обеспечения поможет сделать пенсионный рынок лучше. У людей появится больше возможностей для решения такого важного вопроса как формирование пенсионного дохода. Помимо механизма накопления, страховые компании добавят страховую защиту в продукты.

Что касается конкуренции с НПФ, то о ней как о таковой речи не идет, здесь вопрос скорее социальный, в решении которого заинтересованы все. Это повышение уровня жизни на пенсии и формирование новой ментальности граждан — о своем пенсионном доходе, в первую очередь, должны позаботиться мы сами. В европейских странах люди это хорошо понимают.

– Регулятор сейчас уделяет большое внимание рынку страхования жизни.

– Тот факт, что наш рынок находится в зоне внимания регулятора — это хороший знак. И это подтверждает, что наш рынок — это важная часть финансового сектора и в целом экономики страны. Страховщики жизни управляют длинными деньгами, которые нужны национальной экономике, в том числе для реализации инфраструктурных проектов. Отсюда и отдельный доклад Банка России по нашей теме, которые появился в конце прошлого года и сейчас трансформировался, по сути, в дорожную карту по развитию рынка страхования жизни.

– Рынок страхования жизни сильно вырос. Не будет ли падения после такого быстрого роста?

– Убежден, что рынок страхования жизни будет расти еще очень долго. У него колоссальный потенциал. Конечно, темпы роста снизятся, поскольку эффект низкой базы уже отработан. До конца текущего года общий объем сборов может вырасти на 30-40%, вплотную подобравшись к отметке в 0,5 триллиона рублей.

– Какие планы и задачи компания поставила перед собой на 2018 год на рынке страхования жизни?

– Наша компания планирует продолжить расти быстрее рынка. На сегодняшний день наша доля составляет порядка 6%, в планах на ближайшие 3 года — увеличить ее минимум до 10%. По итогам 2018 года мы ожидаем, что сборы увеличатся по сравнению с 2017 годом примерно в полтора раза, преодолев рубеж в 30 миллиардов рублей. Наша продуктовая линейка претерпит определенные изменения — мы хотим насытить ее большей сервисной составляющей. Планируем внедрить самостоятельные пенсионные продукты. Будем развивать дополнительные медицинские сервисы и сервис по налоговым вычетам. Планов много и все они очень амбициозные. Мы болеем не только за свои показатели, но и в целом стремимся сделать наш рынок лучше.

26.04.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Ставка больше, чем жизнь

Драйвером всего страхового рынка остается инвестиционное страхование жизни

В абсолютном выражении страховой рынок (non-life + life) вырос на 98 млрд рублей, при этом почти 116 млрд рублей абсолютного прироста было обеспечено сегментом страхования жизни

Таким образом, рынок non-life страхования сократился на 1,8%, потеряв более 17 млрд рублей премии. По итогам 2017 года по сравнению с 2016 годом темпы прироста страхового рынка (non-life + life) составили 8,3%, совокупный его объем достиг 1279 млрд рублей. Наибольшее падение взносов в 2017 году наблюдалось по ОСАГО (-5,2%, или -12,3 млрд рублей в абсолютном выражении), по страхованию автокаско (-4,8%, или -8,2 млрд рублей) из-за снижения стоимости полисов с франшизой и усеченными программами, по страхованию прочего имущества юридических лиц (-10,7%, или -11,5 млрд рублей), что стало следствием коррекции после бурного роста в 2016 году. Таким образом, сокращение премий наблюдалось в 3 из 5 крупнейших сегментов страхового рынка. Кроме того, отмечается значительное сокращение премий по сельскохозяйственному страхованию (-60,1%, или 5,9 млрд рублей) в результате снижения объемов господдержки в 2017 году. Наиболее позитивную динамику среди non-life сегментов показали страхование от несчастных случаев и болезней (+12,3%, или +13,3 млрд рублей в абсолютном выражении), страхование прочего имущества граждан (+11,6%, или +6,0 млрд рублей) и страхование финансовых рисков (+25%, или +5,3 млрд рублей) в результате оживления на рынке потребительского кредитования и туристического потока, а также продвижения банками коробочных продуктов.

Ставка на жизнь

Единственным драйвером всего страхового рынка остается страхование жизни, а именно его отдельный сегмент - инвестиционное страхование жизни. По итогам 2017 года объем страхования жизни достиг 332 млрд рублей, темпы прироста взносов - 54%. По оценкам RAEX (Эксперт РА), премии по инвестиционному страхованию жизни составили порядка 230 млрд рублей, сегмент рос значительно более высокими темпами - 75-80%. Это привело к перестановкам среди лидеров страхового рынка. Так, по итогам 2017 года, компания по страхованию жизни заняла 2-ю строчку, поднявшись с 5-го места в 2016 году. В топ-10 теперь вошли 3 страховщиков жизни против 2 игроков годом ранее. И хотя число компаний по страхованию жизни в двадцатке крупнейших страховых компаний по взносам за 2017 год выросло незначительно (8 вместо 7 за 2016 год), в список топ-20 рынка вошли только страховщики жизни, активно продвигавшие инвестиционное страхование жизни в закончившемся году. Перестановок в топ-5 по взносам по страхованию жизни в 2017 году по сравнению с 2016-м не произошло в связи с тем, что все лидеры сегмента демонстрируют стабильно высокие темпы прироста премий.

Прогноз

По прогнозу RAEX (Эксперт РА), страховой рынок в 2018 году с учетом страхования жизни (non-life + life) вырастет на 10-11%. Его объем преодолеет отметку 1,4 трлн рублей. Сегмент страхования жизни покажет наибольшие темпы прироста взносов - около 30%, достигнув объема 430 млрд рублей. Высокие темпы прироста взносов по страхованию жизни будут поддерживаться интенсивными продажами инвестиционного страхования жизни кредитными организациями. Снижение ставок по депозитам будет дополнительно способствовать распространению ИСЖ. В то же время не исключены изменения в регулировании этого сегмента, что может существенно изменить его динамику. Накопительное страхование жизни и кредитное страхование жизни будут расти сравнительно более низкими темпами (+15% и +8-10% соответственно). Без учета рынка страхования жизни в 2018 году ввиду отсутствия иных драйверов рынок non-life страхования покажет рост не более чем на 3-4%, до уровня 980 млрд рублей. В страховании автокаско продолжится сокращение премий (-2 - -4%) в результате снижения средней стоимости полиса за счет франшиз и тарифных опций, а также отсутствия роста реальных доходов населения. Ввиду отсутствия изменения тарифов в сегменте ОСАГО будет наблюдаться стагнация. Падение ставок по кредитам и оживление туристического потока окажут поддержку страхованию от несчастных случаев и болезней (темпы прироста премий составят 7-8%). Добровольное медицинское страхование в 2018 году вырастет на 10-12% за счет развития коробочных продуктов, распространения программ страхования от критических заболеваний, а также ежегодной инфляции стоимости услуг лечебных учреждений, страхование прочего имущества граждан (+ 12-14%) - благодаря коробочным продуктам и программам страхования жилья. По страхованию прочего имущества юридических лиц ожидается восстановление рынка (+10-12%) после падения в 2017 году.

23.04.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Только 15 российских банков за прошлый год заработали на агентских комиссиях от страховых компаний почти 80 млрд рублей

Кто из нас не сталкивался с подобной ситуацией: понадобился кредит. Приходишь в банк. Обращаешься к операционисту. Тот готов содействовать в предоставлении займа. И здесь возникает «НО» - в обязательном порядке необходимо оформить страхование.

Как выяснили эксперты проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков», именно кредитные организации являются основным каналом продаж заемщикам страхования жизни, имущества и других подобных продуктов. Ведь обращаясь в банк за потребительским кредитом, многие из нас даже не подозревают о том, что предлагаемые нам услуги страхования являются добровольными. Согласно исследованию ОНФ, банки, выступающие в роли страховых агентов, являются основным каналом продаж таких страховых продуктов как страхование жизни заемщика, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование прочего имущества граждан (квартира, дом и др.)

Только за прошлый, 2017 год, страховщики при посредничестве банков собрали по этим видам страхования страховых премий в объеме 109.5 млрд рублей. При этом, объем агентских вознаграждений, выплаченных банкам, составил 53.7 млрд рублей. Вот и получается, что каждый второй рубль, заплаченный за «добровольную» страховку, был возвращен банку в виде вознаграждения!

Естественно, что навязывание услуг является нарушением федерального антимонопольного законодательства. Контролировать деятельность кредитных организаций обязаны Центробанк, Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Однако, как пояснил член Центрального штаба ОНФ, руководитель проекта «За права заемщиков» Виктор Климов, у нас в стране, к сожалению, отсутствует поведенческий надзор.

«Это в магазинах можно выявить на полках просроченные йогурты. А здесь – ходить и выяснять, как на самом деле осуществляются продажи услуг участников финансового рынка, такого надзора, к сожалению нет. Все в стадии концептуальной разработки. Хотя мы уже давно добиваемся, чтобы Банк России такую опцию обязательно сделал. А то, что получается: контроль за просроченными йогуртами в стране тысячи человек осуществляют, а вот недобросовестные продажи некачественного финансового продукта, которые для гражданина могут принести гораздо больше вреда, - за этим никто не смотрит», - делится наболевшим господин Климов.

Страхование жизни и здоровья – это самый значимый, и самый быстрорастущий рынок среди навязанных услуг. Банки на этом хорошо зарабатывают. Крупные, как правило, работают в связке с дружественными страховыми компаниями, например, «ВТБ страхование», «Ренессанс Жизнь», «Сбербанк страхование жизни» и так далее. Такие страховщики – лидеры по объему выплаченного вознаграждения посредникам по трем видам страхования: жизни заемщика, от несчастных случаев и болезней, прочего имущества граждан.

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» проанализировали отчетность банков – лидеров рынка потребительского кредитования за 2017 год и вот что выяснили: у одних прямо указано, что агентское вознаграждение получено за продажу страховых контрактов («Россельхозбанк»). У других эта статья доходов может быть обозначена иначе, например, «агентские операции по договорам страхования» («ХКФ Банк»). У «Сбербанка» и «Росбанка» нет детализации по видам агентских комиссий, но есть суммы, включающие в себя все виды агентских вознаграждений, в том числе за посреднические услуги по страхованию.

Масштабы по итогам 2017 года впечатляют:

«ВТБ» получил в качестве вознаграждение за распространение страховых продуктов и агентские услуги 18.2 млрд рублей; -

У «Сбербанка России» полученные агентские комиссии составили 16.9 млрд рублей;

«ХКФ-Банк» по статье «агентские операции по договорам страхования» заработал 7.53 млрд рублей;

Доход «Совкомбанка» от платы за включение в программу финансовой и страховой защиты составил 7.29 млрд рублей;

«Россельхозбанк» получил в качестве вознаграждения за продажу страховых контрактов 5.88 млрд рублей….

Продолжать? А ведь в списке ОНФ учтены лишь 15 кредитных организаций. И только эти 15 банков, и только в прошлом году, получили дополнительный доход на сумму 79.72 млрд рублей!

Естественно надзорные органы обладают возможностью, опираясь на соответствующие статьи в Кодексе об административных правонарушениях оштрафовать нарушителей за навязывание услуг. Есть штраф для должностных лиц, есть штрафы и для организаций.

И здесь опять «НО»: штрафы эти незначительны и просто несоразмерны с получаемым доходом! Что же – выхода нет?

Есть выход! – утверждает Виктор Климов.

«Мы давно уже ведем диалог с Банком России относительно поведенческого надзора. На всех площадках отстаиваем эту позицию. И вот, буквально пару недель назад мы сформулировали набор предложений по трансформации системы по ограничению возможностей продажи гражданину страховых услуг, предложения о дополнительных мерах защиты гражданина. Целый комплекс мер, который мы разработали, мы направили председателю Банка России Эльвире Набиуллинрой. Срок еще небольшой, но я думаю, мы получим обязательно результат, поскольку она очень живо и корректно реагирует на наши обращения».

20.04.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: ЦБ ужесточит требования к активам страховщиков жизни для участия в пенсионной реформе

Банк России установит более жесткие требования к активам компаний по страхованию жизни для их участия в пенсионной реформе наравне с НПФ.

Об этом сообщил зампред ЦБ Владимир Чистюхин. «Я думаю, что мы в ближайшее время проведем анализ расхождения по требованиям к портфелям, к инвестированию активов, и будем эти подходы синхронизировать», – сказал Чистюхин. Зампред ЦБ также отметил, что сейчас также существуют требования к активам страховщиков жизни, однако они отличны от требований к активам НПФ.

«Возможно, нам следует идти тем же путем, что и с негосударственными пенсионными фондами, устанавливать более жесткие критерии относительно вложений в кредитные организации, и, может быть, в определенной степени сокращать уровень государственных ценных бумаг», – уточнил Чистюхин.

Говоря о создании института «длинных» денег, Владимир Чистюхин отметил: «С нашей точки зрения, очень большой ресурс (и ресурс пока не до конца оцененный) – это ресурсы, которыми обладают страховщики жизни. Но для того, чтобы это был действительно долгосрочный ресурс, нужно повышать дюрацию портфеля, нужно вкладываться в те инструменты, которые обладают долгосрочным характером, а это долгосрочные облигации корпораций, проектное финансирование, истории, связанные с концессиями».

Согласно пятилетней стратегии развития страхового рынка Всероссийского союза страховщиков ‎(2015–2020 гг.), одной из главных целей рынка является включение страховщиков в число финансовых организаций, предлагающих программы ИПК, с момента запуска новой концепции, наравне с НПФ.

Ранее АСН сообщало, что президент РФ Владимир Путин потребовал от премьер-министра Дмитрия Медведева и председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной принять план по доведению доли инвестиций до 25% в ВВП (с 21,8%). Глава ЦБ заявила, что планирует достичь этой цели в том числе с помощью развития страхования жизни. По ее словам, Банк России планирует выполнить план по доведению доли инвестиций до 25% в ВВП с помощью укрепления НПФ, а также развития страхования жизни и рынка облигаций.

17.04.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: «Ренессанс страхование» реорганизуется в акционерное общество в 2018 году

ООО «Группа Ренессанс Страхование» будет реорганизовываться в акционерное общество в течение 2018 года, сообщил ТАСС управляющий директор группы «Спутник» (учредитель «Ренессанс страхования") Сергей Рябцов.

Этот шаг повысит стандарты и процедуры корпоративного управления в соответствии с требованиями к акционерным обществам», - сказал он.

Реорганизация нужна в рамках подготовки компании к IPO, пояснил ТАСС источник, знакомый с планами страховщика. Рябцов заявил, что «IPO - отдельная тема, по которой никаких определенных решений акционеры не принимали».

О планах IPO «Ренессанс страхования» было объявлено в июле 2017 года, при объявлении о сделке по объединению страховых активов «Ренессанс страхование» и НПФ «Благосостояние» при участии фонда Baring Vostok. Сделка по созданию объединенной страховой группы была закрыта в ноябре 2017 года. Сумма сделки составила 27 млрд руб. Предполагалось, что контрольный пакет - 52,1% - останется у структуры Йордана (группы «Спутник"), 35,8% получит структура НПФ «Благосостояния» (УК «Трансфингруп"), 12,1% - фонд Baring Vostok.

В объединенную страховую группу вошли ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «Интач Страхование», АО «СК Благосостояние», АО «СК Благосостояние ОС», АО НПФ «Благосостояние Эменси», АО «УК «Спутник - Управление капиталом» и ООО «Медицинская компания «Медкорп»

16.04.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Поздравляем наших партнеров "Барсуков" со вступлением в законный брак!

Торжественное мероприятие состоялось 7 апреля 2018 года.

12.04.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Доживем — увидим! Стоит ли неквалифицированному инвестору заходить на рынок инвестиционного страхования жизни

ИСЖ в 2017 году стало драйвером всего страхового рынка. Банки охотно продают этот продукт, страховщики возлагают на него большие надежды. Однако уже появились и те, кто предлагает запретить его для непрофессионалов. Стоит ли частному инвестору «играть в ИСЖ» и можно ли на нем реально заработать?

На фоне роста всеобщего интереса к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) в начале апреля Совкомбанк заявил о выводе этого продукта из своей линейки спустя всего несколько месяцев после его запуска. Свою позицию руководство банка мотивирует непонятностью и непрозрачностью продукта для клиента и предлагает запретить ИСЖ как класс, допустив к нему лишь квалифицированных инвесторов. То есть лишить простых участников финансового рынка возможности зарабатывать таким образом. Банки.ру решил выяснить, стоит ли игра свеч — можно ли заработать на ИСЖ больше, чем по среднему банковскому депозиту (6—7%), и на что нужно смотреть клиенту, выбирая компанию и стратегию.

Как выбрать продукт ИСЖ

Доходность по договорам ИСЖ банки раскрывают неохотно, потому что считать «среднюю температуру по больнице» сложно и не очень показательно. Личный доход инвестора зависит от множества факторов, в частности от точки входа и срока договора. Оценить реальный доход можно только в момент выхода, то есть по завершении срока договора. У большинства игроков этого рынка (кроме «РГС Жизни», «АльфаСтрахования» и «Сбербанк Страхование жизни») пока не было массового закрытия договоров. Так что на данный момент можно говорить либо о продуктах с фиксирующимся в определенные промежутки дополнительным доходом, либо о росте базового актива, от которого в конечном итоге зависит доход клиента.

Эксперты на берутся в нынешних экономических реалиях давать советы, в какие именно активы стоит сейчас инвестировать: невозможно предсказать, что будет падать, а что — расти. Что касается стратегий и конкретных инвестиционно-страховых продуктов, в которые стоит вкладываться, тут есть несколько базовых рекомендаций.

Во-первых, необходимо смотреть на коэффициент участия (КУ), который определит потенциал заработка по продукту. «При низком коэффициенте участия не удастся много заработать даже при высокой доходности базового актива, — отмечает председатель комитета по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков Максим Чернин. — Но нужно понимать, что для разных базовых активов «хороший» КУ будет разным». В этом смысле принципиально важно обращать внимание и на сам базовый актив по продукту, к динамике которого применяется коэффициент участия. Хорошим тоном на рынке сегодня является близкий к 100—120% КУ при вложении в рынки акций развитых стран (США, ЕС, Японии).

Если говорить о более рискованных вложениях, например, в рынки развивающихся стран, рынки высоких технологий, сырьевые рынки, то КУ может колебаться в пределах 40—70%. Математика в данном случае довольно проста: так, если развитые рынки дают доходность 5—10% на длинном сроке, то инвестиции в них имеют смысл при КУ 100—120%, тогда как развивающиеся рынки и хай-тек могут принести 15—25%, что позволит получить достойный доход и при 50—60% участия. «Постарайтесь точнее понять, какую доходность демонстрировал сам базовый актив последние 5—10 лет. Чтобы затем, применив к нему коэффициент участия, иметь возможность сопоставить возможную доходность продукта ИСЖ со своими ожиданиями и альтернативными инструментами, например депозитами. Клиентский менеджер обычно обладает такой информацией и может ее предоставить по вашему запросу», — советует Максим Чернин.

Второй важный момент, на который необходимо обратить внимание при выборе конкретного продукта, — комиссионное вознаграждение банка. Слишком высокие комиссии «съедают» все доходы клиента. Вы имеете право потребовать от банка-продавца раскрыть размер его комиссионного вознаграждения — по закону он обязан это сделать. Стоит также иметь в виду, что договор ИСЖ с большим сроком имеет больший потенциал доходности. «Я лично больше верю в продукт, где срок инвестирования близок к пяти годам. У него потенциально более высокая доходность, потому что по более краткосрочным договорам страховщик вынужден закладывать более высокую фиксированную часть в более надежные, но менее прибыльные активы — чтобы гарантировать клиенту возврат вложенных средств», — говорит глава комитета ВСС. Размер гарантии возврата средств также очень важен при выборе продукта ИСЖ. Как поясняет эксперт, по большинству действующих сейчас договоров гарантируется стопроцентный возврат суммы взноса, однако никаким законом этот момент не регламентируется. На рынке уже есть продукты с гарантированным возвратом 110% от вложенной суммы, могут появиться и продукты с гарантированным возвратом менее 100%.

К слову, ИСЖ — чисто российское изобретение. Это вариации на тему так называемого unit linked, или долевого страхования жизни (ДСЖ) в отечественной терминологии, где нет стопроцентной гарантии возврата инвестиций. А именно этот вид собирается развивать Банк России — это прописано в опубликованной регулятором для широкого обсуждения стратегии развития страхования жизни. На сегодняшний момент законодательной базы для существования в РФ ДСЖ попросту нет.

Немаловажное значение имеет также и выкупная сумма — то, что клиент может получить при досрочном расторжении договора. Нельзя исключать, что вам экстренно понадобятся вложенные средства, но договор ИСЖ подразумевает возврат лишь части вложенного, если срок договора не истек. Оно и понятно: досрочный вывод средств из активов почти наверняка приведет к потери части инвестиционного дохода.

Максим Чернин советует также обращать внимание на различные опции в договоре ИСЖ. Например, есть договоры с возможностью зафиксировать дополнительный инвестиционный доход за какой-то период (год, шесть месяцев и т. п.) и либо вывести заработанное, либо присовокупить эти деньги к сумме первоначального взноса. «Сейчас стали появляться купонные продукты по ИСЖ, которые подразумевают выплату оговоренной на старте суммы (купона), если случится триггерное событие», — рассказывает Чернин. Подобным «триггерным событием» может быть, например, сохранение стоимости базового актива на определенном уровне. Если это условие не соблюдается, купонный доход не выплачивается.

Банки.ру опросил ведущих игроков рынка, как у них обстоят дела с доходностью ИСЖ и ростом базового актива.

Ключевой продукт ИСЖ компании «Ренессанс Жизнь» работает на принципах доверительного управления, инвестирование происходит в ценные бумаги, а не деривативы, как у большинства страховщиков жизни, причем компания ведет активный трейдинг. «На данный момент мы предлагаем четыре основные стратегии, варьирующиеся по величине рисковой части: «Консервативная» (минимальная доля инвестиций в акции), «Сбалансированная» (умеренная доля инвестиций в акции), «Агрессивная» (повышенная доля инвестиций в акции) и «Агрессивная плюс» (большая доля инвестиций в акции), — рассказывает президент компании Олег Киселев. — Средняя доходность на взнос по пятилетним полисам ИСЖ, закончившимся в 2017 году, в нашей компании составляет 7,8% годовых, наибольший доход показали самые рисковые стратегии».

В «ВТБ Страхование жизни» наиболее доходными по итогам 2017 года стали инвестиционные стратегии «Золото» и «Мировое богатство». «В целом рост базовых активов по разным стратегиям за 2017 год составил до 12%. Средняя доходность по закрытым в 2017 году договорам ИСЖ составила 6—7% годовых», — рассказал Банки.ру генеральный директор компании Максим Пушкарев..

Если обобщить промежуточные результаты ведущих игроков рынка ИСЖ, можно сказать, что средние показатели доходности все-таки превышают ставки по банковским депозитам (8—12% против 6—7%), но не так значительно, как ожидалось и как в ряде случаев обещают банковские консультанты, продающие ИСЖ. Наиболее успешными стали стратегии, где базовым активом являются ценные бумаги компаний, работающих в сфере новых технологий (в том числе в фармотрасли), а также стратегии со «сложносочиненным» базовым активом («Глобальная безопасность» компании «ЭРГО Жизнь» и «Сбалансированный рост» «Ингосстрах-Жизни»).

09.04.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: В ГГАУ обсудили вопросы повышения финансовой грамотности населения.

5 апреля, в Горском ГАУ состоялась встреча сотрудников вуза с представителями страховой компании «Ренессанс Жизнь». В ходе мероприятия обсуждались вопросы «Повышения финансовой грамотности населения».

Гостями встречи были: территориальный директор компании по ЮФО и СКФО Эмилия Мидова, руководитель филиала в Северной Осетии Игорь Хутиев, финансовый консультант Ольга Садрицкая, агенты Алан Базаев и Казбек Отараев. Во вступительном слове Эмилия Мидова рассказала об истории компании, о том, что на мировой арене она работает уже 140 лет, а в России основана в 2004 году.

За это время создано более 70 представительств по всей России и застраховано около 3 млн граждан. В настоящее время компания является национальным лидером в области страхования жизни, лауреатом ряда отраслевых премий.

Также Эмилия Мидова прокомментировала основные положения федеральных законов от 29.11.2014 № 382-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации" (в части, касающейся предоставления права на социальный налоговый вычет по договорам страхования жизни) и от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» (о методике расчета индивидуального пенсионного коэффициента, о стаже работы и др.).

В свою очередь, Игорь Хутиев рассказал об имеющихся программах страхования, таких как: «Медицина без границ», «Гармония жизни», долгосрочные накопительные программы на детей и т.д. Гости ответили на многочисленные вопросы присутствующих. Все участники встречи оценили состоявшийся рагзговор, как очень интересный и полезный.

02.04.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Депозит не в моде.

Зачем покупать полисы инвестиционного страхования?

Инвестиционное страхование жизни может стать реальной альтернативой банковским вкладам, несмотря на уровень доходности по полисам 2012 года

Рынок доверительного управления переживает ренессанс. По данным Национальной лиги управляющих (НЛУ), активы открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФ) в 2017 году выросли с 130 млрд до 215 млрд рублей. По инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) ситуация еще лучше — согласно данным аналитического центра «Сбербанк страхование жизни», в прошлом году россияне вложили в этот инструмент 210-215 млрд рублей. Всего же в ИСЖ сейчас инвестировано порядка 600 млрд рублей. Это очень высокий показатель для рынка, который начал формироваться всего 7 лет назад.

Спрос на инвестиции

В чем причина столь резкого роста популярности альтернативных инструментов, и в особенности инвестиционного страхования? Ситуация развивается подобным образом благодаря сочетанию нескольких факторов. Первый и самый главный — это снижение ставок по депозитам. Всего за каких-то пару лет проценты по вкладам рухнули с двузначных показателей до 6% годовых и ниже.

Этот тренд, безусловно, продолжится — скоро мы увидим ставки на уровне инфляции, в районе 3-4% годовых. Это абсолютно нормальное явление для финансового рынка развитой страны — в той же Европе депозиты не являются инструментом для заработка. Для этого как и раз и существуют альтернативные инвестиции. Когда это произойдет, то на ИСЖ обратят внимание люди, имеющие относительно небольшие накопления — в районе 300 000 — 500 000 рублей. Кроме того, почти все клиенты знают о налоговом вычете, а банки и страховые компании научились помогать клиенту в его оформлении, заполняя за человека все необходимые бумаги. При покупке полиса ИСЖ вычет может составлять до 15 600 рублей со взноса. Это дополнительный стимул для тех, кто думает об инвестициях в этот инструмент.

К тому же сами банки заинтересованы в продаже ИСЖ и комбинированных продуктов, приносящих комиссионный доход.

Чему научился рынок

По нашим прогнозам, в ближайшие годы рынок ИСЖ будет расти примерно на 40-50% в год, и к 2020 году превысит 1 трлн рублей. Этому не помешает даже негативный информационный фон, который сложился вокруг этого инструмента. Напомним, что недавно стало известно о нескольких сотнях инвесторов, которые первыми купили этот продукт в 2011 — 2012 годах и получили по итогам пяти лет близкую к нулю доходность, хоть и вернули все вложенные средства. Это произошло потому, что в те годы деньги вкладывались преимущественно во фьючерсы на индекс РТС и золото. В результате двух кризисов эти активы утратили около 30-40% своей стоимости. Сейчас вероятность повторения такой ситуации крайне мала, так как страховщики грамотно диверсифицируют вложения, инвестируя средства практически во все классы активов — от потребительского рынка США до акций крупных немецких компаний.

Это стало возможно относительно недавно, в 2013 году, когда были заключены соглашения о сотрудничестве с ведущими международными инвестиционными банками. В партнерстве с ними у страховщиков есть возможность предлагать деривативные стратегии на любой вкус. Так что даже при неблагоприятном раскладе, клиенты, скорее всего, уже не останутся с нулевой доходностью. Другим препятствием может стать неизвестность этого продукта массовым клиентам. Действительно, граждане только начинают привыкать к финансовому планированию и работе с мобильными банками. Некоторым может быть сложно разобраться в двух десятках стратегий и различных классах активов. Именно поэтому страховщики должны будут упаковать ИСЖ в удобную и понятную форму.

Каким будет ИСЖ

Сейчас участники рынка предлагают более 10 инвестиционных стратегий с разным соотношением «риск/доходность», большинство из которых по итогам 2017 года показали доходность от 6 до 37,5% годовых. Естественно, что для людей, не знакомых со структурой международного фондового рынка, необходимо разработать интуитивно понятные продукты, которые можно оформить как в отделении банка, так и через мобильное приложение. Такие продукты должны давать право на регулярное получение купонного дохода, что делает их похожими на депозиты. Этот доход должен рассчитываться по простым параметрам. Например, если котировки корзины компаний по выбранной стратегии не падают по итогам года ниже определенной цены, то клиент получает инвестиционный доход в размере 10%. Если же котировки вырастают более чем на 10% от точки входа — клиент получает купонную выплату в размере до 20%.

Таким образом, после нескольких крупных падений и долгих лет стагнации рынок альтернативных инвестиций переходит в фазу развития. И на сей раз главным драйвером на нем станут простые и легко воспринимаемые населением инвестиционно-страховые продукты.

29.03.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ:В рамках IV Всероссийской недели сбережений сотрудникам администрации Ханты-Мансийского рассказали о дополнительном страховании жизни и здоровья и финансовым планированием

В ходе рабочей встречи представители ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» совместно со специалистами администрации муниципалитета обсудили актуальные проблемы повышения финансовой грамотности, рассматривалась текущая ситуация, возможности и инструменты для ее улучшения.

Также сотрудники администрации были ознакомлены с продуктами компании, связанными со страхованием здоровья, сбережением средств к определенному сроку на различные цели (пенсия, квартира и другие), финансовым планированием будущего.

Отметим, что в конце сентября 2017 года правительство Российской Федерации утвердило стратегию повышения финансовой грамотности на 2017-2023 годы. Согласно стратегии, на первом этапе, который намечен на 2017-2019 годы, будет разработан и реализован комплекс мер в рамках основных задач государственной политики в области повышения финансовой грамотности населения. Второй этап (2020-2023 годы) предусматривает продолжение повышения уровня финансовой грамотности в соответствии с целевыми показателями.

Добавим, что мероприятия по повышению финансовой грамотности проводятся в администрации Ханты-Мансийского района с 2014 года.

27.03.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Как лучше защитить свои деньги от государства, не остаться в одной рубашке и заработать

Инвестиционное страхование жизни - финансовый продукт, который позволяет сохранить деньги в сложной ситуации. Например, при разводе или в случае ареста имущества. О плюсах и минусах страхования.

Финансовый зомбоапокалипсис

Число россиян, признанных банкротами, неуклонно растет. По данным «Федресурса», только в прошлом году суды приняли почти 30 тыс. решений о признании банкротами граждан и индивидуальных предпринимателей. А всего с момента введения процедуры банкротства физлиц в эту категорию уже попали 56 тыс. человек. При этом каждый год количество банкротов только растет — по итогам 2017 года оно увеличилось на 30%.

Как ожидают в юридической компании «Стопдолг», в этом году еще 43 тыс. граждан могут оказаться банкротами. «И это все еще достаточно низкая цифра, учитывая количество должников, которым подходит процедура банкротства», — говорит генеральный директор «Стопдолга» Алексей Демин. По его оценке, количество потенциальных банкротов, их еще называют «финансовыми зомби», превышает 1,6 млн человек. «Постепенно российская практика приблизится к общемировой, и у нас также будет банкротиться 3—8% от числа должников», — уверен Демин.

Для сравнения: в США на 100 тыс. человек приходится 250 банкротов, в Канаде — 176, в Германии — 132. В России этот показатель составляет 19 человек.

Как считают эксперты, граждане все еще не используют этот инструмент из-за правовой безграмотности и страха признать свою финансовую несостоятельность. Между тем сама процедура не так сложна: по закону объявить себя банкротом имеет право любой, независимо от того, задолжал ли он банку или за коммунальные услуги. Сумма долга должна быть больше 500 тыс. рублей (без учета штрафов, пеней), а срок задолженности — превышать 90 дней. Обращаться в суд необходимо не позднее чем через месяц после наступления такой ситуации. Должнику назначается конкурсный управляющий, услуги которого придется оплачивать самому гражданину (по оценкам компании «Стопдолг», обычно эта сумма составляет от 50 тыс. до 150 тыс. рублей), который должен описать и продать имущество для погашения долга. После завершения всех процедур банкрот уже не должен никому. Однако в течение следующих пяти лет он уже не имеет права повторно прибегнуть к банкротству.

Главный риск — лишиться ценного имущества, и это еще одна причина, почему граждане пытаются избежать банкротства. По закону обратить взыскание нельзя только на жилье (если оно единственное и не находится в залоге по договору ипотеки), личные вещи и предметы первой необходимости. Получается, есть риск, что после банкротства вы останетесь буквально в одной рубашке. О сбережениях на черный день, планах накопить на образование или новый автомобиль можно забыть.

Защита от кредитора

Между тем на финансовом рынке есть инструменты, вполне легально позволяющие защитить свои деньги от жадных лап кредиторов: инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и индивидуальный пенсионный план. Первую услугу предлагают страховые компании, однако заключить договор можно и в банке, если он выступает в роли агента. В зависимости от целей и условий различают инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни (НСЖ). Главное различие — в сроках и наличии гарантии возврата вложенных средств. Накопительное страхование — это, по сути, аналог пенсионных программ. Оно актуально, например, для тех, кто намерен скопить капитал для оплаты учебы или на первый взнос по ипотеке. Договор можно заключить на 15—20 лет и в течение этого срока делать взносы. Их размер зависит от суммы, которую планируется накопить. При этом клиентам, заключившим договор НСЖ, гарантируется доходность на уровне 2—3%, плюс возможный инвестиционный доход. Минимальный срок заключения договора ИСЖ, как правило, составляет 5—10 лет, по завершении которых страховая компания должна вернуть клиенту деньги плюс накопленный инвестиционный доход. Если застрахованному вдруг срочно понадобятся деньги, он может забрать их досрочно. Но в этом случае ему придется уплатить штраф. Компания может вернуть клиенту только 70—90% вложенных средств.

Один из главных плюсов ИСЖ — возможность получить налоговый вычет. Максимальная сумма — 15,6 тыс. рублей. Если клиент делает взносы ежегодно, то получать вычет он может каждый год. С точки зрения доходности ИСЖ может быть выгоднее, чем накопительное страхование, в котором компании используют консервативные стратегии. В частности, в сентябре прошлого года генеральный директор СК «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь говорил, что доходность по его компании колеблется от 2% до 30%. Клиенты «Сбербанк страхование жизни» в прошлом году заработали в среднем 6—7%, самой доходной стала стратегия инвестирования в IT-сектор (+37,5% годовых), а вот выбравшие стратегию «Продукты питания» клиенты потеряли за год 4,9%.

Продукты, связанные со страхованием жизни, обладают еще одним важным свойством: по закону внесенные денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом самого клиента. «Поэтому в случае его банкротства их нельзя отнести к средствам, находящимся у третьих лиц», — поясняет Козинов. Так что эти деньги нельзя конфисковать, на них нельзя наложить арест, они не подлежат разделу между супругами при разводе. Тем более если долг образовался после вступления в силу договора со страховщиком. Все деньги выплачиваются только клиенту или тем, кого он указал в договоре. Правда, указывает эксперт, как только закончится срок действия договора, компания обязана выплатить клиенту причитающуюся ему сумму, и формально деньги становятся собственностью гражданина, а значит, на них могут распространятся и ограничения, наложенные на другие счета.

21.03.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страховой случай по программе "Медицина без границ". Надежда Суровцева, Сочи

Компания "РЛСистемс" совместно с «Ренессанс Жизнь» и Best Doctors предлагает комплексную страховую программу «Медицина без границ», которая обеспечивает качественное лечение критических, прежде всего онкологических, заболеваний у высококвалифицированных профильных врачей в ведущих клиниках (за исключением РФ и США).

Клиент получает весь комплекс услуг по сопровождению и лечению: организацию и оплату поездки и проживания для застрахованного и одного сопровождающего; услуги переводчика по вопросам, связанным с медицинской необходимостью; постоянный контроль над процессом лечения и т.д

20.03.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Пенсионный фонд Бориса Йордана меняет руководителя

НПФ «Благосостояние эмэнси» возглавит Елена Горшкова, работавшая в фонде «Райффайзен»

Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. Такое требование было выдвинуто на встрече председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной с главой ВСС и представителями страхового сообщества, где обсуждались перспективы развития страхового рынка. По словам Юргенса, диалог прошел «в конструктивном ключе».

В негосударственном пенсионном фонде (НПФ) «Благосостояние эмэнси» сменится руководитель. Его исполнительным директором станет Елена Горшкова, до 2016 г. возглавлявшая НПФ «Райффайзен», сообщил представитель «Благосостояние эмэнси».

Исполнительный директор «Благосостояние эмэнси» Евгений Кусков, по словам человека, близкого к фонду, покидает фонд. Связаться с Кусковым не удалось.

Горшкова вышла на работу в фонд на этой неделе, ее назначение произойдет до конца марта, добавил представитель «Благосостояние эмэнси».

С 2004 г. Горшкова работала руководителем отдела продаж и маркетинга НПФ «Райффайзен», в 2005 г. была назначена исполнительным директором этого фонда. В 2015 г. фонд был продан группе «Сафмар», а в 2016 г. Горшкова покинула фонд. С 1998 г. она возглавляла отдел продаж и маркетинга в депозитарии «Райффайзенбанк Австрия», до этого работала в московских офисах ING Bank и Merrill Lynch.

НПФ «Благосостояние эмэнси» входит в группу «Ренессанс» Бориса Йордана. Также в нее входят «Ренессанс страхование», страховые компании «Ренессанс жизнь», «Интач страхование», «Благосостояние», «Благосостояние ОС», управляющая компания «Спутник – управление капиталом» и медицинская «Медкорп». На 30 сентября 2017 г. активы НПФ составляли 14,5 млрд руб., пенсионные резервы – 13,2 млрд.

14.03.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страховщики представят ЦБ стратегию развития ключевых видов страхования

Банк России потребовал от страховщиков представить их взгляд на стратегическое развитие ключевых видов страхования в апреле этого года.

Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. Такое требование было выдвинуто на встрече председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной с главой ВСС и представителями страхового сообщества, где обсуждались перспективы развития страхового рынка. По словам Юргенса, диалог прошел «в конструктивном ключе».

Первый драфт стратегии должен быть представлен на ближайшей конференции по страхованию в апреле, а ключевой доклад по этой теме будет обнародован на конференции ВСС 6 июня и Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге.

Ранее АСН сообщало что представители ЦБ обещали держать в особом фокусе внимания развитие страхования жизни. Так, экс-директор департамента страхового рынка ЦБ РФ Игорь Жук отмечал, что страховщики жизни с развитием отрасли вошли в «повышенную зону ответственности», поэтому Банк России будет следить за их деятельностью наравне с контролем ОСАГО, страхованием перевозчиков, туроператоров и застройщиков.

08.03.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Росстат отчитался о снижении доходов россиян с учетом выплат пенсионерам

Росстат представил динамику реальных доходов граждан в начале 2018 года с учетом разовой выплаты пенсионерам. Согласно новым данным, сокращение реальных доходов граждан составило 7%

Реальные располагаемые доходы населения России, то есть доходы за вычетом обязательных платежей, с поправкой на инфляцию в январе 2018 года сократились на 7% в годовом выражении, свидетельствуют новые данные Росстата (.pdf), дополненные с учетом единовременной выплаты пенсионерам в январе прошлого года. Власти предоставили пенсионерам по 5 тыс. руб. каждому в виде «отступных» за отказ от полноценной индексации пенсии в 2016 году.

Ранее Росстат отчитался об остановке падения реальных доходов: согласно оперативным данным, за январь 2018 года показатель реальных доходов не изменился в сравнении с январем 2017-го. Нулевая динамика объяснялась тем, что ведомство решило не учитывать разовую выплату пенсионерам, объяснив это «целями сопоставимости данных». Некоторые экономисты, например директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов, раскритиковали публикацию только данных, очищенных от разовой выплаты. Глава Росстата Александр Суринов в конце февраля объяснял, что ведомство методики не меняло, и обещал представить полные данные. В обновленных материалах Росстат представил данные и с учетом, и без учета денежной выплаты пенсионерам.

Рост пенсий почти на 5%

Реальный размер пенсий в январе 2018 года в сравнении с январем 2017-го увеличился на 4,9% без учета разовой выплаты, говорится в материалах Росстата. Если ее учитывать, то пенсии в реальном выражении сократились на 23,5%. Такое падение объясняется высокой базой января 2017 года. Средний размер назначенных пенсий в начале 2018 года составил 13,3 тыс. руб., а в январе 2017 года он равнялся 12,4 тыс. руб. до разовой выплаты 5 тыс. руб. и 17,5 тыс. руб. после.

Рост реальных пенсий обеспечила индексация, сказал РБК замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин. 1 января 2018 года страховые пенсии были повышены на 3,7%, что выше фактической инфляции на конец 2017 года (2,5%). «За несколько лет эффект [от разовой выплаты] выровняется, пока сопоставление двух лет вызывает вопросы. Мне кажется правильным, что Росстат привел данные с учетом и без учета выплаты», — сказал Горлин.

Прогнозный среднегодовой размер пенсии для неработающих пенсионеров в 2018 году составляет 14329 руб. и к 2020 году достигнет 15,5 тыс. руб., следует из данных Пенсионного фонда.​

02.03.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страховая компания «Ренессанс жизнь» выплатила 2 940 000 рублей жительнице Улан-Удэ.

57-летняя женщина была застрахована по программе корпоративного страхования жизни, которая включает, в числе прочего, страховой риск «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания». У застрахованной было диагностировано онкологическое заболевание щитовидной железы.

Групповые программы страхования (корпоративное страхование жизни и страхование от несчастных случаев) повышают привлекательность работодателя на рынке труда. Благодаря этому виду страхования сотрудники и их близкие могут рассчитывать на гарантированную финансовую поддержку в случае стечения непредвиденных обстоятельств.

«Корпоративное страхование дает бизнесу хорошую возможность оптимизировать и расширить социальный пакет, предлагает инструменты финансовой защиты и долгосрочной мотивации сотрудников. Это ощутимое усиление репутации работодателя и лояльности персонала», — отмечает генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

28.02.2018г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страховщики собрали за год более триллиона рублей"

В 2017 г. страховые компании собрали 1279 млрд руб. премий, сообщил Центробанк. Это на 8,3% больше, чем годом ранее. Выплаты выросли всего на 0,8% до 509,7 млрд руб.

Крупнейшим сегментом стало страхование жизни: сборы выросли на 53,7% до 331,5 млрд руб., при этом выплачено было 36,5 млрд руб. – это на 21,7% больше, чем годом ранее. Эти полисы страховщики продают в основном через банки, комиссии которых за год составили 50,5 млрд руб. Еще 96,9 млрд руб. банки получили за продажу других страховых продуктов.

Итоги страхового рынка по 2017 г. подтверждают прогнозы о его стагнации, констатирует управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. Он считает, что у рынка практически нет никаких драйверов для роста: в этом году заметно вырастет лишь страхования жизни. Без учета «жизни» сборы страховщиков сократились бы примерно на 2%, отмечает заместитель директора группы рейтингов АКРА Евгений Шарапов.

Рынок автострахования в прошлом году продолжил сжиматься. ОСАГО, которое в I квартале 2017 г. впервые уступило лидерство по сборам страхованию жизни, за год сократилось на 5,2% до 222 млрд руб. Выплаты по обязательной «автогражданке» увеличились на 1,7% до 175,5 млрд руб. Сократились и взносы по автокаско - на 4,8% до 162,5 млрд руб.

Данные Центробанка не сходятся с данными Российского союза автостраховщиков (РСА), в объективности последних ранее усомнился гендиректор «Ингосстраха» Михаил Волков. По данным РСА, выплаты страховщиков ОСАГО в 2017 г. выросли на 9% до 181 млрд руб. Страховщики ОСАГО предоставляют отчетность в РСА и Центробанк по разным методикам, поэтому она может отличаться, сказал представитель союза. Лидером рынка по итогам года остался «Согаз», сборы которого составили 158 млрд руб. На втором месте - «Сбербанк страхование жизни» (102 млрд руб.), замыкает тройку лидеров «РЕСО-гарантия», которая в прошлом году собрала 89,3 млрд руб. премий.


23 июля 2016 года

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Компания «Ренессанс Жизнь» - лауреат международной премии The World Finance Awards"

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» стала лучшим страховщиком жизни в России в 2015 году по версии авторитетного британского журнала The World Finance, войдя в международный список победителей премии The World Finance Awards в номинации Global Insurance Awards 2015.

Премия The World Finance Awards была учреждена в 2007 г. для определения отраслевых лидеров, личностей, команд и организаций, которые добились выдающихся успехов в мире финансов и бизнеса.

Победители определяются специальным международным жюри под руководством главного редактора журнала The World Finance. При подведении итогов конкурса также учитывается экспертное мнение более чем 40 тыс. ключевых представителей финансовой отрасли из разных стран мира, а также открытое голосование посетителей сайта журнала.

«Очень почетно, что, войдя в тройку лучших российских страховщиков жизни по результатам голосования, мы получили самую высокую оценку от экспертного жюри по комплексу критериев, среди которых качество клиентского сервиса, время урегулирования претензий, коэффициент сохранения портфеля, доля компании на национальном отраслевом рынке. Получение такой награды - это признание успехов компании международным финансовым сообществом. Мы не останавливаемся на достигнутом, а продолжаем предлагать нашим клиентам новые продукты и сервисы и развиваем существующие, ориентируясь на лучшие мировые стандарты страхования жизни», - комментирует победу в премии президент СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

С полным списком победителей по каждой из стран в номинации Global Insurance Awards 2015 можно ознакомиться на сайте журнала The World Finance: http://www.worldfinance.com/awards/global-insurance-awards-2015

 


20 апреля 2016 года

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Доходность по полисам накопительного страхования жизни компании «Ренессанс Жизнь» по итогам 2015 года составила 13,51%"

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» объявила доходность по полисам накопительного страхования жизни за 2015 год. Доходность составила 13,51% в рублях, 3,5% в долларах США и евро.

Накопительное страхование жизни позволяет защитить личный доход и доход семьи от последствий непредвиденных ситуаций и накопить гарантируемую сумму денег к определенному сроку. Приобретая продукты накопительного страхования жизни СК «Ренессанс Жизнь», клиент участвует в инвестиционном доходе страховой компании, который она зарабатывает, размещая страховые резервы в надежные финансовые инструменты. В 2015 году основная часть средств инвестировалась в корпоративные облигации и размещалась на депозитах. Это позволило страховой компании получать стабильный гарантированный доход как на страховые резервы, так и на собственные средства.

Доходность полисов накопительного страхования жизни – это, в первую очередь, способ защиты накоплений от инфляции, а не инструмент заработка. Накопительное страхование жизни обеспечивает сохранение, накопление денег и страховую защиту на случай смерти или потери здоровья. А доходность позволяет к концу срока страхования защитить покупательную способность сбережений.

«Инвестиционная политика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», как и прежде, базируется на максимизации доходности при соблюдении условий максимальной надежности и ликвидности активов. Это позволило нам получать стабильный доход от размещения средств страховых резервов и собственных средств, несмотря на то, что за 2015 год на финансовых рынках наблюдалась достаточно высокая волатильность. Доходность по нашим полисам накопительного страхования жизни превысила и показатели инфляции, и средневзвешенные ставки по вкладам в крупнейших банках как в рублях, так и в валюте», - отмечает президент СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

 


17 июня 2015 года

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - лауреат премии «Финансовая Элита России 2015»"

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» стала лауреатом премии «Финансовая Элита России 2015» в номинации «Инновационный страховой продукт года» за запуск комплексной программы страхования «Медицина без границ».

Объединенная итоговая премия в области финансов «Финансовая Элита России» является авторитетной общественной наградой, которая вручается одиннадцатый год подряд компаниям-лидерам и персонам финансового рынка в знак признания высокого уровня их деловой репутации и профессионализма в различных отраслях: банковское дело, страхование, инвестиционные и брокерские компании, управляющие компании, пенсионные фонды и т.д. В состав Экспертного совета Премии входят руководители крупнейших рейтинговых агентств России и отраслевых объединений, признанные эксперты финансового рынка, представители ведущих профильных СМИ.

Экспертный совет Премии признал комплексную программу страхования «Медицина без границ» инновационным страховым продуктом года в России. Данная страховая программа позволяет по доступной цене получить лечение мирового уровня в лучших зарубежных клиниках при наступлении критических заболеваний. «Медицина без границ» обеспечивает подбор наиболее компетентного узкопрофильного специалиста и максимально эффективный метод лечения. За клиента решаются все организационные вопросы, оплачивается не только лечение, но также перелет и проживание как для самого пациента, так и для сопровождающего.

Страховыми рисками по программе являются: онкологические заболевания, пересадка или восстановление сердечного клапана, аортокоронарное шунтирование, трансплантация жизненно важных органов. Денежный лимит оказания услуг по программе «Медицина без границ» составляет 25 млн рублей на время действия полиса. Услуги медицинского страхования обеспечивает сервисная компания Best Doctors.

«Быть лауреатом премии «Финансовая элита России» второй год подряд – это важное общественное и профессиональное признание результатов работы всей команды «Ренессанс Жизнь». При разработке продукта «Медицина без границ» нашей главной целью было создать оптимальную страховую программу по соотношению «цена-качество» и «цена-функционал». Еще и года не прошло со старта продаж, но уже сейчас можно сказать, что нам это удалось. Признание программы «Медицина без границ» инновационным страховым продуктом года со стороны ведущих экспертов отрасли – лишнее тому подтверждение. «Медицина без границ» дает возможность большинству россиян получить лечение у лучших зарубежных специалистов при наступлении онкологических и других тяжелых заболеваний. Благодаря этой программе надежда становится уверенностью, а везение – нормой жизни», - отмечает президент СК «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

 

15.05.2015 г.

 

08.05.2015 г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: Выплачен первый миллиард"

Один миллиард рублей превысила общая сумма страховых выплат компании «Ренессанс Жизнь» за весь срок деятельности.

Миллиардный для компании рубль пришелся на страховую выплату 65-летнему жителю Рязани, у которого закончился срок действия договора по программе «Инвестор». Выплата состоялась в конце апреля.

Объем страховых выплат и длительность работы на рынке – ключевые факторы, которые повышают доверие к компании со стороны действующих и потенциальных клиентов. Репутация «Ренессанс Жизнь» базируется на серьезном фундаменте – больше 10 лет работы и более 1 млрд рублей страховых выплат. Это означает, что уже миллиард рублей пошел на материальную защиту наших клиентов от последствий непредвиденных обстоятельств, обеспечил накопление их личных капиталов, открыл для них и их близких дорогу в достойное будущее, которое теперь является для них настоящим. Впереди у компании миллиарды новых выплат, которые дадут людям уверенность в завтрашнем дне, стабильность и защиту.

 

08.05.2015 г.

"НОВОСТИ КОМПАНИИ: «Эксперт РА» подтвердил рейтинг СК «Ренессанс Жизнь» на уровне А+"

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг надежности страховой компании «Ренессанс Жизнь» на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности» и установило третий подуровень. Прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Позитивное влияние на рейтинговую оценку страховой компании оказывают высокое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного (102% на 01.01.2015), высокая рентабельность собственных средств (28,1% за 2014 год), а также низкое значение коэффициента убыточности-нетто по иным видам страхования, чем страхование жизни (9,7% за 2014 год). Надежность основных банков-партнеров оценивается как высокая (более 80% взносов, полученных через банковский канал продаж за 9 месяцев 2014 года, были получены через банки, имеющие рейтинг не ниже уровня А+ RAEX («Эксперт РА») и/или рейтинги аналогичного уровня других международных рейтинговых агентств). Инвестиционный портфель компании характеризуется высокой ликвидностью, стабильностью и диверсификацией (на 31.12.2014 доля крупнейшего объекта инвестиций составила 20,7%, на 20.03.2015 – 15,7%).

По данным ЦБ, по итогам 2014 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» занимает 2-е место по объему собранной премии по страхованию жизни. По данным RAEX («Эксперт РА»), на 01.01.2015 активы страховщика составили 6,1 млрд рублей, собственные средства – 490 млн рублей, страховые взносы за 2014 год – 12,9 млрд рублей.

«Мы удовлетворены положительной оценкой нашей деятельности, произведенной рейтинговым агентством «Эксперт РА». Подтверждение рейтинга надежности СК «Ренессанс Жизнь» на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности» удостоверяет нашу репутацию и статус надежного страховщика, стабильно и качественно выполняющего свои обязательства перед застрахованными лицами», – отмечает Олег Киселев, президент ООО «СК «Ренессанс Жизнь».